За что и как можно вернуть налоги? Топ сервисов помощников

Все россияне, имеющие официальное место работы, в курсе того, что с зарплаты удерживается 13%-ый подоходный налог. Он называется НДФЛ. Но все граждане знают, что часть этого налога можно вернуть обратно. Максимальная сумма возврата (называется налоговый вычет) составляет 650 тыс. руб. и получить его можно при определенных обстоятельствах.

Ниже мы разберем, как получить возврат налога. Здесь же добавим, что документы можно подавать в любое время. Однако возврат делается за последние три года и отчетный год должен закончиться. Т.е., в 2019 г. можно получить налоговые вычеты да 2016-2018 гг.

Итак, давайте посмотрим, какие существуют виды налоговых вычетов, с какими сложностями могут столкнуться граждане при их возврате, куда обращаться, какие документы следует подавать и как оформить налоговый возврат.

За что и как можно вернуть налоги? Топ сервисов помощников

Имущественный вычет

Больше всего российский гражданин получит с имущественного вычета.

За какие расходы и за что можно вернуть налог? Деньги можно получить за строительство/покупку жилой недвижимости и даже за её ремонт. Вторая составляющая имущественного вычета – возврат за проценты по ипотечному кредиту.

Однако есть ограничения. Если человек покупает недвижимость, которая стоит до 2 млн., он получит обратно 13% с выплаченной суммы. Например, с 2/1 млн. 260/130 тыс. Но если недвижимость стоит дороже 2 млн., владелец дома все равно получит только 260 тыс. Кроме того, к возврату подлежат налоги, выплаченные за прошлый год. Предположим, вы купили в 2019 г. квартиру за 1,5 млн. Вам полагается возврат в размере 195 тыс. (13%). Но в 2018 ваш подоходный налог составил 120 тыс. Поэтому вам вернут последнюю сумму. А на оставшиеся 75 тыс. вы можете рассчитывать только в 2020 году, снова подав документы на возврат.

Однако, если жилая недвижимость является долевой собственностью, любой собственник имеет право на вычет, исходя из своей доли. Но предел ограничивается 2 млн. К примеру, если один человек покупает квартиру за 4 млн., его возврат составит 260 тыс. (13% с 2 млн.). Но если покупку совершается молодая пара, вычет увеличится вдвое, 520 тыс., и он не зависит от того, на кого оформлена недвижимость. Имущество, купленное в браке, признается Семейным кодексом, как совместно нажитое.

Кроме того, разрешается оформление на вычет при покупке нескольких квартир, но лимит все тот же, 2 млн. Лимита давности покупки не существует. Недвижимость может быть приобретена когда угодно, налоги тоже можно вернуть, когда захочется владельцу, но за последние 3 года. Допустим, в 2003 г. вы купили квартиру, но ваша зарплата была маленькой. В 2018 ваш доход стал выше, что автоматически увеличивает размер подоходного налога. Вот его и можно вернуть в 2019.

По ипотечному кредиту условия аналогичные, только сумма составляет уже 3 млн. Значит, можно вернуть до 390 тыс. (13%). По ипотеке сумма делится на две части: заемщик должен выплатить стоимость недвижимости и банковские проценты. Здесь речь идет о возврате за проценты. На вычет можно претендовать, если вы уже начали платить. Есть еще один нюанс. Проценты выплачиваются постепенно, обычно, раз в месяц. Следовательно, и возврат налога будет аналогичным.

Документы для возврата имущественного налога

Документы, необходимые за возврат налога:

  • Написать заявление
  • Заполнить декларацию
  • Получить справку 2-НДФЛ
  • Собрать правовые бумаги на недвижимость
  • Подготовить платежки
  • Предъявить кредитное соглашение с платежным графиком
  • Приложить банковскую справку, что проценты выплачены

Налоговая инспекция, куда должны быть переданы эти документы, обязана проверить их в течение квартала. Еще один месяц ей дается на перечисление денег. Поэтому, в лучшем случае, возврат можно ожидать через 4 месяца.

На детей

Максимальная сумма этого вычета – 18 тыс./год.

