Помощь в подборе кредитной карты.
Топ-10 лучших кредитных карт:
В рейтинге этого года произошли некоторые изменения. В списке появились кредитные продукты от Сбера, Уралсиб и других банков. Кроме того, у других банков обновились условия.
Хотим обратить ваше внимание, что кредитные карты выгодны только в том случае, если их использовать правильно. Чтобы не платить кредитору высокие проценты, надо укладываться в беспроцентный период и вовремя вносить минимальные платежи. Это ключевой момент, не забывайте.
Кроме того, у кредитной карты грейс-период может быть честным и нечестным. Что это такое и как понять, какой грейс период у карты, мы рассказывали в отдельном видео.
Напомним, что актуальные тарифы по картам вы можете посмотреть по ссылкам на карты в статье, т.к. банк мог изменить условия.
Теперь переходим к нашему рейтингу.
Tinkoff Platinum
Основные параметры:
- Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
- Беспроцентный период – до 55 дней
- Рассрочка – до 12 месяцев у партнеров
- Процентная ставка – от 12 до 59.9% годовых на покупки, 30—69,9% годовых на снятие наличных и переводы с карты
- Кэшбэк – от 3% до 30%
- Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
- СМС-оповещение – 59 руб/мес (с абонентским номером Тинькофф Мобайл), 99 ₽ в месяц в прочих случаях
- Обслуживание карты – 590 рублей в год
- Погашение кредитов сторонних банков – ставка 0% и 120 дней льготного периода
У Tinkoff льготный период длится 55 дней, но если клиент хочет закрыть кредит, оформленный в другом финансовом учреждении, у него в распоряжении будет 120 дней. Без начисления процентов заемщик может рефинансировать займ на более выгодных условиях.
Кредитка пользуется популярностью среди потребителей за счет удобного приложения и рассрочкам от партнерских магазинов, которые могут достигать 12 месяцев. К тому же и кэшбэк вырастает до 30%, тогда как при стандартных покупках его размер не превышает 1%. Начисление – баллами и можно оплачивать покупки в кафе и ж/д билетов.
Тинькофф не разрешает бесплатно снимать деньги. Кредитка подойдет тем, кто любит платить за покупки безналичным способом. А вот пополнение бесплатное в любых банкоматах.
Минимальный платеж – до 8% от суммы долга.
Тинькофф работает дистанционно. Поэтому карта Platinum будет доставлена клиенту в указанное место и время
Альфа-Банк Год процентов
Основные параметры:
- Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
- Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции – 365 дней
- Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции – 60 дней
- Процентная ставка – от 11.99% годовых
- Снятие наличных - до 50 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше - 3,9% от суммы снятия + 390 ₽
- СМС-оповещение – 159 руб/мес при совершении операций (в первый месяц - бесплатно)
- Обслуживание карты – бесплатно (в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой)
- Кэшбэк – от 5% до 100% на покупки
Для оформления платежного инструмента потребуется паспорт, если лимит не превосходит 150 тыс. Если нужна сумма до 200 тыс., требуется в пакет документов, на выбор клиента, включается СНИЛС, права, карта другого банка. При максимальном лимите в 1 млн. от заемщика требуется еще справка о доходе.
Заявка рассматривается за пару минут. Карта активируется в отделении банка, после подписания соглашения. Доставка осуществляется в отделение либо банковским курьером в указанное место.
Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции – 365 дней. Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции – 100 дней
Минимальный платеж – до 10%.
Если хотите моментально и без комиссий пополнять карту, используйте следующие варианты:
- Банкоматы компании, её интернет-банк и приложение
- Банкоматы МКБ
- Юмани
Карта рассрочки Халва
Основные параметры:
- Кредитный лимит – до 500 000 рублей
- Беспроцентный период – до 36 месяцев
- Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
- СМС-информирование – бесплатно
- Обслуживание карты – бесплатно
Халва – карта рассрочки от Совкомбанка с грейс-периодом до трех лет! Однако деньги банка с лимитом до 500 тыс. заемщик имеет право использовать только в партнерских магазинах. Правда, это популярные и крупные сети. Достаточно назвать такие, как:
- Пятерочка;
- Эльдорадо;
- Перекресток;
- Рив Гош.
Весь долг заемщика делится равными частями на месяцы рассрочки. Минимальный платеж – 3,9% от долга .
Совкомбанк разрешает клиентам использовать на карте Халва собственные деньги. Тогда на остаток средств поступит 10% годовых (с подпиской «Халва.Десятка», если сделано от 5 любых покупок за месяц на общую сумму не менее 10 000 руб.) и за покупки вы получите кэшбэк до 4% либо 6% с подпиской Халва.Десятка.
При рассрочке на 3 месяца можно снимать наличные за этот период. Количество операций неограниченное, но за одну разрешается снимать до 30 тыс. Комиссия 2,9% плюс 290 руб.
