Рейтинг лучших кредитных карт 2022, какую выбрать

В рейтинге этого года произошли некоторые изменения. В списке появились кредитные продукты от Сбера, Уралсиб и других банков. Кроме того, у других банков обновились условия.

Хотим обратить ваше внимание, что кредитные карты выгодны только в том случае, если их использовать правильно. Чтобы не платить кредитору высокие проценты, надо укладываться в беспроцентный период и вовремя вносить минимальные платежи. Это ключевой момент, не забывайте.

Кроме того, у кредитной карты грейс-период может быть честным и нечестным. Что это такое и как понять, какой грейс период у карты, мы рассказывали в отдельном видео.

Напомним, что актуальные тарифы по картам вы можете посмотреть по ссылкам на карты в статье, т.к. банк мог изменить условия.

Теперь переходим к нашему рейтингу.

Рейтинг лучших кредитных карт 2022, какую выбрать

1

Альфа-Банк 100 дней без процентов (при оформлении до 31 марта - вечное бесплатное обслуживание и грейс-период до 1 года)

Рейтинг лучших кредитных карт 2022, какую выбрать - Альфа-Банк 100 дней без процентов (при оформлении до 31 марта - вечное бесплатное обслуживание и грейс-период до 1 года) - фото

Основные параметры:

  • Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
  • Беспроцентный период – до года
  • Процентная ставка – от 20.99% годовых
  • Снятие наличных - 3,9% от суммы снятия + 390 ₽
  • СМС-оповещение – 159 руб/мес при совершении операций (в первый месяц - бесплатно)
  • Обслуживание карты – 990 руб в год (со второго года)
  • Кэшбэк – до 33% у партнеров банка

Для оформления платежного инструмента потребуется паспорт, если лимит не превосходит 150 тыс. Если нужна сумма до 200 тыс., требуется в пакет документов, на выбор клиента, включается СНИЛС, права, карта другого банка. При максимальном лимите в 1 млн. от заемщика требуется еще справка о доходе.

Заявка рассматривается за пару минут. Карта активируется в отделении банка, после подписания соглашения. Доставка осуществляется в отделение либо банковским курьером в указанное место.

Беспроцентный период в первые 100 дней с момента подключения опции составляет 1 год. Беспроцентный период с 101-го дня с момента подключения опции - 100 - дней.

Минимальный платеж – до 10%.

Если хотите моментально и без комиссий пополнять карту, используйте следующие варианты:

  • Банкоматы компании, её интернет-банк и приложение
  • Банкоматы МКБ
  • Юмани
2

Tinkoff Platinum (дизайн "Матрица")

Рейтинг лучших кредитных карт 2022, какую выбрать - Tinkoff Platinum (дизайн

Основные параметры:

  • Кредитный лимит – до 700 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 55 дней
  • Рассрочка – до 12 месяцев у партнеров
  • Процентная ставка на покупки– от 12% до 35.68% годовых
  • Кэшбэк – от 1% до 30%
  • Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
  • СМС-оповещение – 59 руб/мес
  • Обслуживание карты – 590 рублей в год (со второго года)
  • Погашение кредитов сторонних банков – ставка 0% и 120 дней льготного периода

У Tinkoff льготный период длится 55 дней, но если клиент хочет закрыть кредит, оформленный в другом финансовом учреждении, у него в распоряжении будет 120 дней. Без начисления процентов заемщик может рефинансировать займ на более выгодных условиях.

Кредитка пользуется популярностью среди потребителей за счет удобного приложения и рассрочкам от партнерских магазинов, которые могут достигать 12 месяцев. К тому же и кэшбэк вырастает до 30%, тогда как при стандартных покупках его размер не превышает 1%. Начисление – баллами и можно оплачивать покупки в кафе и ж/д билетов.

Тинькоф не разрешает бесплатно снимать деньги. Кредитка подойдет тем, кто любит платить за покупки безналичным способом. А вот пополнение бесплатное в любых банкоматах.

Минимальный платеж – до 8% от суммы долга.

Тинькофф работает дистанционно. Поэтому карта Platinum будет доставлена клиенту в указанное место и время

3

Карта рассрочки Халва

Рейтинг лучших кредитных карт 2022, какую выбрать - Карта рассрочки Халва - фото

Основные параметры:

  • Кредитный лимит – до 350 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 36 месяцев
  • Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
  • СМС-информирование – бесплатно
  • Обслуживание карты – бесплатно

Халва – карта рассрочки от Совкомбанка с грейс-периодом до трех лет! Однако деньги банка с лимитом до 350 тыс. заемщик имеет право использовать только в партнерских магазинах. Правда, это популярные и крупные сети. Достаточно назвать такие, как:

  • Пятерочка;
  • Эльдорадо;
  • Перекресток;
  • Рив Гош.

