Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать

Текущий рейтинг кредитных карт обновил состав участников в сравнении с прошлым годом. Новый список содержит актуальные предложения банков с обновленными условиями.

До перехода к обзору я хочу остановиться на таком ключевом моменте, как льготный период. Его не следует нарушать и необходимо в указанные сроки совершать минимальные платежи. Иначе вам придется платить проценту кредитодателю, и кредитная карта станет невыгодной в использовании.

Срок оплаты по кредиту строго зависит от того честный или нечестный беспроцентный период у вашей карты.

1

Tinkoff Platinum

Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать - Tinkoff Platinum - фото

Основные параметры:

  • Кредитный лимит – до 700 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 55 дней
  • Рассрочка – до 12 месяцев у партнеров
  • Процентная ставка – от 12.9% до 29.9% годовых
  • Кэшбэк – от 1% до 30%
  • Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
  • СМС-оповещение – 59 руб/мес
  • Обслуживание карты – 590 рублей в год
  • Погашение кредитов сторонних банков – ставка 0% и 120 дней льготного периода

Возглавляет Топ-10 продукт банка Tinkoff. Карта Platinum позволяет рефинансировать кредит, оформленный в другом финансовом учреждении. Вы можете погасить его и 120 дней не платить проценты. Грейс-период кредитки длится 55 дней, а длительность рассрочки в партнерских организациях может достигать 12 месяцев.

Если оформлена рассрочка в партнерских магазинах или сделана стандартная покупка, до возврата долга необходимо ежемесячно вносить платежи. Максимальный размер – 8% и он устанавливается банком индивидуально для каждого клиента.

За любые приобретения по карте пользователь получает возврат в 1%. Если будет спец. предложение Тинькофф, максимальный размер кэшбэка вырастает до 30%! Возврат начисляется баллами (1б. =1 руб.). На накопленную сумму владелец пластика имеет право приобрести билеты, расплатиться в кафе и пр.

Есть возможность для бесконтактных платежей. Можно использовать не только карту, но и смартфон. За СМС оповещения в месяц надо заплатить 59 руб., а за страховую защиту – 0,89% от задолженности.

Платежный инструмент доставляется клиенту курьером со всеми мерами предосторожности, применяемыми в текущей ситуации.

Карта Платинум не подойдет для потребителей, предпочитающих оплачивать покупки наличными. Обналичить деньги без комиссии не получится.

2

Альфа-Банк 100 дней без процентов

Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать - Альфа-Банк 100 дней без процентов - фото

Основные параметры:

  • Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 100 дней
  • Процентная ставка – от 11.99% годовых (9,9% в первые 100 дней)
  • Снятие наличных:
    • Бесплатно – 50 000 рублей в месяц
    • Выше 50 000 руб – от 3.9%, мин. 300 рублей
  • СМС-оповещение – 99 руб/мес (в первый месяц - бесплатно)
  • Обслуживание карты – от 590 рублей в год
  • Рефинансирование кредита других банков

Любителям наличных денег я рекомендую платежный инструмент Альфа-Банка. Он позволяет ежемесячно снимать до 50 тыс. без комиссий. Можно и больше, до 300 тыс., но тогда придется заплатить дополнительную сумму в размере от 3,9%, но минимум, 300 руб (зависит от типа вашей карты)

Грейс-период длится 100 дней и в это время необходимо вносить минимальный платеж. Его размер – до 10% от долга.

Кэшбэк отсутствует. Дополнительные ежемесячные расходы:

  • СМС оповещение - 99 руб./мес
  • Страхование жизни/здоровья - 1.2408% от размера долга. Услуга добровольная
  • Оплата услуг ЖКХ - 29 руб./операция

Карта «100 дней без%» дает возможность погашать задолженность другому кредитору без комиссии. Осуществляется один платеж. Платежный инструмент заказывается в онлайн-режиме (смотрите ссылку в описании к ролику) и он доставляется заказчику в указанное место в оговоренное время.

3

120 дней от банка Открытие

Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать - 120 дней от банка Открытие - фото
  • Кредитный лимит – до 500 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 120 дней
  • Процентная ставка – от 13,9 до 29,9%
  • Снятие наличных – без комиссии
  • СМС-оповещение – 59 руб/мес
  • Обслуживание – бесплатно (при выполнении условий)

Кредитная карта «120 дней без %» имеет 120-дневный грейс-период. В это время размер минимальных платежей составляет 3% от долга. За обслуживание платежного инструмента кредитодатель сразу забирает 1 200 руб. Если владелец пластика желает вернуть эту сумму, надо ежемесячно выполнять банка Открытие: расходы по карте обязаны превышать 5 тыс./мес. Тогда ежемесячно финансовое учреждение будет возвращать 100 руб.