Есть программа лояльности 5х10 с 30-ью уровнями. 5 приобретений в месяц поднимает ваш уровень на единичку, одна покупка – сохраняет его на текущем уровне, 0 – понижает на единичку. Достигнув последнего уровня, вы можете рассчитывать на:
- +30% кэшбэка за покупку за 2 последних месяца;
- +30 месяцев доп. рассрочки на приобретение в течение месяца только заемными средствами;
- 30% скидка на покупку страхового полиса в Совкомбанке за 2 последних месяца.
Обслуживание и доставка карты Халва – услуга бесплатная.
120 дней от банка Открытие
Основные параметры:
- Кредитный лимит – до 500 000 рублей
- Беспроцентный период – до 120 дней
- Процентная ставка – от 11.9% годовых
- Снятие наличных – первый месяц бесплатно, далее необходимо подключить подписку, сумма снятия до 50.000 рублей (с подпиской), без нее 5,9% + 590 рублей
- СМС-оповещение – первые 30 дней бесплатно, далее 99 руб/мес
- Push-уведомления - первые 30 дней бесплатно, далее 79 руб/мес
- Обслуживание – бесплатно
-
Выпуск карты бесплатный. Обслуживание также бесплатно на весь срок действия карты. Максимальная кредитная сумма – полмиллиона. Льготный период – 120 дней. В это время минимальный платеж составит 3%, мин., 300 руб. плюс проценты. Неустойка – 1,4% ежедневно, если минимальный платеж не выплачивается.
Разрешается с карты снимать деньги банка: в первый месяц бесплатно. Далее необходимо подключить подписку за 599 руб в месяц. При наличии подписки сумма снятия до 50.000 рублей входит в льготный период кредитования без начисления % (при условии нахождения в льготном периоде).
Заявка рассматривается 2 дня. Доставка может быть в отделение банка или клиенту домой.
При оформлении кредитной карты на сумму до 100 тыс. банк запросит паспорт. Дальше - подтверждение дохода от 15 тыс. заемщик должен иметь квартальный рабочий стаж на последнем месте, регистрацию в регионе присутствия фининститута и возраст от 21 года.
Карту бесплатно можно пополнять возможностями самой организации. Поступление моментальное. Бесплатным будет и банковский перевод, но деньги поступят за 2 дня.
Карта Возможностей от ВТБ
Основные параметры:
- Лимит – до 1 млн. руб.
- Обслуживание – бесплатное
- Минимальная ставка – от 9,9 на покупки и 49,9% на обналичивание и переводы
- Грейс период – до 200 дней
- Минимальный платеж – 3% от долга
- Кэшбэк – от 2 до 30%
- Обналичивание: без комиссии - без комиссии - до 100 000 ₽ в первые 30 дней, в остальных случаях - 5,9% + 590 ₽
- Переводы – без комиссии - до 100 000 ₽ в первые 30 дней, в остальных случаях - 5,9% + 590 ₽
Платежный инструмент имеет много плюсов, однако не каждый заемщик может ими воспользоваться. К примеру, чтобы получить максимальный лимит 1 млн., нужно иметь хороший подтверждаемый доход и хорошую кредитную историю. По паспорту и неработающим пенсионерам выдается только 100 тыс. Рабочий стаж не требуется.
За выпуск и обслуживание платить не надо.
Можно в первый месяц использования карты снимать без комиссии до 100 тыс.руб.
Льготный период кредитной карты – до 200 дней при своевременном внесении платежей.
Кэшбэк баллами, – 20% - на все покупки в первые 3 дней (максимально 2000 бонусов), 2% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты», до 30 - за покупки у партнеров «Мультибонус». Но возврат имеет силу только в партнерских магазинах. За исключением интернет-магазинов, на покупки за пределами РФ кэшбэк не распространяется.
При превышении суммы обналичивания в 100 тыс./мес. комиссия составит 5,9% + 590 руб.
Процентная ставка зависит от ВТБ.
МТС "Cashback" 111 дней без %
- Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
- Беспроцентный период – до 111 дней
- Процентная ставка – от 11,9%
- Кэшбэк – от 1% до 5%
- Снятие наличных – 3,9% от суммы операции + 590 ₽
- СМС-оповещение – 99 руб/мес
- Выпуск и обслуживание карты – бесплатно
У нас уже был обзор карты МТС Cashback. Отметим, что её можно использовать и как дебетовый платежный инструмент. Сейчас рассмотрим кредитную версию карты
Выпуск карты бесплатный. Обслуживание тоже.
Лимит – до 1 млн. Его изменение происходит автоматически, но от предложения можно отказаться.
Кэшбэк начисляется в размере 1/5% за покупки любые/указанных банком категориях/у партнеров. Ограничение в месяц – 10 тыс.
