Трудно найти человека, который бы не брал кредита. Потому что это удобно. Ездишь на автомобиле, живешь в квартире/частном доме, пользуешься дорогостоящей техникой и ежемесячно вносишь оплату, постепенно возвращая долг банку. Конечно, выходит дороже, чем при использовании своих денег. Но во-первых, не у каждого гражданина есть деньги, чтобы сразу купить авто/квартиру, а во-вторых, при ежемесячных оплатах эта разница не так бросается в глаза.
Однако многие банки предпочитают давать деньги клиентам, способным предоставить справку о зарплате. Но ситуация в современной России такова, что многие люди могут много зарабатывать, но подтвердить доход не в состоянии. Нужно еще предъявлять паспорт, а с расширением возможностей интернета продвинутые потребители и в банк не хотят идти, чтобы получать кредит.
Поэтому с середины 2018 года был запущен проект «Ключ Ростелеком» (по названию компании разработчика) по созданию ЕБС. Единая биометрическая система должна была заработать до конца 2019 года. Отметим, что добро на сбор биометрии банками было дано еще в 2006 году.
Когда эта система заработает, любой россиянин сможет в любое время взять займ или открыть счет, имея под рукой мобильное приложение (пока только на Андроид). Кредиторы будут узнавать клиентов «в лицо». Становится понятно, для каких целей и для чего нужна биометрия клиентов в банке.
В теории, жизнь клиентов банков упрощается, и у сотрудников финансовых организаций не будет уходить много времени на проверку. А как на практике?
Почему граждане против сдачи биометрии?
Биометрические данные собираются с трудом. Есть две основные причины:
- Не в каждом банке пока имеются технические возможности для сбора биометрии. В середине весны 2019 г. к системе было подключено только 20% отделений отечественных банков
- Опасения россиян. Граждане настороженно относятся к сборам персональных данных. Они не уверены в безопасности сохранения информации. Это вполне обоснованное беспокойство. Банки по утечке информации замыкают «пьедестал почета». Впереди них только соцсети с онлайн-ритейлом
Поэтому россияне и не стремятся сдавать биометрические данные.
Процедура сдачи биометрии
Если все же решились на это, процедура следующая:
- Заходите на сайт «Госуслуг»
- Создаете там профиль
- Посещаете офис финансовой организации
- Предъявляете банковскому сотруднику паспорт со СНИЛС
- Вас сфотографируют и сделают запись голоса
- Информация будет отправлена в ЕБС
После этого потребитель получает право на получение услуг в любых банках (в конце марта 2019 г. их было 393), подключенных к этой системе без предъявления документов и личного посещения офиса.
Какие данные потребуются?
Теперь о том, как снимают биометрию сотрудники в банке. Чуть выше мы уже сказали об этом. Повторим еще раз:
- Изображение гражданина. Будут использованы фото и видео устройства
- Запись голоса. Будет применена звукозаписывающая техника
Так постановило правительство страны. По словам специалистов, вероятность ошибки – 1 на 10 млн. Ростелеком обе биометрические модальности (голос, фото) хранит вместе и для распознавания подделки применяет специальную технологию.
Однако банкам разрешено дополнять правила, если они хотят создавать собственную БД. Правда, они обязаны предупреждать об этом клиентов. Так, в Альфа-Банке потребители распознаются по рисунку вен (!) на ладони. А корпоративные клиенты могут делать платежи, подтверждая их отпечатком пальца!
Обязательна ли биометрия для клиентов в банке?
Как сообщил ЦБ страны, процедура её сдачи является добровольной. Это основной момент в работе ЕБС. Сдача биометрических данных не является обязанностью клиента. Банковские услуги можно получать и без этой персональной информации. У граждан будет выбор: получать услуги в офисе финансового учреждения или дистанционно при помощи мобильного приложения.
А как отказаться гражданам от биометрии для клиентов в банке, если менеджер настаивает на этом? Очень просто. Нужно сослаться на закон, согласно которому эта процедура добровольная.
Процедура сдачи биометрии платная?
Для разработки системы потребуется около 1,5 млрд. рублей. Все финансирует Ростелеком. Однако все расходы по удаленной идентификации возьмут на себя банки. Для клиентов эта услуга бесплатная.
Хранение информации и доступ к ней
Всех интересует главный вопрос: как данные биометрии будут храниться?
Персональная информация будет находиться в Ростелекоме, в его защищенном хранилище. Банкам хранить у себя информацию запрещено. Пока доступ к нему получит только клиент банка и только при получении услуги. Это сделано для предотвращения слива банками биометрических данных своих клиентов!
Также отметим, что в ЕБС биометрическая информация хранится отдельно от прочих (ФИО, СНИЛС и пр.) персональных данных. Т.е., применена система распределенного хранения информации.
Однако предполагается, что в будущем будет открыт доступ к биометрической информации сотрудникам банков, МВД, ФСБ. По официальному запросу со стороны этих учреждений и без уведомления клиента. Такой законопроект пока готовится.
Биометрия в Сбербанке
Здесь ситуация следующая. Сбербанк также начал создавать свою систему в 2018 году. И преуспел больше, чем Ростелеком. К концу прошлого года его руководитель заявил, что в БД организации «миллионы» образцов биометрии клиентов банка!
Ростелеком за 1,5 года еле собирает эти данные, а Сбербанк за пару месяцев умудрился создать внушительную БД под наименованием СКУД! Компания собирается запустить её в производство, чтобы проводить идентификацию по лицам.
Как же Сбербанку удалось провернуть такое, и знают ли эти «миллионы» клиентов, что они дали согласие на сбор своих персональных биометрических данных? Скорее всего, нет. Вот наглядный пример с одним клиентом этого учреждения.
Приложение «Сбербанк.Онлайн» предлагало предоставить биометрию, но клиент отказывался, нажимая «Не сейчас». Когда он пришел в банк и прошел к кассе, чтобы снять средства с карты, кассирша попросила вставить пластик, чтобы подтвердить операцию. На экране терминала клиет что-то увидел (шрифт был мелкий) про биометрию.
У кассирши появилось сообщение «Пусть подпишет согласие», и та сказала клиенту:
- Вставьте карту
- Введите ПИН-код
- Согласитесь
Но окно клиентского терминала выглядит иначе. Мог ли он на маленьком экране полностью прочитать сообщение о сдаче биометрических данных, написанное мелким шрифтом? Нет, конечно. Вот так банк получил согласие клиента на сдачу биометрических данных. А когда тот позвонил на горячую линию, ему ответили, что он согласился!
Вот почему биометрия миллионов клиентов уже имеется в базе данных Сбербанка!