Весь долг заемщика делится равными частями на месяцы рассрочки. Минимальный платеж – 3,9% от долга .

Совкомбанк разрешает клиентам использовать на карте Халва собственные деньги. Тогда на остаток средств поступит 10% годовых и за покупки вы получите кэшбэк до 6% либо 10% с подпиской Халва.Десятка.

При рассрочке на 3 месяца можно снимать наличные за этот период. Количество операций неограниченное, но за одну разрешается снимать до 30 тыс. Комиссия 2,9% плюс 290 руб.

Есть программа лояльности 5х10 с 30-ью уровнями. 5 приобретений в месяц поднимает ваш уровень на единичку, одна покупка – сохраняет его на текущем уровне, 0 – понижает на единичку. Достигнув последнего уровня, вы можете рассчитывать на:

  • +30% кэшбэка за покупку за 2 последних месяца;
  • +30 месяцев доп. рассрочки на приобретение в течение месяца только заемными средствами;
  • 30% скидка на покупку страхового полиса в Совкомбанке за 2 последних месяца.

Обслуживание и доставка карты Халва – услуга бесплатная.

4

120 дней от банка Открытие

Рейтинг лучших кредитных карт 2022, какую выбрать - 120 дней от банка Открытие - фото

Основные параметры:

  • Кредитный лимит – до 500 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 120 дней
  • Процентная ставка – 39,9% годовых
  • Снятие наличных – бесплатно
  • СМС-оповещение – 99 руб/мес
  • Push-уведомления - бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно при выполнении условий
    • Выпуск карты бесплатный. При ежемесячных покупках от 5 тыс./мес. не нужно платить 1 200 руб. за обслуживание. Максимальная кредитная сумма – полмиллиона. Льготный период – 120 дней. В это время минимальный платеж составит 3%, мин., 300 руб. плюс проценты. Неустойка – 1,4% ежедневно, если минимальный платеж не выплачивается.

      Кэшбэка нет, но обналичивание заемных средств бесплатное. По всем картам банка Открытие есть лимит: в день 300 тыс., в месяц 1,2 млн.

      Заявка рассматривается 2 дня. Доставка может быть в отделение банка или клиенту домой.

      При оформлении кредитной карты на сумму до 100 тыс. банк запросит паспорт. Дальше - подтверждение дохода от 15 тыс. заемщик должен иметь квартальный рабочий стаж на последнем месте, регистрацию в регионе присутствия фининститута и возраст от 21 года.

      Карту бесплатно можно пополнять возможностями самой организации. Поступление моментальное. Бесплатным будет и банковский перевод, но деньги поступят за 2 дня.

5

МТС Cashback

Рейтинг лучших кредитных карт 2022, какую выбрать - МТС Cashback - фото
  • Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей;
  • Беспроцентный период – до 111 дней;
  • Процентная ставка – от 11,9 до 49,9%;
  • Кэшбэк – от 1% до 25%
  • Снятие наличных – 5,9% от суммы операции + 899 ₽
  • СМС-оповещение – 99 руб/мес
  • Выпуск карты – бесплатно
  • Обслуживание – 2 первых месяца бесплатно, а далее при покупках от 8000 руб (иначе – 99 руб в месяц)

У нас уже был обзор карты МТС Cashback. Отмечу, что её можно использовать и как дебетовый платежный инструмент. Сейчас рассмотрим кредитную версию карты

Выпуск карты бесплатный. Обслуживание – 99 руб./мес. либо бесплатно при расходах от 8 тыс., но первые 2 месяца можно это условие не соблюдать.

Лимит – до 1 млн. Его изменение происходит автоматически, но от предложения можно отказаться. Если карта выпущена до 22/03/2021 г., можно использовать Накопительный счет и получать доход на свои средства. Он открывается автоматически.

Кэшбэк начисляется в размере 1/5/25% за покупки любые/указанных банком категориях/у партнеров. Ограничение в месяц – 10 тыс.

Снятие своих средств без комиссии, заемных – 5,9% от суммы операции + 899 ₽. с использованием карты. Без неё в кассах МТС банка – 4%.

