Умные люди со временем начинают думать об инвестировании. Это вполне нормальный процесс. Заработав определенную сумму денег активным трудом, человек хочет вложить часть средств и получать пассивный доход. В дальнейшем можно продолжать параллельно зарабатывать либо приумножать средства, не работая.
Возникает вопрос: куда инвестировать гражданам в 2024 году?
Ситуация в стране сложная. Спецоперация в Украине привела к санкциям против России. И чем дольше она длится, тем больше ограничений для россиян.
Вот некоторые примеры:
- Заблокированы счета или имеются ограничения в их использовании в Швейцарии, во Франции и на Британских островах
- Страны Прибалтики, Чехия и Норвегии приостановили выдачу виз, а в других странах процедура максимально усложнена
- Испания запретила за инвестиции выдавать россиянам «золотые визы»
- Российские инвесторы ограничиваются в торговле иностранными бумагами
- И многое другое
Поэтому ниже мы рассмотрим рынок инвестиций и узнаем, что происходит на нем.
Выгодные инвестиции
Как ни странно звучит, но сейчас выгодно инвестировать деньги в зарубежную недвижимость. Конечно, не в каждой стране. Оптимальный выбор — Грузия. Если верить МВД этой страны, с конца февраля сюда въехало более 50 тыс. россиян, украинцев и белорусов!
Грузия пользуется такой популярностью, потому что здесь:
- Нет ограничительных мер против граждан РФ: можно открывать компании, покупать недвижимость, оформлять ВНЖ
- Легко открыть р/с в коммерческих банках
- Можно 365 дней находиться без регистрации. Как только этот срок закончится, выезжаете за пределы страны и можете в тот же день вернуться обратно
- Покупка недвижимости стоимостью от $100 000 позволит получить ВНЖ. Не нужно доказывать происхождение доходов и платить налог за дом или квартиру
- Полуофшорный статус. Для бизнеса имеются налоговые льготы. Можно легко вести предпринимательскую деятельность без специальных разрешений. Минимальная бюрократия позволяет открыть компанию за пару дней
Во что выгодно инвестировать в Грузии? Хороший выбор — строительная компания European Village. Инвестиции в компанию позволят получить капитализацию от 30%/год, прибыль от 8%/год. Минус — нужна сумма от 15 млн. руб.
Облигации
Облигации после февральских событий резко потеряли стоимость. Однако эксперты считают, что этот фактор является лучшим моментом для приобретения ценной бумаги. Покупаете её, а по истечению срока облигации вам вернут сумму покупки. Однако можно неплохо заработать на изменениях цены на фондовом рынке. Основные инвесторы — люди старшего поколения, не склонные к риску. Капитализация с прибылью может варьироваться в диапазоне 7,5-8,5% годовых.
Плюсы: доходы не облагаются налогом. Для покупки одной стандартной/народной облигации нужно всего 1 000/30 000 руб.
Минусы: обычные облигации можно приобрести с помощью брокеры БКС, Финам и Тинькофф либо открыв ИИС. А вот народные облигации доступны только в офисах ВТБ и Сбербанка. Кроме того ваш актив остается в России. Следовательно, вы пренебрегаете диверсификацией.
Акции
Есть смысл вкладывать средства в нефтяные, газовые и металлургические компании.
Отметим среди них:
- Роснефть, Лукойл и Сургутнефтегаз — нефтяной сектор
- Газпром
- Северсталь, Магнитогорский и Новолипецкий металлургический комбинаты, Норникель
- Банковский сектор
- Сферы медицины и деревопереработки
За последние 5 лет прибыль нефтяных/газовых/металлургических компаний составила 127-246/до 300/250-380%!
Плюсы: с небольшим стартовым капиталом в 50 тыс. руб. можно рассчитывать на отличный доход.
Минусы: события в Украине привели к обвалу рынка в конце февраля, когда акции компаний рухнули на 50% (!). Акция считается инвестиционным инструментом с повышенным риском, а тут вы еще сосредотачиваете активы в РФ, потому что можете купить только акции отечественных компаний. Добавим сюда и посредника. Это могут быть брокеры БКС, Финам и Тинькофф либо доверительный управляющий.
Золото
Во что сейчас выгодно инвестировать деньги? Однозначно, это золото. Драгоценный металл всегда был, и, наверное, будет всегда в цене. Политический кризис в мире только поднял цены на золото. В феврале 2022 за его унцию на Лондонской бирже давали $2000! Но эксперты считают, что после кризиса стоимость золота упадет. Правда, когда это произойдет, пока не понятно.
Золото — отличный инструмент для сохранения своих средств в моменты кризиса. В это время его цена растет, но приобретать драгметалл на пике не рекомендуется.
Плюсы: курс валют и цены на золото мало коррелируются. Покупка золотых слитков не предполагает 20% НДС для физлиц. Он отменен в марте 2022 г.
Минусы: драгоценный металл трудно обналичить. Его нужно хранить в слитках и/или монетах в сейфе либо банковской ячейке. Альтернативный вариант — вложить деньги в акции золотодобывающих компаний.
Биткоин
Еще один инструмент, во что лучше инвестировать средства в 2024 году. На долю самой известной криптовалюты, появившейся на свет в 2009 году, приходится 70% капитализации, хотя видов много. Отсюда и рекордные показатели по прибыли.
Плюсы: децентрализованный актив. Его добывают майнеры с помощью мощностей процессоров и видеокарт. Продаются на специальных биржах. За последние 5 лет капитализация достигла отметки в 605 млрд. долларов и выросла в 3 раза!
Минусы: добыча требует много финансовых вложений. Поэтому криптовалюта стоит дорого. Хранится на специальных криптовлатных кошельках: холодном (безопаснее, потому что отключен от сети) и горячем (подключен к сети и к нему более быстрый доступ). Можно очень быстро разбогатеть и также стремительно все потерять. Волатильность высокая. Вот наглядный пример: в марте 2022 цена 1 биткоин составляла $48 000, а спустя 2 месяца за него давали только $32 000!
Рискованные инвестиции
Вот что не рекомендуется покупать сейчас, так это известные иностранные валюты. Их рынка сейчас в России нет. Волатильность сильная и почти не зависит от экономических процессов. Сейчас все диктует политика. До событий в Украине за $1 давали, примерно, 72-73 рубля. Через несколько дней после начала спецоперации курс начал стремительно опускаться и достиг 121 руб. А потом начал также быстро укрепляться и поднялся до отметки в 56 руб.
Сейчас все более или менее стабильно, и курс держится вблизи $1=60 руб. Каким будет курс в будущем, сколько продлятся санкции в отношении России, какой будет в стране уровень инфляции предсказать невозможно.
Теперь вы знаете, как инвестировать средства в 2024 году.
В конце отметим, что наши советы носят рекомендательный характер. Мы не можем гарантировать, что если вы послушаетесь нас, то получите высокий пассивный доход в кризисный период.