Снятие своих средств без комиссии, заемных – 3,9% от суммы операции + 590 ₽. с использованием карты. Также начисляется комиссия за нецелевое использование кредитных средств - 199 руб. в месяц, если по карте было совершено снятие наличных/переводы за счёт кредитного лимита, и при этом, менее 5 расходных операций.
Для оформления нужен паспорт и возраст от 20 лет. Нужно посетить салоны МТС, отделения банка либо выполнить процедуру дистанционно через сайт организации.
120 дней от Уралсиб
- Кредитный лимит – до 1 500 000 рублей
- Беспроцентный период – до 120 дней
- Процентная ставка – от 19,9 годовых
- Уведомления об операциях – 99 руб/мес (первые 2 месяца бесплатно)
- Снятие наличных – бесплатно
- Обслуживание карты – бесплатно (при соблюдении условий)
Карта «120 дней на Максимум» не требует оплаты за выпуск. Обслуживание будет бесплатным при расходах от 10 тыс./мес. Иначе, 149 руб. ежемесячно.
Льготный период – 120 дней. Первые 90 дней совершаете покупки и делаете минимальный платеж, 3% долга плюс 300 руб. В четвертом месяце погашаете долг. Если не успеете, начинает работать ставка по кредиту.
Пополнение карты и выдача наличных денег – услуги бесплатные.
Лимит на обналичивание средств в любых банкоматах мира – 500 тыс/500 тыс/1,5 млн. за одну операцию/ежедневно/в месяц.
Для получения кредитки нужно подать онлайн-заявку на сайте банка.
Кредитная СберКарта
Основные параметры:
- Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
- Беспроцентный период – до 120 дней
- Процентная ставка – от 9,8 до 27,6%
- Снятие наличных – 3% от суммы, но не менее 390 ₽ (0 руб в первый месяц)
- СМС-оповещение - бесплатно
- Обслуживание – бесплатно
Плюсы карты – бесплатное обслуживание, выпуск, СМС-уведомление и всегда доступность беспроцентного периода. Т.е., им можно пользоваться, даже не закрыв предыдущий долг! Грейс-период длится 120 дней. Покупки разрешается делать ежемесячно, а долг возвращать следующие 3 месяца. Минимальный платеж – 3%.
Лимит 1 млн. Чем лучше кредитная история заемщика, тем выше будет одобренная сумма. При активном использовании карты лимит повышается, при неактивном, - понижается.
Есть 4 уровня бонусов:
- Спасибо – до 30% партнерских бонусов
- Большое Сп. – к первому бонусу добавляется 0,5% от Сбербанка
- Огромное Сп.– дополнительно получаете 2 категории с повышенными бонусами
- Больше, чем Сп. – 4 категории с повышенными бонусами и обмен бонусов на рубли
Обращаем ваше внимание, что грейс-период на снятие наличных не распространяется и ставка составляет 27,6% годовых.
Разумная от банка Ренессанс Кредит
- Кредитный лимит – до 600 000 рублей
- Беспроцентный период – до 145 дней
- Процентная ставка – 9,9% – при оплате товаров и услуг в сети DNS, за оплату товаров и услуг 31,9%, при снятии наличных 69,9%
- Снятие наличных – 5,9% + 590 руб
- СМС-оповещение – 199 руб/мес
- Выпуск карты – бесплатно
- Обслуживание – бесплатно
Карта «Разумная» не требует оплаты за выпуск и обслуживание. Льготный период один из самых больших, 145 дней. Он распространяется также на операции по обналичиванию средств и переводы. Правда, будет комиссия, 5,9% плюс 590 руб.
Лимит – до 600 тыс.
Для получения кредитки нужен паспорт и возраст от 20 лет. Но банк может запросить дополнительные документы.
Заявку на платежный инструмент разрешается подавать в интернет-банке, мобильном банке, а новым клиентам – в отделениях Ренессанс Кредит.
По всей РФ работает курьерская доставка. Поэтому платежный инструмент можно получить в руки.
УБРиР «My Freedom»
- Кредитный лимит – до 700 000 рублей
- Беспроцентный период – до 120 дней
- Процентная ставка – от 11,9 до 89,9%
- Кэшбэк – до 35%
- Снятие наличных - 5,99% мин. 600 ₽
- СМС-оповещение – 129 руб/мес
- Обслуживание – бесплатно
Выпуск и обслуживание карты бесплатны. Минимальный платеж 3% от долга плюс проценты.
Каждый месяц до 30 тыс. можно бесплатно снимать с карты. Сверх лимита сбор 5,99%, мин., 600 руб.
Кэшбэк до 35% от партнеров (и другие скидки в мобильном банке).
Заявка рассматривается до 15 минут, Доставка, до 5 дней, в отделения УБРиР или курьером на указанный адрес.
При сумме до 150 тыс запрашивается паспорт, дальше - подтверждение дохода по 2-НДФЛ.
Клиент должент быть старше 19 лет, иметь хорошую кредитную историю и квартальный рабочий стаж на последнем месте.