Для оформления нужен паспорт и возраст от 20 лет. Нужно посетить салоны МТС, отделения банка либо выполнить процедуру дистанционно через сайт организации.

6

120 дней от Уралсиб

Рейтинг лучших кредитных карт 2022, какую выбрать - 120 дней от Уралсиб - фото
  • Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 120 дней
  • Процентная ставка – 29,9 - 49.9 % годовых
  • Уведомления об операциях – 59 руб/мес
  • Снятие наличных – бесплатно
  • Обслуживание карты – бесплатно (при соблюдении условий)

Карта «120 дней на Максимум» не требует оплаты за выпуск. Обслуживание будет бесплатным при расходах от 10 тыс./мес. Иначе, 99 руб. ежемесячно.

Льготный период – 120 дней. Первые 90 дней совершаете покупки и делаете минимальный платеж, 3% долга плюс 300 руб. В четвертом месяце погашаете долг. Если не успеете, начинает работать ставка по кредиту.

Пополнение карты и выдача наличных денег – услуги бесплатные.

Лимит на обналичивание средств в любых банкоматах мира – 0,15/0,3/1,5 млн. за одну операцию/ежедневно/в месяц.

Для получения кредитки нужно подать онлайн-заявку на сайте банка.

7

УБРиР «My Freedom»

Рейтинг лучших кредитных карт 2022, какую выбрать - УБРиР «My Freedom» - фото
  • Кредитный лимит – до 700 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 120 дней
  • Процентная ставка – от 12 до 25,7%
  • Кэшбэк – 2% (при оформлении до 31 марта)
  • Снятие наличных: бесплатно до 30 000 руб в мес
  • СМС-оповещение – 69 руб/мес
  • Обслуживание – бесплатно при ежемесячных покупках от 5000 руб

Выпуск бесплатный. Обслуживание – 90 руб./мес. Но при расходах от 5 тыс. про 90 руб. можно забыть. Минимальный платеж 3% от долга плюс проценты. Неустойка – 20% годовых.

Каждый месяц до 30 тыс. можно бесплатно снимать с карты. Сверх лимита сбор 5,9%, мин., 500 руб.

Кэшбэк - 2%. Но кредитку нужно оформить до 31/03/2022 г. и возврат дается первые 5 месяцев после её оформления.

Заявка рассматривается до 15 минут, Доставка, до 5 дней, в отделения УБРиР или курьером на указанный адрес.

При сумме до 150 тыс запрашивается паспорт, дальше - подтверждение дохода по 2-НДФЛ.

Клиент должент быть старше 19 лет, иметь хорошую кредитную историю и квартальный рабочий стаж на последнем месте.

8

Карта Возможностей от ВТБ

Рейтинг лучших кредитных карт 2022, какую выбрать - Карта Возможностей от ВТБ - фото

Основные параметры:

  • Лимит – до 1 млн. руб.
  • Обслуживание – бесплатное
  • Минимальная ставка – от 19,9 на покупки и 39,9% на обналичивание
  • Грейс период – до 110 дней
  • Минимальный платеж – 3% от долга
  • Кэшбэк – от 1,5 до 30%
  • Обналичивание: без комиссии — до 50 000 руб. в месяц в банкоматах банка ВТБ
  • Переводы – 5,5% за безналичные операции, но минимальная сумма не должна быть меньше 300 руб.

Платежный инструмент имеет много плюсов, однако не каждый заемщик может ими воспользоваться. К примеру, чтобы получить максимальный лимит 1 млн., нужно иметь хороший подтверждаемый доход и хорошую кредитную историю. По паспорту и неработающим пенсионерам выдается только 100 тыс. Рабочий стаж не требуется.

За выпуск и обслуживание платить не надо. Даже 5 доп. карт и перевыпуск банковского продукта по инициативе владельца услуга бесплатная.(на это предложение видео где-то в середине)

Можно на короткий срок и только в банкоматах ВТБ снимать деньги. Тогда клиент избежит комиссии за обналичивание и «не заметит» высоких процентов в 39,9%. К примеру, сняв 30 тыс. на 7 дней, надо будет сверху вернуть кредитору всего 200 руб.

Льготный период на покупки составляет 90, а на возврат - 20 дней. Но он начинается 1-го числа месяца, в котором была покупка. Допустим, вы приобрели товар 18 июля. Грейс-период стартует тогда с 1-го июля. В августе и сентябре, два следующих месяца после покупки, до 20-го числа, нужно будет вносить 3%-ый минимальный платеж. В октябре – возвращать долг до той же даты.

Кэшбэк баллами, – 1,5% на все покупки, до 30 - за партнерские. Но возврат имеет силу только в партнерских магазинах. За исключением интернет-магазинов, на покупки за пределами РФ кэшбэк не распространяется.

При превышении суммы обналичивания в 50 тыс./мес. комиссия составит 5,5%.
Процентная ставка зависит от ВТБ.

9

Кредитная СберКарта

Рейтинг лучших кредитных карт 2022, какую выбрать - Кредитная СберКарта - фото

Основные параметры:

  • Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 120 дней
  • Процентная ставка – от 9,8 до 27,8%
  • Снятие наличных –  3% от суммы, но не менее 390 ₽
  • СМС-оповещение - бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Плюсы карты – бесплатное обслуживание, выпуск, СМС-уведомление и всегда доступность беспроцентного периода. Т.е., им можно пользоваться, даже не закрыв предыдущий долг! Грейс-период длится 120 дней. Покупки разрешается делать ежемесячно, а долг возвращать следующие 3 месяца. Минимальный платеж – 3%.

Лимит 1 млн. Чем лучше кредитная история заемщика, тем выше будет одобренная сумма. При активном использовании карты лимит повышается, при неактивном, - понижается.

Есть 4 уровня бонусов:

  1. Спасибо – до 30% партнерских бонусов;
  2. Большое Сп. – к первому бонусу добавляется 0,5% от Сбербанка;
  3. Огромное Сп.– дополнительно получаете 2 категории с повышенными бонусами;
  4. Больше, чем Сп. – 4 категории с повышенными бонусами.

Обращаем ваше внимание, что грейс-период на снятие наличных не распространяется и ставка составляет 21,7% годовых.

10

Разумная от банка Ренессанс Кредит

Рейтинг лучших кредитных карт 2022, какую выбрать - Разумная от банка Ренессанс Кредит - фото
  • Кредитный лимит – до 600 000 рублей;
  • Беспроцентный период – до 145 дней
  • Процентная ставка – от 9,9% до 49,9%
  • Снятие наличных – 3,9% + 390 руб
  • СМС-оповещение – 59 руб/мес
  • Выпуск карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Карта «Разумная» не требует оплаты за выпуск и обслуживание. Льготный период один из самых больших, 145 дней. Он распространяется также на операции по обналичиванию средств и переводы. Правда, будет комиссия, 3,9% плюс 390 руб.

Лимит – до 600 тыс.

Для получения кредитки нужен паспорт и возраст от 20 лет. Но банк может запросить дополнительные документы.

Заявку на платежный инструмент разрешается подавать в интернет-банке, мобильном банке, а новым клиентам – в отделениях Ренессанс Кредит.

По всей РФ работает курьерская доставка. Поэтому платежный инструмент можно получить в руки.

В завершении перечислим дополнительные карты, условия которых могут вам подойти:

  • Росбанк. Карта «120подНОЛЬ» имеет бесплатный выпуск, бесплатное обслуживание при ежемесячных покупках от 15 тыс. До 100 тыс. можно взять по паспорту;
  • Хоум Кредит. Карта «Польза» имеет лимит до 700 тыс. и позволяет получить кэшбэк до 1/5/30% за покупки любые/в выбранной категории/у партнеров;
  • Открытие, «Opencard» имеет лимит до 500 тыс. Кэшбэк – до 1,5 % за любые покупки с любой оплатой. Плюс еще 1% возврата за приобретения, оплаченные смартфоном либо другим смартустройством;
  • ОТП. «Суперкэшбэк» дает льготный период в 120 дней, до двух лет рассрочки на покупку товаров стоимостью от 1000 руб. Лимит 300 тыс., кэшбэк 3% на любые приобретения;
  • Райффайзенбанк. «110 дней» имеет лимит до 600 тыс. Обслуживание бесплатное. Если оформить карту до 01/04/2022 г., можно 2 месяца бесплатно снимать любую сумму, а с 3-го – 50 тыс.

Статья на Яндекс Дзен — https://zen.yandex.ru/media/id/5ebeea9bb02cf755b02d83bd/top10-luchshih-kreditnyh-kart-reiting-2022-kakuiu-vybrat-62150eb9d2476705348edde6

26.04.2022 Это Просто