Многие россияне не в состоянии сразу заплатить за дорогостоящие товары либо не хотят это делать. Конечно, стоимость покупки немного возрастет, но оплату можно вносить частями, что будет незаметно для семейного бюджета. Распространенный пример – ипотека. Оплачиваете часть стоимости жилой недвижимости, живете в ней и регулярно вносите ежемесячные взносы.
Другими словами, в долг можно приобретать любые товары. Однако потребители стоят перед выбором: что лучше рассрочка на небольшой срок или кредитная карта?
Давайте разбираться. Ниже мы посмотрим, что это за финансовые продукты, какие у них есть достоинства и недостатки, чем между собой отличаются и что лучше открыть.
Карта рассрочки
КР – это платежный инструмент, дающий возможность приобретать товары/услуги в магазинах, являющихся партнерами банковского учреждения. Если вовремя делать платежи, можно предотвратить дополнительные проценты и бесплатно пользоваться заемными средствами. По таким картам рекомендуем покупки только в партнерских магазинах, не советуем с них снимать деньги и задерживать платежи. Иначе будут штрафы, пенни, комиссии.
Чтобы избежать дополнительных расходов, читайте условия договора, а если что-то непонятно, уточняйте нюансы в клиентской поддержке.
Кредитная карта
КК – это платежный инструмент, позволяющий определенный период распоряжаться заемными средствами. В одних банках он активируется в день выдачи, в других – при первом платеже, в третьих – в первый день месяца. У каждого банка своя политика.
Все КК предлагаются клиентам с ненулевым балансом. Кредит разрешается использовать для оплаты товаров, ЖКХ-услуг, обучения, расходов на связь, заказов в ресторанах и пр.
Отличия между картами
В обоих случаях держатели карт будут использовать деньги кредитодателя.
Чем же отличается карта рассрочки в банках от кредитной карты:
- С КК нет разницы, где тратить заемные средства. С КР рекомендуются только партнерские торговые сети
- С КК можно снимать деньги. Да, проценты высокие, но если некуда деваться, а деньги нужны срочно, есть возможность для обналичивания. С КР деньги не снять
- Обслуживание КК требует от её держателя расходов, а КР – нет
- Возвращать на кредитную карту придется больше, чем взяли. По карте рассрочки нужно возвращать только ту сумму, которую взяли взаймы. Конечно, при условии, что не было нарушений
Плюсы и минусы карты рассрочки
Достоинства карты рассрочки:
- Бесплатное обслуживание
- Возвращаете кредитодателю столько, сколько взяли, если не нарушены договорные условия
- Для получения карты достаточно паспорта плюс официальное трудоустройство
- Рассрочка до года, но в основном, 2-3 месяца. Все зависит от политики партнерского магазина. Но есть и исключения. К примеру, Халва (смотрите ниже)
- По некоторым картам можно получать кэшбэк
Недостатки финансового инструмента:
- Не на каждый товар допускается годовая рассрочка
- Карту нужно использовать только в партнерских магазинах. При покупках вне партнерской сети могут быть комиссии и проценты
- Возможно, не получится приобрести товар со скидками
- Возрастает риск совершения ненужных покупок. Потому что есть возможность купить сейчас, а расплатиться позже
- Нужно вовремя делать платежи. Иначе вам начислят штрафы, и просрочка испортит вашу КИ
- Лимит небольшой, до 350 тыс., а в первое время он будет еще меньше
Плюсы и минусы кредитной карты
Достоинства финансового инструмента:
- Возможность пользоваться деньгами кредитодателя
- Наличие льготного периода, от 51 дня. Если клиент успевает за это время вернуть банку его деньги, средствами можно пользоваться почти бесплатно. Нужно совершать только минимальный платеж
- Кредитку принимают в любых магазинах, даже вне партнерской сети
- Погасив долг, держатель карты может снова взять кредит без повторного обращения к кредитодателю
- Можно обналичивать деньги
- Есть возможность участвовать в бонусных программах
- Лимит – до 1-1,5 млн. руб.
Недостатки платежного инструмента:
- Надо платить за обслуживание
- Если не уложиться в льготный период, проценты будут большими
- При обналичивании средств не избежать комиссии, а в подавляющем большинстве банков, при снятии денег не действует грейс-период
- Придется возвращать деньги банку с процентами
Что лучше открыть
Стандартного рецепта нет. Нужно исходить из конкретной ситуации.
Если вы собираетесь делать покупки в партнерской торговой сети, оплачивать товары безналичным способом, обналичивать деньги и не хотите платить за обслуживание, лучше выбрать карту рассрочки.
При желании использовать финансовый инструмент в любых магазинах, получать больше заемных средств, обналичивать деньги и без проблем платить за обслуживание, подойдет кредитная карта.
Однако есть исключения из правил.
Возьмём, к примеру, КР Халва. По ней рассрочка на 10 месяцев, а если подключиться к программе бонус5х10, будет и дополнительная рассрочка! Плюс кэшбэк до 6% (подписка на «Халва. Десятка» увеличит возврат до 10%), 12% годовых на остаток и возможность ОБНАЛИЧИВАТЬ средства на квартал! В таком случае, отличие карты рассрочки Совкомбанка от кредитной карты будет минимальным.
Из кредитных карт с длительным грейс-периодом можно отметить:
- «100 дней без %» от Альфа-Банка – 100 дней
- «Карта возможностей» от ВТБ — 110
- Открытие «120 дней без % и платежей» – 120
Дальше всех в этом вопросе пошел Тинькофф. Ко всем кредитным картам банка автоматом подключается опция, позволяющая приобретать товары в рассрочку! Если рассрочка активируется, покупка не входит в кредитный лимит. В личном кабинете клиенты могут видеть сроки оформления и партнерские магазины Тинькофф.
Мы дали вам информацию, вам остается решить, что выгоднее рассрочка от банка или кредитная карта.