Покидая квартиру, любой нормальный человек всегда проверял, взял ли он с собой ключи и деньги. В конце 90-х и начале 00-х в этот список добавился мобильный телефон. Теперь в нем произошло одно изменение. Вместо наличных купюр многие люди берут с собой пластиковую карту для безналичных расчетов. Поэтому в лексиконе появилось такое слово, как эквайринг. Именно такая технология позволяет применять в магазинах POS-терминалы.
Поэтому давайте разбираться, что означает эквайринг, как его подключить и какие виды предлагаются банками торговым точкам. Данная услуга позволяет не терять покупателей, предпочитающих оплату с помощью карт.
ТОП-10 банков для бизнеса:
Что такое эквайринг
В переводе с английского языка это слово означает «приобретать, получать». Простыми словами эквайринг означает процесс безналичной оплаты за покупку в любом магазине. Т.е., карта прилагается к POS-терминалу и с платежного инструмента списываются деньги. Если вы посетили ресторан и оплатили свой заказ с помощью карты через терминал, значит, приняли участие в процессе эквайринга.
Участники эквайринга
Если не считать покупателя, участниками эквайринга являются три стороны:
- Торговая точка. Внутри неё устанавливается POS-терминал (point of sale, т.е., точка продажи), позволяющий принимать безналичную оплату
- Банк-эквайер. Это финансовое учреждение будет устанавливать терминал и настраивать его. Оно также предоставит клиенту расчетный счет (р/с), куда будут поступать средства от потребителей. За предоставленные услуги эквайер будет получать комиссионное вознаграждение
- Банк-эмитент. Это фининститут покупателя. Он выпускает карту, которой потребитель пользуется при безналичном расчете
Как работает эквайринг
Внешне все просто. Покупатель прикладывает карточку к терминалу либо вставляет платежный инструмент в считыватель и происходит оплата.
Поэтому расскажем о внутренних процессах:
- После того как к POS-терминалу приложена карта, аппарат отправляет информацию в банк-эквайер
- Тот перенаправляет её в платежную систему (МИР, Виза, МастерКард)
- Далее данные поступают в банк-эмитент, который проверяет их
- Проверив баланс карты, банк-эмитент возвращает информацию платежной системе, которая связывается с банком-эквайером
- Фининститут дает ответ терминалу, и оборудование печатает чек. При необходимой для покупки на карте сумме происходит оплата. Деньги поступают на р/с продавца с вычитом комиссии за услугу. Если нужная сумма на карте отсутствует, терминал отказывает в проведении операции
Виды эквайринга
Существуют следующие виды эквайринга:
- Торговый
- Интернет
- Мобильный
- ATM
Первый вид эквайринга используется в оффлайн-режиме. Основные клиенты – предприятия сферы услуг. Для совершения покупки нужно поднести банковскую карту (умные часы, смартфон) к POS-терминалу, чтобы совершить безналичную операцию.
Владельцы интернет-магазинов используют второй вид эквайринга. Функцию POS-терминал выполняет на сайте продавца платежная форма, в которой покупатели указывают данные карты. Данные о платеже передаются фининституту.
При курьерской доставке можно использовать мобильное устройство, mPOS-терминал. У курьера должен быть смартфон с установленным приложением. Он связывается с мобильным терминалом, и платеж выполняется считыванием денег покупателя со счета и их передачей на смартфон курьера. Кроме курьеров, услугами мобильного эквайринга могут пользоваться таксисты, рыночные торговцы и разные передвижные точки.
ATM. Это оплата услуг ЖКХ, телевидения, интернета и пр. Данный вид эквайринга не пользуется популярностью у населения, потому что банкомат берет комиссию за услугу. А зачем её платить, если аналогичную операцию без сборов можно выполнить через онлайн-банкинг? Поэтому этот вид эквайринга постепенно вымирает.
Под ATM подразумевается оплата разных услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет) через устройства самообслуживания с помощью банковских карт.
Оборудование для подключения эквайринга
Посмотрим, как подключить эквайринг. Для этого потребуется разное оборудование.
Терминалы банков печатают чеки, но они не считаются фискальными документами. Поэтому у вас наряду с POS-терминалом должна быть установлена касса.
При классической торговле она должна поддерживать автообмен с терминалом банка. В противном случае, увеличится работа кассира, которому одну и ту же информацию придется вносить в терминал и кассу.
При интернет торговле автообмен должен быть с:
- Сайтом
- Формой платежа
- Курьерским приложением, если имеется курьерская доставка
Оптимальный вариант — заказ кассы и эквайринга в одном банке. Будет меньше проблем при подключении.
Последнее оборудование — POS-терминал. Этот продукт нужен для передачи данных в банк о совершении платежа. При торговом эквайринге это банковский терминал, для интернет-эквайринга — платежная форма.
Оба продукта предоставляются банком-эквайером либо платежным агрегатором, предоставляющего услуги эквайринга.
Вы получили информацию об эквайринг услуге, узнали, что она представляет собою, как это работает и как такое оборудование позволяет принимать безналичную оплату.