Топ 10 лучших предложений от банков по рефинансированию кредита

Рефинансирование в странах с нестабильной экономикой является распространенной процедурой. Учитывая, что и Россия относится к таковым, спрос на эту услугу в стране большой. Основные причины в проведении операции это ухудшение финансового положения клиента или возможность переоформить кредит под более низкий процент. Допустим, когда гражданин оформлял ссуду, ставки были высокие, но спустя пару лет они снизились и кредитополучатель видит, что условия другого банка лучше, чем того учреждения, которое выдало ему кредит. Поэтому он начинает думать, как сделать рефинансирование кредита выгодным в банке.

Разберем банки России и их условия, связанные с рефинансированием потребительских кредитов. В этом списке представлены финансовые институты, предлагающие потребителям самые выгодные условия.

Разместим банки в порядке возрастания процентной ставки. Это позволит вам быстро узнать, в каком банке самое выгодное рефинансирование кредита наличными, автокредита, ипотеки.

Практика рефинансирования показывает, что подавляющее большинство потребителей обращают внимание именно на этот параметр кредита.

Топ 10 лучших предложений от банков по рефинансированию кредита

1

Росбанк

Топ 10 лучших предложений от банков по рефинансированию кредита - Росбанк - фото

Условия:

  • Минимальная ставка – 9,99
  • Предельная сумма – 3 млн. руб.
  • Максимальный срок – 60/84 мес. для новых/зарплатных клиентов

Можно получить дополнительные средства и объединить несколько кредитов в один займ. Рефинансирование могут проводить и иностранцы.

2

МТС

Топ 10 лучших предложений от банков по рефинансированию кредита - МТС - фото

Условия:

  • Минимальная ставка – 9,9%
  • Предельная сумма – 5 млн.
  • Максимальный срок – 60 мес

Можно получить дополнительные средства и объединить все кредиты в один займ. Ссуда должна иметь возраст от полугода.

3

Банк Открытие

Топ 10 лучших предложений от банков по рефинансированию кредита - Банк Открытие - фото

Условия:

  • Минимальная ставка – 9,9%. Если клиент отказывается от личного страхования, этот показатель вырастет. При сумме до/свыше 300 тыс. – на 7/3%
  • Предельная сумма – 3 млн.
  • Максимальный срок – 60 мес

Банк требует подтверждение дохода, если сумма рефинансирования превышает 100 тыс.
Можно получить дополнительные средства и объединить несколько кредитов в один займ.

Требования к кредитополучателю:

  • Возраст в пределах 21-68 лет
  • Постоянная регистрация в регионе работы организации Открытие
  • Квартальный стаж работы
  • Чистый ежемесячный доход – 15 тыс
4

Райффайзенбанк

Топ 10 лучших предложений от банков по рефинансированию кредита - Райффайзенбанк - фото

Условия:

  1. Минимальная ставка – первый/второй год – 11,99/9,99 или 14,99/15,99%. Все зависит от того, подключена или нет программа Финансовой защиты;
  2. Предельная сумма – 2 млн.;
  3. Максимальный срок – 60 мес.;
  4. Разрешается рефинансировать до 3-х кредитов/4-х кредитных карт.

Можно получить дополнительные средства.

Требования к кредитополучателю:

  • Возраст в пределах 23-67 лет. Для «зарплатников» - 21 год;
  • Постоянная регистрация в РФ;
  • Квартальный стаж работы;
  • Наличие постоянного рабочего места;
  • Чистый ежемесячный доход – 25/15 тыс. для двух столиц и их областей/прочих регионов.

Пакет документов зависит от суммы для рефинансирования:

  • 300 тыс. – паспорт;
  • 1 млн. – добавляется подтверждение дохода. Справка может быть по форме 2-НДФЛ/банка/3-НДФЛ или в виде выписки из ПФ России за последний квартал;
  • От 1 млн. – потребуется еще подтверждение занятости, но если есть выписка, оно не нужно.
5

ВТБ

Топ 10 лучших предложений от банков по рефинансированию кредита - ВТБ - фото

Условия:

  1. Минимальная ставка – 11%. Если оплачивать приобретения кредитной Мультикартой, этот показатель можно снизить на 3 пункта;
  2. Предельная сумма – 5 млн. руб.;
  3. Максимальный срок – 60/84 мес. для новых/зарплатных и корпоративных клиентов;
  4. Разрешается рефинансировать 6 кредитов/кредитных карт.