За что и с чего можно вернуть налоговый вычет? На первенца/каждого следующего ребенка размер составляет 1400/3000 руб. Следовательно, начисления к возврату будут 182/390 руб. (13%). Причем, оба родителя обладают правом на вычет! Поэтому, в зависимости от количества детей, в год можно экономить до 18 тыс., пока дети не достигнут совершеннолетия.

Однако и здесь есть ограничение. Максимальный годовой доход не должен превышать 350 тыс. руб. Как только этот рубеж будет пройден, выплаты прекращаются. Предположим, ваша зарплата – 35 тыс. С января по октябрь вы будете получать выплаты. В ноябре они прекратятся, потому что достигнут лимит. Но никто не мешает опять получать их с января следующего года!

Документы для возврата налога на детей

  • Достаточно предъявить в бухгалтерию работодателя документы на детей и заявление. Как только все будет оформлено, человек будет получать з/п с учетом вычета.

За что и как можно вернуть налоги? Топ сервисов помощников

Социальные вычеты

Максимальная сумма – 15,6 тыс./год. Лимит на социальный вычет установлен в размере 120 тыс./год.

За какие расходы и что можно вернуть подоходный налог? Предположим, за образование было заплачено 130 тыс. 13% от этой суммы делает 16,9 тыс., но вам вернут вычет в 15,6 (верхний лимит).

Теперь представим, что в 2018 г. вы не только заплатили за образование, но и застраховали жизнь (50 тыс.) и прошли лечебный курс (70 тыс.). Общая сумма выплат составила 250 (130+70+50) тыс. Но по закону лимит ограничен 120 тыс. Поэтому вы получите обратно все те же 15,6 тыс. Если видите, что ваши расходы превысили 120 тыс., не стоит оформлять документы по всем видам. В данном случае, достаточно предъявить бумаги по оплате образования.

Отметим, что правом вычета можно пользоваться каждый год и есть одно исключение. При расходах на благотворительность ограничение составляет 25% дохода гражданина.

Здесь есть некоторые нюансы, которые нужно знать всем.

Правительство РФ утвердило список дорогостоящего лечения. Для них лимиты отсутствуют. Если ваше лечение находится в этом списке, вы можете рассчитывать на полный возврат. Предположим, вам в 2018 г. потребовалась операция стоимостью в 1 млн. Она есть в списке. Значит, вы получите обратно налоговый вычет в 13% (130 тыс.) с этой суммы. Лимит в 120 тыс. теряет силу.

Однако здесь есть одно «но». Сумма подоходного налога за 2018 г. должна быть, как минимум, 130 тыс. Если она составит, скажем, 80 тыс., вы получите только эти 80. И на следующий год нельзя перенести, потому что это не имущественный вычет. Из этой ситуации есть два выхода:

  • Увеличиваем число плательщиков. Скажем, 50% расходов берете на себя вы, а остальную половину ваша супруга. Тогда вы оба получаете право на вычет
  • Разбить платежи. Например, часть оплаты переводите в ноябре/декабре, а вторую половину – в январе. Получается 2 календарных года и возможность получения вычетов по каждой оплате по одному лечению (!)

Это касается и обучения, но есть риск, что его стоимость в новом году поднимется.

Документы

Потребуются:

  • Заявление
  • Налоговая декларация
  • 2-НДФЛ
  • Соглашение об оказании услуг
  • Платежки
  • Документы, подтверждающие родство, платные услуги предоставлялись родственнику

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

В год можно получить до 52 тыс. Это второй по выгодности вычет. За какие расходы и что можно вернуть налог 13 процентов?

Необходимо средства разместить на счету ИИC в брокерской/управляющей компании. Чтобы получить льготы, нужен договор на 3 года. При расторжении соглашения раньше указанного срока придется возвращать вычет в бюджет.

Гражданин может выбирать вычеты: либо на взнос, либо на прибыль.

Предположим, вы внесли 100 тыс. на счет. Обратившись в налоговую инспекцию, получаете 13 тыс. Это является вычетом на взнос. Так как каждый год вы имеете право возвращать до 52 тыс., можно вкладывать до 400 тыс.

Для получения выплаты на прибыль должны быть соблюдены два условия: ценные бумаги должны быть куплены после 01/012014 г. и 36 месяцев находиться в собственности. Здесь лимит составляет 3 млн., которые умножаются на срок владения ценных бумаг.

Есть хороший вариант быстрого получения вычета. В самом конце текущего года кладете на ИИС 100 тыс., а в январе следующего – подаете заявку. Получаете 13 тыс. обратно, а ваша «сотня», оставшись на счете, работает! Многие так и поступают, хотя выгоднее вычет на прибыль. Но кто знает, что будет с инвестициями. Они ведь могут и не принести доход. Вот и выбирают граждане «синицу в руке», а не «журавль в небе».

Документы

Потребуются:

  • Заявление
  • Налоговая декларация
  • 2-НДФЛ
  • Брокерская выписка о зачислении денег
  • Договор на обслуживание счета от брокерской компании

Если хотите получить вычет на прибыль, это нужно оформлять через брокера. Тогда он запросит справку о не использовании вычета по взносам. Её выдают налоговые органы.

За что и как можно вернуть налоги? Топ сервисов помощников

Ценные бумаги

Основная ситуация здесь такая. Торгуя акциями, вы получаете доход и должны заплатить налог. Но вполне допускается, что в прошлом году вы были в минусе. В этом случае, закон позволяет выплачивать налог с разницы между прибылью и убытком. Однако брокер может удержать этот налог. Тогда оформляется возврат. Убытки разрешается учитывать за 10 последних лет, и процедура называется вычетом по переносу убытков.

Документы

Потребуются:

  • Заявление
  • Налоговая декларация
  • 2-НДФЛ от брокерской компании, которая удержала налог
  • Справка об убытках. Её также выдает брокер

Профессиональные

Последний вид – это профессиональные вычеты. Они касаются ИП, нотариусов, адвокатов и всех специалистов, которые оказывают индивидуальные услуги и получают за это вознаграждение.

Вычеты могут получить:

  • Композиторы
  • Художники
  • Скульпторы
  • Писатели
  • Изобретатели и пр.

Этот вычет предназначен для специалистов, которые отчитываются перед налоговыми органами самостоятельно. Им следует подавать декларацию до 30 апреля каждого года, приложив к ней документы для подтверждения расходов (они будут разными и зависят от рода деятельности). Это необходимо для оформления вычета.

Куда обращаться

Вариантов два:

  • Через налоговую инспекцию. Если расходы были, скажем, в 2019 году, ждем его окончания и подаем заявку на вычет. Сумму перечислят на счет налогоплательщика
  • Через работодателя. Здесь ждать окончания года не надо. Просто из з/п не будет удерживаться 13% НДФЛ

За что и как можно вернуть налоги? Топ сервисов помощников

С какими сложностями можно столкнуться

Основная проблема – как заполнить декларацию, необходимую на возврат налога. Плюс – время. Нужно мотаться по организациям, получать справки, предъявлять налоговикам и пр. Многие россияне, а за возвратом каждый год обращаются до 10 млн. граждан, предпочитают работать с сервисами, которые готовы за определенную плату выполнить всю основную работу за налогоплательщиков.

Сервисы для возврата налогов

Все компании работают через интернет, проверяют документы, консультируют и передают их в налоговые органы. Если с бумагами полный порядок, процедура занимает четверть часа.

Алгоритм работы такой. Гражданин:

  • Оставляет на сайте заявку
  • Получает консультацию
  • Собирает документы
  • Заполняет декларацию
  • Пишет заявку на возврат

Специалист сервиса все проверяет и передает правовые бумаги лично/по почте/через сеть в налоговую инспекцию.

Налогоплательщикам такая услуга обойдется в следующую сумму:

  • НДФЛка – 499/2999 руб. за помощь в заполнении документов/за весь спектр услуг. Сервис кооперируется с 4-мя финансовыми организациями. Клиенты Сбербанка, Промсвязьбанка, Возрождения и Альфа банка могут иметь 10%-ую скидку
  • Налогия – 599/2999. Этот сервис работает с Финам, ДельтаКредит и банком Райффайзен
  • ВерниНалог – 400/5000
  • Точка отчета – 800/5000
  • 13 процентов – 990/8180
  • Финко – 1200/8200
08.07.2019 Это Просто

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *