Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток в 2020 году. Какую выбрать?

Данный рейтинг будет немного отличаться от прошлогоднего.

Так, к примеру, Рокетбанк, который ранее занимал в нашем списке пятое место, вероятней всего прекратит выпуск дебетовых карт и закроется до конца года. Тинькофф уже сейчас стал принимать клиентов Рокетбанка с сохранением всех накопленных рокетрублей.

Другой участник прошлого рейтинга, занимавший третье место, Мультикарта ВТБ стала дико невыгодной. Вы сможете получить улучшенные условия по карте, только если вы тратите от 75 тысяч рублей в месяц.

Зато мы решили включить в рейтинг карту Халва и Универсальная карту Cashback от МТС. Ими можно пользоваться как дебетовыми и расплачиваться собственными средствами при покупке товаров или услуг. Подробнее о них расскажем в видео.

Итак, перейдем к рейтингу лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток на 2020 год.

1

Тинькофф Блэк

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток в 2020 году. Какую выбрать? - Тинькофф Блэк - фото

Основные параметры:

  • Cash Back:
    • 1% - на все покупки
    • 5% - на выбранные категории
    • 15% - на кино, концерты и театры
    • 30% - по спецпредложениям
  • Процент на остаток – 5% годовых
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Обслуживание – бесплатно* или 99 руб/мес

*Обслуживание карты бесплатно при выполнении одного из условий – поддержание неснижаемого остатка в 30 000 рублей в течение месяца или наличии вклада от 50 000 рублей. В противном случае стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется рублями в конце расчетного периода.

  • Базовая ставка кэшбэка в 1% распространяется на все операции по карте.
  • 5% вы получите за покупки в трех категориях, которые предлагает банк на выбор раз в квартал.
  • 15% полагается за покупки в приложении билетов в кино, театр и на концерты
  • Кэшбэк до 30% доступен по спецпредложениям партнеров банка

Банк начисляет 5% на остаток по карте при условии покупок свыше 3 000 рублей за расчетный период. Отмечу, что процент начисляется на сумму до 300 000 рублей, все что выше имеет смысл хранить на дополнительном вкладе или накопительном счете.

Тинькофф позволяет снимать наличные без комиссии в чужих банкоматах. При этом минимальная сумма снятия должна составлять 3 000 рублей.

Также карта Тинькофф Блэк позволяет бесплатно переводить деньги на карты другого банка через собственные сервисы. Лимит составляет 20 000 рублей в месяц. Дальше уже с комиссией 1.5%.

Среди дополнительных особенностей предложения от Тинькофф – возможность бесплатного открытия дополнительных карт, превращение карты в мультивалютную, удобное мобильное приложение и возможность перехода на тариф 6.2 с абсолютно бесплатным обслуживанием.

2

Яндекс.Плюс от Альфа-Банка

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток в 2020 году. Какую выбрать? - Яндекс.Плюс от Альфа-Банка - фото

Основные параметры:

  • Cash Back:
    • 1% - на все покупки
    • 5% - на определенные категории
    • до 10% - на сервисы Яндекса
  • Процент на остаток
    • 6% – два первых месяца
    • 1% – если сумма покупок больше 10 000 руб/мес
    • 6% – если сумма покупок больше 70 000 руб/мес
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно (при выполнении условий)
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Обслуживание – бесплатно

Обслуживание карты Яндекс.Плюс бесплатно без необходимости выполнять различные условия.

Карта предоставляет расширенную систему лояльности. Схема начисления кэшбэка выглядит следующим образом:

1% - за все покупки
5% - за покупки в категориях «Развлечения», «Рестораны/Бары/Кафе», «Спорт» и «Образование»
5% - за покупки на сервисах Яндекса (Беру, Яндекс.Такси, Яндекс.Драйв и так далее)
10% - удвоенный кэшбэк на один из сервисов Яндекса, который меняется раз в три месяца

Помимо этого, с картой вы автоматически получаете подписку на Яндекс.Плюс. Это дает, к примеру, дополнительное пространство на Яндекс.Диске, бесплатные фильмы на сервисе Кинопоиск HD и прослушивание любых треков без ограничений на Яндекс.Музыке.
Стоимость подписки составляет 169 рублей в месяц, но они возвращаются обратно на карту, как только вы потратите 5 000 рублей за текущий период.

С процентом на остаток ситуация не такая приятная. Первые два месяца вы будете получать 6% годовых. Дальше для получения такой же ставки необходимо будет тратить 70 тысяч рублей в месяц. Чтоб получить 1% достаточно потратить за расчетный период всего 10 000 рублей. Если меньше – то никакого процента на остаток начислено не будет.

Ограничение действует и на максимальную сумму на карте. Процент начисляется на остаток до 300 000 рублей.

Дебетовая карта Яндекс.Плюс позволяет снимать деньги без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и в его партнерской сети. Куда входят, к примеру, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Открытие и другие. В других банкоматах бесплатное снятие возможно, если траты за предыдущий месяц превысили 10 000 рублей или остаток на карте составляет больше 30 000 рублей.

Среди дополнительных особенностей – карта Яндекс.Плюс предоставляет бесплатные переводы и платежи через Альфа-Мобайл и Альфа-Клик. Лимит на бесплатные переводы по реквизитам карты стороннего банка составляет 20 000 рублей.

3

Opencard от банка Открытие

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток в 2020 году. Какую выбрать? - Opencard от банка Открытие - фото

Основные параметры:

  • Cash Back:
    • до 3% за все; ИЛИ
    • до 11% на определенную категорию и до 1% на все остальное
  • Процент на остаток:
    • Отсутствует процент на остаток по карте
    • 5% годовых на накопительном счете «Моя копилка»
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Обслуживание карты бесплатное, но выпуск стоит 500 рублей. Банк вернет эту сумму на ваш бонусный счет, как только сумма покупок по карте превысит 10 000 рублей.

Банк «Открытие» предлагает две программы начисления кэшбэка. По первой вы получаете до 3% за все покупки, по второй – до 11% в определенной категории и до 1% на все остальное. Для выбора доступны следующие категории: Транспорт, Кафе и Рестораны, Путешествия, Красота и здоровье.

Размер кэшбэка зависит от ваших трат за месяц. Для получения 2% за все покупки или 6% в выбранной категории – достаточно потратить 5 000 рублей в месяц и совершить один платеж в приложении на сумму от 1 000 рублей. Максимальный кэшбэк возможен при сохранении остатка по карте от 100 000 рублей.

Кэшбэк начисляется бонусными рублями, которыми вы можете компенсировать любую покупку от 1 500 рублей. (монтаж – от полутора тысяч рублей)

Банк не начисляет процент на остаток на карте. Вместо этого вы можете открыть накопительный счет «Моя копилка». Где вы сможете получать 5% годовых на остаток от 10 000 рублей. Счет предоставляет бесплатное снятие и пополнение без потери процентов.

Дебетовая карта Opencard позволяет бесплатно снимать наличные в любых банкоматах. Так же с карты вы можете делать переводы в другие банки без комиссии с лимитом в 20 000 рублей в месяц.

СМС-оповещение бесплатно первые 45 дней, далее 59 рублей в месяц.

4

Халва

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток в 2020 году. Какую выбрать? - Халва - фото

Прежде чем перейти к описанию характеристик карты сразу обозначим. Все нижеследующее актуально при использовании карты Халва как дебетовой. Для этого необходимо в приложении или интернет-банке перевести карту в режим трат собственных средств.

Итак, основные параметры:

  • Cash Back:
    • до 6% - в партнерской сети
    • 1% - вне партнерской сети
  • Процент на остаток:
    • 5% – если за месяц сделана хотя бы одна покупка
    • 6.5% – если не менее 5 покупок на общую сумму 10 000 рублей
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – бесплатно
  • Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Выпуск и обслуживание Халвы бесплатны, как и СМС-оповещение по всем операциям по карте.

Для участия в программе балльного кэшбэка от Совкомбанка необходимо за отчетный период совершить не менее 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей. При этом не важно, заемными или собственными средствами. Если условие выполнено, то вы сможете получать бонусы при оплате товаров или услуг.

Максимальный кэшбэк в 6% возможен в партнерской сети при оплате телефоном за каждую покупку от 10 000 рублей, 4% - за покупку от 5 000 до 10 000, 2% - до 5 000 рублей. При этом при оплате картой ставка одинакова и составляет 2% независимо от общей суммы трат.
Вне партнерской сети при любом способе оплаты кэшбэк составляет 1%.

За совершенные покупки вы получаете баллы, которыми можно компенсировать стоимость приобретенных товаров у партнеров. Отмечу, что партнерская сеть Халвы включает в себя много крупных магазинов: МВИДЕО, Леруа, Озон и другие. С полным списком вы можете ознакомиться по ссылке в описании.

При начислении процента на остаток собственных средств действует такое же условие, как и на кэшбэк. Для получения 6.5% годовых нужно совершить не менее 5 покупок на общую сумму 10 000 рублей. Если за месяц совершена хотя бы одна покупка (своими деньгами или в рассрочку), то ставка снижается до 5%. Если покупок не было, то на остаток ничего не начисляется.

Карта «Халва» позволяет снимать собственные средства в банкоматах любых банков без комиссии. Так же вы можете бесплатно переводить средства на карты сторонних банков с лимитом в 40 000 рублей в день.

5

МТС Cashback

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток в 2020 году. Какую выбрать? - МТС Cashback - фото

Данная карта универсальна. Её можно использовать как кредитную и как дебетовую. Здесь мы рассказываем об использовании карты при оплате покупок собственными средствами.

Итак, основные параметры:

  • Cash Back:
    • 5% - в категориях «Супермаркеты», «Кинотеатры» и «АЗС»
    • 1% - все остальные покупки
    • До 25% - у партнеров МТС
  • Процент на остаток по накопительному счету:
    • 5% – на остаток до 300 000 рублей
    • 3% – на часть свыше 300 000 рублей
  • Перевод на карты других банков – 15 рублей
  • СМС-оповещение об операциях – 15 руб/мес
  • Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
  • Выпуск карты – 299 рублей
  • Обслуживание – бесплатно

Обслуживание карты абсолютно бесплатно, но при этом выпуск стоит 299 рублей.

Кэшбэк за покупки начисляется баллами, которые вы можете потратить на получение скидок в салоне МТС или оплату услуг оператора. Поэтому данная карта больше подойдет тем, кто является клиентом МТС или сравнительно часто приобретает цифровую технику.

Повышенный кэшбэк 5% доступен при покупках в супермаркетах, кинотеатрах и на АЗС, а за все остальные покупки вы получаете всего 1%. Максимальный кэшбэк до 25% доступен в партнерской сети МТС. На сайте банка вы найдете полный список интернет-магазинов, услуг и других предложений, где за каждую покупку вы сможете получить баллы.

Процента на остаток по карте, к сожалению, нет. Но вы можете открыть накопительный счет, где на остаток до 300 000 рублей предусмотрено 5% годовых. На сумму выше указанного лимита ставка составит – 3%.

Карта позволяет снимать наличные без комиссии в чужих банкоматах. Стоимость переводов на карты других банков составит 15 рублей за каждую операцию. А комиссия за перевод по номеру счета составит 0.3% (минимум 20 рублей).

6

Польза от Home Credit

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток в 2020 году. Какую выбрать? - Польза от Home Credit - фото

Основные параметры:

  • Кэшбэк:
    • 3% - в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки»
    • 1% - за любые покупки
    • до 10% - у партнеров банка
  • Процент на остаток
    • 6% - на остаток до 300 000 рублей
    • 3% - на сумму превышения 300 000 рублей
  • Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
  • Перевод в другой банк – 10 рублей
  • СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес
  • Обслуживание карты – бесплатно при соблюдении условий, в прочих случаях 99 руб/мес

Банк не взимает плату за обслуживание карты в первый месяц. Чтобы не платить во все последующие необходимо совершать покупки на сумму не меньше 5 000 рублей в месяц или иметь неснижаемый остаток от 10 000 рублей.

Повышенный кэшбэк в 3% доступен в трех категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки», за другие покупки размер бонуса составит всего 1%. Максимальный кэшбэк до 10% вы можете получить в партнерской сети банка. Здесь представлены такие крупные магазины как Алиэкспресс, Ламода и OBI.

Накопленные баллы можно обменять на рубли или потратить на подключение других категорий повышенного кэшбэка.
Банк Home Credit начисляет 6% годовых на остаток до 300 000 рублей при наличии покупок от 5000 рублей за текущий месяц.
Карта Польза позволяет снимать наличные в сторонних банкоматах без комиссии.

Последнее, что важно упомянуть. За перевод по номеру карты придется заплатить 1% от суммы (мин 100 рублей), стоимость других межбанковских переводов составит 10 рублей за операцию.

7

Карта №1 Ultra от банка Восточный

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток в 2020 году. Какую выбрать? - Карта №1 Ultra от банка Восточный - фото

Основные параметры

  • Кэшбэк:
    • до 7% - в выбранной категории
    • до 40% - у партнеров банка
  • Процент на остаток - 7% - на остаток от 10 000 до 1 000 000 рублей
  • Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
  • Перевод на счет в другом банке – 2% (мин 50 руб)
  • СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес
  • Выпуск карты – 500 рублей
  • Обслуживание карты – бесплатно при соблюдении условий, в прочих случаях 150 руб/мес

Обслуживание карты бесплатно в первый месяц, а также в те отчетные периоды, где на счету не было средств. В активные месяцы использования карты обслуживание бесплатно при поддержании минимального остатка в 50 000 рублей.

При этом за выпуск карты придется заплатить 500 рублей.

Карта №1 Ultra предлагают на выбор четыре программы кэшбэка. Программы «АЗС», «Доставка», «Такси и кино» предоставляют базовый кэшбэк 1% за все покупки и повышенное начисление бонусов за определенные категории. Программа «Все включено» предлагает 2% на всё. Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно компенсировать любую совершенную покупку по карте.

Банк начисляет 7% на остаток собственных средств от 10 000 до 1 млн рублей. При этом за отчетный период должны быть совершены покупки на общую сумму от 10 000 рублей. Если условие не выполнено, то процент на остаток начислен не будет.

Карта позволяет снимать наличные в сторонних банкоматах без комиссии при минимальной сумме снятия в 3 000 рублей.

Отметим, что банк «Восточный» взимает комиссию в 2% за перевод на счет в другом банке.

Помимо 7 вышеописанных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток кратко упомяну предложения других банков, которые вам могут быть интересны:

24.10.2020 Это Просто