Можно получить дополнительные средства.

Требования к кредитополучателю:

  • Постоянная регистрация в регионе работы ВТБ;
  • Наличие постоянного источника дохода;
  • Ежемесячный доход – от 15 тыс..

Из документов, для «зарплатников», нужен паспорт, СНИЛС и информация по рефинансируемому кредиту. От прочих заемщиков банк дополнительно запросит справку о доходе в любой форме и заверенную копию тр. книжки/договора, если сумма превосходит 0,5 млн.

6

Альфа-банк

Топ 10 лучших предложений от банков по рефинансированию кредита - Альфа-банк - фото

Стандартные условия следующие:

  1. Минимальная ставка (от наличия страховки не зависит) – 11,99%;
  2. Предельная сумма – 1,5 млн. руб.;
  3. Максимальный срок – 60 мес.;
  4. Разрешается рефинансировать 5 кредитов/кредитных карт.

Для «зарплатников» меняются 2/3 пункты, соответственно, 3 млн./74 мес., а для сотрудников партнерских компаний – только 2-ой (до 2 млн.).

Заемщику, российскому гражданину от 21 года, выдвигаются такие требования:

  • Постоянный чистый ежемесячный доход – 10 тыс.;
  • От 1-го кредита в других финансовых учреждениях;
  • Непрерывный квартальный трудовой стаж;
  • Наличие мобильного/стационарного телефона;
  • Постоянная регистрация в регионе работы банка.

Пакет документов зависит от статуса клиента.

От «зарплатников» Альфа банк запросит паспорт и любой 2-ой документ на выбор:

  • Загранпаспорт;
  • Права;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Полис медстрахования;
  • Дебетовую/кредитную карту любого учреждения.

Для сотрудников партнерских учреждений добавляется справка о доходе. Она может быть по форме 2-НДФЛ/банка.

От прочих заявителей Альфа банк потребует 3-ий документ на выбор. Разрешается предъявить кредитодателю выписку по счету (остаток от 150 тыс.) и копии следующих документов:

  • На собственный автомобиль;
  • Загранпаспорта с подтверждением поездок за пределы страны в течение последнего 1 года;
  • Полиса медстрахования (добровольного);
  • Тр. книжки;
  • Полиса КАСКО.
7

Хоум Кредит

Топ 10 лучших предложений от банков по рефинансированию кредита - Хоум Кредит - фото

Условия:

  1. Минимальная ставка – 11,9%;
  2. Предельная сумма – 1 млн. руб.;
  3. Максимальный срок – 84 мес.;
  4. Разрешается рефинансировать 5 кредитов/кредитных карт.

Можно получить дополнительные средства и объединить несколько кредитов в один займ.

Требования к кредитополучателю:

  • Возраст в пределах 22-70 лет;
  • Постоянная регистрация в РФ;
  • Квартальный стаж работы;
  • Наличие постоянного источника дохода.

Из документов нужен паспорт, но желательно предъявить кредитодателю еще и справку о доходе

8

Тинькофф банк

Топ 10 лучших предложений от банков по рефинансированию кредита - Тинькофф банк - фото

Здесь нужно оформить кредитную карточку Платинум, подключив услугу «120 дней без %». Погасив задолженность перед первым кредитором, кредитополучатель может 4 месяца не платить проценты по ссуде.

Условия:

  • Минимальная ставка – 12%;
  • Предельная сумма – 0,3 млн. руб.;
  • Льготный период – 55 дней на разные приобретения;

Нет серьезных требований к кредитополучателю. Карту можно получить даже при плохой КИ. Её выпуск бесплатный, а годовое обслуживание составляет 590 руб.

Из документов нужен паспорт.

9

Сбербанк

Топ 10 лучших предложений от банков по рефинансированию кредита - Сбербанк - фото

Условия:

  1. Минимальная ставка – 12,9%;
  2. Предельная сумма – 3 млн. руб.;
  3. Максимальный срок – 60 мес.;
  4. Разрешается рефинансировать до 5 кредитов.