Разрешается обналичивание средств в любых банкоматах. Кэшбэк отсутствует. Если этот факт вас огорчает, но вы хотите быть клиентом именно банка Открытие, рекомендую кредитную карту Opencard.

Плата за обслуживание карты и её выпуск отсутствует. Не надо платить и за перевыпуск платежного инструмента даже при его утере и другим причинам, произошедшим по инициативе владельца пластика.

В банкоматах банка разрешается каждый месяц без комиссии снимать с карты до 50 тыс. Однако при обналичивании грейс-период теряет силу, а держателю банковского продукта придется возвращать обналиченную сумму по годовой ставке в 34,9%!

Это слишком много. Поэтому я рекомендую обналичивать небольшую сумму на короткий промежуток времени. Допустим, 30 тыс. на 7 дней. Тогда через неделю надо будет дополнительно вернуть банку всего 200 руб.

4

Карта Возможностей от ВТБ

Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать - Карта Возможностей от ВТБ - фото
  • Лимит – 1 млн. руб.
  • Обслуживание – бесплатное
  • Минимальная ставка – 11,6 на покупки и 31,9% на обналичивание (расходы по карте за месяц обязаны превышать 5 тыс.)
  • Грейс период – до 110 дней на покупки и первые 60 дней на переводы/обналичивание средств
  • Минимальный платеж – 3% от долга + проценты, если не удалось выполнить погашение в 110 дней
  • Кэшбэк – от 1,5 до 15%
  • Обналичивание: без комиссии — до 50 000 руб. в месяц в банкоматах банка ВТБ
  • Переводы – 5,5% за безналичные операции , но минимальная сумма не должна быть меньше 300 руб.

Максимальный лимит по «Карте Возможностей» ВТБ 1 млн. Сумма внушительная, но эту сумму получат только клиенты с безупречной кредитной историей (КИ) и хорошим официальным ежемесячным доходом.

Кредит в 100 тыс. банк может предложить неработающим пенсионерам.

Грейс период длится 110 дней и он имеет силу на любые операции. Однако он разделен на два временных отрезка. Первые 90 дней держатель карты имеет право приобретать товары, в оставшиеся 20 дней - возвращать долг.

Льготный период всегда стартует 1-го числа месяца, в котором осуществлена покупка. Два следующих месяца необходимо выплачивать 3% от размера долга, в третий месяц – полностью погашать задолженность. Поэтому приобретения я рекомендую делать в начале месяца.

К ставке учреждение предлагает дисконт, снимая с нее 3 пункта в первый месяц. Если держатель банковского продукта ежемесячно будет тратить 30 тыс., ВТБ сохранит пониженную ставку.

Стандартный кэшбэк - 1,5% от цены товара. При покупках в партнерских магазинах бонусы могут подняться до 10 раз.

Минимальный рабочий стаж – 30 дней. Чем он выше, тем на большую сумму может рассчитывать кредитополучатель.

Система 3D- Secure гарантирует безопасность бесконтактных платежей по технологиям:

  • Visa - PayWave;
  • MasterCard - PayPass;
  • МИР - Бесконтакт.

Недостатки карты:

  • При превышении ежемесячного лимита в 50 тыс. удерживается сбор в размере 5,5%;
  • Процентная ставка не фиксированная. Все зависит от ВТБ. Один заемщик может получить минимальную ставку, другой – максимальную;
  • Не каждый кредитополучатель получит максимальный кредит в 1 млн. Нужно работать официально и подтверждать доход справкой. Исключение делается только для клиентов банка, получающих в ВТБ зарплату/пенсию;
  • Кэшбэк начисляется баллами (1б. = 1 руб.), но его разрешается использовать в партнерских магазинах и только на российской территории. Исключение делается лишь интернет-магазинам.
5

МТС Cashback

Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать - МТС Cashback - фото
  • Кредитный лимит – до 500 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 111 дней
  • Процентная ставка – от 11,9 до 25,9%
  • Кэшбэк – от 1% до 25%
  • Снятие наличных – свои средства без комиссии, заемные 1.9% , мин. 699 рублей
  • СМС-оповещение – 59 руб/мес
  • Выпуск карты – 299 рублей
  • Обслуживание – бесплатно

В одном из своих обзоров я уже рассказывала про карту Cashback от МТС. Тогда речь шла о дебетовом варианте. Однако это универсальный продукт можно использовать в качестве кредитной карты с грейс-периодом до 111 дней. Минимальный платеж – 5% от задолженности, однако сумма обязана превышать 100 руб.

Выпуск платежного инструмента обойдется его держателю в 299 руб., но обслуживание бесплатное.

Обналичивать средства не разрешается. Программа лояльности предполагает кэшбэк:

  • 1% - с любых приобретений;
  • 5% - категории Одежда, Еда и Дети;
  • 25% - в партнерских организациях.

Заработанные бонусы владельцы карты имеют право использовать в системе МТС:

  • Мобильная связь;
  • Салоны оператора;
  • Интернет-услуги.

Ежемесячное СМС-информирование стоит 59 руб.

6

«Opencard» от банка Открытие

Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать - «Opencard» от банка Открытие - фото
  • Кредитный лимит – до 300 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 55 дней
  • Процентная ставка – от 13,9 до 29,9%
  • Снятие наличных – 3,9% + 390 руб
  • Кэшбэк - до 11%
  • СМС-оповещение – 59 руб/мес
  • Обслуживание – бесплатно

Выпуск карты Opencard обойдется её владельцу в 500 руб. Однако он её сразу вернет. Достаточно провести одну безналичную операцию. Если сумма покупок составит 10 тыс. руб., 500 руб. банк перечислит на бонусный счет.

Грейс-период карты Opencard длится 55 дней. Предлагается кэшбэк в 3/11% за приобретения любые/в определенной категории. Ежемесячно их можно менять.

Возврат до 3% выполняется банком, если держатель карты ежемесячно:

  • Совершает платежи в мобильном/интернет банке. Сумма не имеет значения;
  • Осуществляет внешние переводы в мобильном/интернет банке. Сумма не имеет значения;
  • Сохраняет на счетах банка от 500 тыс. руб.

Для получения кэшбэка в 11% в выбранной категории плюс 1% на прочие приобретения, необходимо выполнять первые два пункта, указанные выше, а также выбрать категорию:

  • Транспорт;
  • Кафе/рестораны;
  • Путешествия;
  • Красота и здоровье.

За обналичивание средств предполагается комиссия.

7

Карта рассрочки Халва

Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать - Карта рассрочки Халва - фото

Основные параметры:

  • Кредитный лимит – до 350 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 36 месяцев
  • Процентная ставка (после льготного периода) – 10% годовых
  • Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
  • СМС-информирование – бесплатно
  • Обслуживание карты – бесплатно

Халва – карта рассрочки. Её владелец имеет право оплачивать товары/услуги в определенных магазинах. Однако их количество с каждым годом увеличивается. Отметим такие крупные торговые сети, как:

  • Пятерочка;
  • Эльдорадо;
  • Перекресток;
  • Рив Гош и пр.

Беспроцентный период – до 3 лет. При наличии задолженности требуется внесение ежемесячных платежей. Долг в равных долях делится на количества месяцев рассрочки.
Халва является кредиткой, однако её держателю разрешается вносить на счет свои деньги и использовать банковский продукт как дебетовую карту. Это позволит получать кэшбэк до 6% и 5% годовых на остаток.

Платежный инструмент не требует оплаты за обслуживание, и он доставляется в любую точку РФ.

8

Карта 365 от банка Ренессанс Кредит

Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать - Карта 365 от банка Ренессанс Кредит - фото
  • Кредитный лимит – до 300 000 рублей;
  • Беспроцентный период – до 55 дней;
  • Процентная ставка – от 23,9%;
  • Кэшбэк – до 3%;
  • Снятие наличных – 2.9% + 290 руб;
  • СМС-оповещение – 59 руб/мес
  • Выпуск карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно в первый год. Далее - при выполнении условий

Кредитную карту «365» могут оформить россияне в возрасте 24-65 лет, имеющие квартальный стаж на последнем рабочем месте.

В первый год банк Ренессанс не берет плату за обслуживание. Начиная со второго года, придется платить 99 руб. Расходов можно избежать, совершая расходы в месяц на сумму от 10 тыс. руб.

Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных покупок:

  • 1%: до 15 тыс.
  • 1.5%: 15 – 75 тыс.
  • 3%: от 76 тыс

Грейс-период длится 56 дней.

9

#МОЖНОВСЁ от Росбанка

Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать - #МОЖНОВСЁ от Росбанка - фото

Основные параметры:

  • Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 62 дней
  • Процентная ставка – от 25,9% годовых
  • Кэшбэк – до 10%
  • СМС-оповещение об операциях – 60 руб/мес
  • Снятие наличных – 4,9% + 290 рублей
  • Обслуживание карты – бесплатно (при соблюдении условий)

Росбанк предлагает потребителям карту #МОЖНОВСЁ. Её льготный период составляет 62 дня. Первый месяц платежный инструмент не требует платы за обслуживание. Начиная со второго месяца, нужно ежемесячно платить 99 руб. либо совершать покупки на сумму от 15 тыс., чтобы избежать расходов.

Владельцам карты Росбанк предлагает два варианта кэшбэка:

  • До 10% - в выбранной категории плюс 1% на покупки в прочих категориях;
  • Оплата стоимости билетов и номеров в отелях Travel-бонусами. Операцию необходимо совершать с помощью приложения Росбанка на сайте OneTwoTrip.
10

УБРиР «Хочу Больше»

Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать - УБРиР «Хочу Больше» - фото
  • Кредитный лимит – до 300 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 120 дней
  • Процентная ставка – от 12 до 28,8%
  • Кэшбэк – до 3%
  • Снятие наличных: 3,9% + 390 руб
  • СМС-оповещение – 50 руб/мес
  • Обслуживание – 99 руб/мес

За обслуживание УБРиР берет в месяц 99 руб. Право на возврат держатель банковского продукта получает при безналичных платежах на сумму 10 тыс./мес. Кэшбэк зависит от категории. Он составит:

  • 3% - «Авиабилеты, аэропорты», «Гостиницы»;
  • 2% - «Салоны сотовой связи, кабельные услуги», «Дом, ремонт», «Бытовая электроника»;
  • 1% - прочие приобретения.

Начисление производится на каждые 100 руб. покупки. Что плохо, округление идет в пользу банка. Если сумма вашей покупки составит 199 руб., кэшбэк будет не 2, а 1 руб.

Есть и ограничение в месяц. Максимальная сумма кэшбэка не может превышать 2 500 руб.

Банковский продукт УБРиР «Хочу Больше» имеет 120 дней грейс-периода. Схема минимальных платежей, а это 1% от долга плюс сбор на обслуживание, показана на странице платежного инструмента. Для перехода на неё достаточно нажать на ссылку в описании.

Нужно обязательно вернуть долг банку за 4 месяца. Иначе минимальная ставка на задолженность вырастет на 12%.

В завершении перечислим дополнительные карты, условия которых могут вам подойти:

  • Tinkoff Drive. Она предназначена для владельцев автомобилей. На автоуслуги и заправку на АЗС будет повышенный кэшбэк;
  • Карта рассрочки Свобода. Это банковский продукт от Home Credit с бесплатным обслуживанием. На покупки в партнерских магазинах дается до 10 месяцев рассрочки;
  • «Умная карта». Это платежный инструмент Газпромбанка с повышенным возвратом в выбранной категории. За покупки по карте начисляются мили. Льготный период длится два месяца;
  • Русский Стандарт Платинум. Можно получить кредит до 300 тыс., беспроценто обналичивать средства и брать рассрочку под 0% до двух лет;
  • «120подНоль». Платежный инструмент Росбанка с лимитом до 1 млн. и грейс-периодом до 120 дней;
  • Card Credit Plus. КЕБ (Кредит Европа Банк) предлагает продукт с моментальным выпуском и лимитом до 600 тыс. Обслуживание бесплатное, обналичивание средств, даже за пределами РФ, будет без комиссии.
  • Яндекс Плюс. Совместный продукт Альфа-Банка и Яндекс. Первый год не надо платить за обслуживание. Кэшбэк – до 10%, но можно оплачивать только сервися Yandex. В первые 100 дней ставка будет фиксированной (9,9%).

Статья на Яндекс Дзен — https://zen.yandex.ru/media/id/5ebeea9bb02cf755b02d83bd/top10-luchshih-kreditnyh-kart-reiting-2021-kakuiu-vybrat-604e0e596c861f01071571b1

01.08.2021 Это Просто