Помощь в подборе дебетовой карты.
Дебетовые карты могут иметь разные функции. Основной критерий выбора – кэшбэк. Но в этой статье разбирают платежные инструменты с другой функцией. Мы рассмотрим самые доходные дебетовые карты 2024 г. Причем проценты могут быть на остаток по карте и накопительному счету (НС).
Лучшие доходные дебетовые карты с высоким процентом на остаток:
Тинькофф Блэк
29 марта Тинькофф повышал процентные ставки по накопительному счету, который можно открыть к любой дебетовой карте Тинькофф. Ставка по счету в рублях достигала 20% годовых. К 8 июня ставки снизились до 7 %. . Максимальную ставку могут получить те, кто пользуется подписками и премиальными сервисами Тинькофф. Если у вас нет подписки Pro или Premium вы будете получать 4% годовых.
Накопительный счет можно открыть на любой срок и пополнять на любую сумму, можно без комиссии выводить средства с накопительного счета на обычный счет дебетовой карты. А если захотите закрыть счет, забрать деньги можно в любой момент — проценты не сгорят.
ВТБ Карта для жизни
Дебетовая карта «Карта для жизни» от ВТБ предлагает клиентам выгодные условия обслуживания и привлекательную программу лояльности.
Основные тарифы:
- Выпуск и обслуживание: Бесплатные без дополнительных условий.
- Снятие наличных: Без комиссии в банкоматах ВТБ и банков группы ВТБ. В сторонних банкоматах комиссия составляет 1% от суммы операции, минимум 300 рублей. Для зарплатных клиентов предусмотрено бесплатное снятие до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах.
- Платежи и переводы: Оплата ЖКУ, штрафов ГИБДД, сотовой связи, интернета и переводы через СБП осуществляются без комиссии через ВТБ Онлайн.
Программа лояльности:
- Кэшбэк: Ежемесячно можно выбирать до 3 категорий для получения кэшбэка рублями за покупки. При переводе зарплаты или подключении автопополнения счёта от 9 000 ₽ в месяц доступна дополнительная категория.
- Кэшбэк у партнеров: До 50% кэшбэка за покупки у партнеров программы лояльности «Мультибонус».
- Дополнительный доход: До 24% годовых по накопительному ВТБ-Счету с начислением процентов на ежедневный или минимальный остаток и возможностью снятия без потери процентов.
Таким образом, «Карта для жизни» от ВТБ сочетает в себе бесплатное обслуживание, выгодные условия по снятию наличных и платежам, а также гибкую программу лояльности с возможностью получения значительного кэшбэка и дополнительного дохода на остаток средств.
УралСиб «Прибыль»
Для получения дебетовой карты «Прибыль» нужно быть гражданином РФ от 18 лет и предъявить УралСиб паспорт.
Выпускается платежный инструмент бесплатно, а при ежемесячных приобретениях от 10 тыс. и за обслуживание не надо платить. Если условие не соблюдается, ежемесячный расход 99 руб.
Кэшбэк баллами (1балл=1руб.) до 3% от суммы покупки. Возврат выполняется в конце календарного месяца. Лимит в месяц – 4 тыс. баллов. В партнерских магазинах имеются подарочные сертификаты с номиналами от 500 руб. (можно получить 1000 баллов) до 9000 (6 тыс. баллов).
В любых банкоматах обналичивание без комиссии, если сумма больше 3000 руб. Иначе, 1%, минимум, 110 руб.
На карты УралСиб переводы бесплатные, других банков – 1,5%, минимум, 60 руб.
С помощью возможностей банка пополнение бесплатно:
- Терминалы
- Банкоматы, оснащенные функцией принятия купюр
- Офисы
- Банк (мобильный, интернет)
Во всех банках условия пополнения будут аналогичными.
На остаток начисляется до 7% годовых, но для тех, у кого это первая карта – 9,5%.
Газпромбанк «Умная карта Visa Gold»
Список лучших дебетовых карт российских банков с высоким процентом дохода на остаток продолжает Gold карта «Умная».
Платежный инструмент предоставляется клиентам бесплатно.
На стандартные приобретения возврат - 1%. А вот в категории максимальных трат все зависит от ежемесячных расходов :
- 3% - свыше 5 тыс.
- 5% – от 30 тыс.
- 10% - свыше 75 тыс.
Лимит по кэшбэку 3 000/мес., а расходы по карте должны превышать в месяц 5 000.
В банкоматах Газпромбанка/партнеров обналичивание без комиссии, а в сторонних – до 100 тыс., но трижды в месяц. Далее, 1%, минимум, 200 руб.
До 100 тыс. переводы по № телефона бесплатные, если они осуществляются через СБП. Дальше 0,5%, но до 1500 руб.
Оформив дебетовую карту, её владелец получает право на открытие НС «Трать и копи». Он позволит получать пассивный доход в размере до 9% годовых.
Альфа-Банк «Мир»
Продолжаем обзор лучших дебетовых карт банков РФ с процентом годовым на остаток. Для получения Альфа-карты нужно быть гражданином РФ от 18 лет и предъявить паспорт. Клиенты могут выполнить оформление в приложении банка либо через интернет-банк. Прочие заявители – на сайте компании или филиалах организации.
Выпуск и обслуживание карты бесплатны.
Кэшбэк до 20% при покупке страховых услуг в компании Allianz и до 10% в других партнерских организациях:
- Онлайн кинотеатр more.tv – на подписку
- Panasonic - покупки
- Лаборатория Kaspersky – приобретение антивирусных программ
В банкоматах Альфа-Банка/партнеров обналичивание без комиссии. В сторонних автоматах разрешается без сбора снимать до 50 тыс./мес. при выполнении одного из двух условий: расходы 10 тыс./мес. либо постоянное хранение на счетах от 30 тыс.
Для клиентов переводы по № телефона бесплатные, для прочих людей – до 100 тыс./мес. Можно также бесплатно оплачивать услуги ЖКХ, моб. связи и штрафы ГИБДД.
Оформив дебетовую карту, её владелец получает право на открытие НС «Альфа-Счёт». Он позволит получать пассивный доход в размере до 9% с первого месяца. Пополнить счет можно средствами, указанными выше.
Открытие «Opencard»
Банк предлагает дебетовые карты для пользователей с процентом и доходом на остаток 2024. Хороший продукт - Opencard.
Выпуск платежного инструмента условно-бесплатный. Вы платите 500 руб., получаете пластик, тратите 10 тыс. и получаете свои полтысячи обратно. Обслуживание бесплатно без каких-либо условий.
Возврат кэшбэка простой: до1.5% на все приобретения.
В банкоматах Открытие/партнеров обналичивание без комиссии. В сторонних автоматах – 1%, минимум, 299 руб.
Перевод денег без комиссии, если операция проводится с помощью приложения, либо осуществляется через интернет-банк.
Оформив дебетовую карту, её владелец получает право на открытие НС «Моя копилка». Он позволит получать пассивный доход в размере 6.5 % годовых.
Росбанк «Можно ВСЁ»
Карту «Можно ВСЁ» рекомендуется использовать как для покупок, так и накоплений.
Выпускается платежный инструмент бесплатно. Если выполняете ряд условий, то обслуживание бесплатное. В противном случае, 99 руб./мес.
Кэшбэк предлагается в размере 1% за обычные покупки и 3% в одной из выбранных 20 категорий:
- АЗС
- Аптеки
- Родители
- Салоны красоты и магазины косметики
- Рестораны
- Такси и пр.
Лимит в месяц – 10 тыс.
За каждые 100 руб. покупок владелец карты получает травэл-бонусы:
- До 40 тыс. расходов и от 300 тыс. – 1 бонус
- 40-100 тыс. – 2
- 100-300 тыс. – 5
Лимит в месяц – 5 тыс. бонусов. Ими можно оплачивать (полностью, частично) путешествия, при условии, что оплата осуществляется через РОСБАНК Онлайн на сайте Росбанк OneTwoTrip.
В банкоматах Росбанка и его партнеров обналичивание без комиссии. Иначе, 1%, минимум, 299 руб.
До 100 тыс. любые переводы бесплатные. Если лимит превышен, сбор составит 0,5% от суммы превышения, но, максимум, 1500 руб.
Оформив дебетовую карту, её владелец получает право на открытие НС «Акционный». Если он открыт, то клиент получит пассивный доход в размере до 7% годовых.
ОТП банк «Максимум»
Карта «Максимум» при ежедневном использовании имеет много преимуществ.
Если оформляется версия «Lite», выпуск и обслуживание не требует оплаты, а вот при варианте «Pro» придется заплатить за выпуск 1500 руб.
Кэшбэк - 3% от суммы при покупках от 7000 руб./мес.
Обналичивание – бесплатно в банкоматах организации. Лимит – 500 тыс. В сторонних автоматах можно бесплатно снимать до 50 тыс./мес. при условии покупок от 7 000 рублей в месяц
Дальше нужны расходы до 30 тыс. в предыдущий месяц или иметь остаток неснижаемый от 50 тыс. Выполнение одного из этих условий позволит обналичивать без комиссии до 50 тыс./мес. в сторонних банкоматах. Иначе, 2%, минимум, 250 руб.
Лимит на снятие наличных – 300/700 тыс. в день/мес.
В собственных банкоматах ОТП разрешает снимать без комиссии до 500 тыс. В пределах 500-700 тыс., 2%, минимум, 250 руб.
Перевод денег внутри системы – 0%, на карты иных банков – 2%, минимум, 90 руб.
Начисление на остаток - 7% годовых (при покупках по карте от 50 000 рублей в месяц)
Фора-Банк «Всё включено»
Максимум возможностей в карте «Всё включено».
Выпускается платежный инструмент бесплатно. Обслуживание будет аналогичным для трех категорий клиентов:
- Студенты
- Пенсионеры
- Сотрудники бюджетных предприятий
Прочие клиенты должны платить 790 руб./год либо выполнять одно из двух условий: ежемесячные покупки на 15 тыс., либо в течение месяца остаток на счете от 30 тыс.
Размер возврата кэшбэка зависит от категории:
- 1,1% - любая покупка
- 2% – АЗС
- 5% - сезонные предложения
- До 20% - покупки у партнеров
Есть возвраты и от ПС МИР. Лимит на кэшбэк – 10 тыс./мес.
В банкоматах Форабанка/партнеров обналичивание без комиссии. В сторонних банках – 1%, минимум, 150 руб., если превышен месячный лимит в 30 тыс.
В день/мес. разрешается обналичивать до 150/500 тыс.
Доход на остаток в размере 5% годовых возможен, если на карте будет сумма в пределах 500 001 – 1 млн.
По желанию клиента ему могут открыть кредитный лимит на сумму до 500 тыс. под 22% годовых.
УБРиР «Пора»
Неплохие условия клиентам предлагает карта «Пора».
Выпускается платежный инструмент бесплатно, а при покупках от 15 тыс./мес. либо при остатке от 100 тыс. на всех счетах за обслуживание платить не надо. Если условие не соблюдается, ежемесячный расход 99 руб., но первые два месяца условие можно не выполнять.
Размер возврата зависит от ежемесячных расходов:
- До 25 тыс. - 1% на все покупки и до 3% в рубрике
- От 25 тыс. - 1% на все покупки и до 6% в рубрике
В любых банкоматах страны обналичивание без комиссии, если расходы по карте превышают 15 тыс./мес. Иначе, 1%, минимум, 120 руб.
Переводы бесплатны до 20 тыс. по № карты через приложение или если расходы по карте превышают 15 тыс./мес. Иначе, комиссия 1,5%, минимум, 50 руб.
Доход на остаток – 6% годовых, если сумма на карте не превышает 300 тыс., а расходы по карте более15 тыс./мес.
Это был ТОП дебетовых карт отечественных банков с процентом от 3% на остаток.