Можно получить дополнительные средства.

Требования к кредитополучателю:

  • Возраст в пределах 21-65 лет;
  • Квартальный стаж работы;
  • Справка о з/п, если заемщик не клиент банка.

Из документов нужен паспорт, справка о доходе/трудовой занятости и информация по рефинансируемому кредиту.

10

УБРиР

Топ 10 лучших предложений от банков по рефинансированию кредита - УБРиР - фото

Условия:

  1. Минимальная ставка – 13%;
  2. Предельная сумма – 1 млн. руб.;
  3. Максимальный срок – 84 мес.

Требования к кредитополучателю:

  • Возраст в пределах 19-75 лет;
  • Постоянная регистрация в регионе работы УБРиР;
  • Квартальный стаж работы;
  • Наличие кредитов в других банках;
  • Со дня оформления займа должно пройти 60 дней.

Из документов требуется паспорт со справкой о доходе.

Суть рефинансирования потребительских кредитов и его плюсы

Итак, суть рефинансирования понятна. Потребитель хочет получить более выгодные условия для выплаты займа, чтобы он не был него непосильным бременем. В каком банке сделать рефинансирование кредита мы рассмотрим ниже, а здесь разберем по пунктам, что оно дает клиенту.

В результате проведения данной операции можно получить следующие выгоды:

  • Уменьшить процентную ставку. Она зависит от экономики страны и её финансового рынка. Поэтому ставка может подниматься и опускаться. Её контролирует ЦБ РФ. Допустим, кредит был оформлен под 25%, а потом клиент видит, что ставки упали до 17-18%. Он решается на рефинансирование кредита и рассматривает условия банков
  • Снизить сумму платежа. Это автоматически происходит при предыдущем пункте. Второй вариант – увеличение срока кредитования. Кредитополучатель видит, что не может вносить деньги в прежнем объеме и обращается в другой банк, у которого более приемлемые сроки. Например, кредит был оформлен на 3 года, а у другого финансового учреждения можно получить 5 лет. Получается разница в 2 года и сумма уменьшается. Однако эти 24 месяца придется уплачивать проценты
  • Изменить валюту ссуды. Допустим, заемщик взял ссуду в долларах, по которому ставка была ниже. Но потом ситуация на рынке поменялась и оплата кредита стала непосильной. Особенно это касается тех граждан, кто получает доход в рублях. Заемщик начинает искать ответ на вопрос, в каком банке рефинансирование кредита выгоднее в рублях
  • Освободить залог. При оформлении кредита допускается использование залогового имущества. Предположим, клиент покупает автомобиль в кредит и ТС становится предметом залога. Пока долг не будет полностью выплачен, владелец автомашины имеет право только эксплуатировать её. Обращение за рефинансированием в другой банк, дает возможность освободить имущество
  • Получить дополнительные деньги. В целях привлечения клиентов, банки выдают не только деньги на рефинансирование кредита, но и дополнительные средства
  • Улучшить погашение. Допустим, банк сменил местоположение или требуется объединение нескольких займов в одну ссуду и т.д.

Отметим, что процедуру рефинансирования кредита и решения вопроса, в каком банке лучше его проводить, стоит рассматривать, когда процентная ставка отличается, минимум на 2 пункта, и если не выплачена половина задолженности кредитодателю.

Добавим, что с 2015 г. ключевая ставка ЦБ (именно она напрямую влияет на процентные ставки банков) постоянно снижалась. Однако в 2019 г. наблюдается тенденция к повышению. Поэтому не исключается ухудшение условий кредитования.

Документы для проведения рефинансирования кредита

Документы, предъявляемые в банк и необходимые для рефинансирования кредита, могут отличаться. Здесь все зависит от политики конкретного финансового института. Основных документов два – паспорт и справка, подтверждающая доход. Кредитодатели могут потребовать также наличие поручителей, справку о трудоустройстве и т.д. И конечно же, все банки будут проверять кредитную историю (КИ) клиента. Она должна быть безупречной, иначе может последовать отказ в рефинансировании.

30.04.2019 Это Просто

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *