Рейтинг лучших дебетовых карт 2024 с кэшбэком и процентом на остаток

Ближе к концу года составляются всевозможные рейтинги. К примеру, лучшие автомобили, холодильники, стиральные машины, телевизоры, ноутбуки текущего года. Банковская сфера не исключение. Поэтому ниже мы разберем лучшие дебетовые карты 2022.

Все они дают кэшбэк и проценты на остаток (кроме Сберкарты). Мы сделаем обзор, а вы решите, какая дебетовая карта лучше.

Рейтинг лучших дебетовых карт 2024 с кэшбэком и процентом на остаток

1

Тинькофф Блэк

Рейтинг лучших дебетовых карт 2024 с кэшбэком и процентом на остаток - Тинькофф Блэк - фото

Продукт банка Тинькофф. На наш взгляд, среди всех представленных банковских продуктов, это самая выгодная дебетовая карта 2024. Для её оформления нужен паспорт и 14-летний возраст. Заполняете анкету, ждете пару минут, пока система обрабатывает информацию, выбираете дату и место доставки, получаете платежный инструмент от курьера.

Тарифы:

  • Кэшбэк. До 15% на четыре выбранные категории и до 30% — на партнерские предложения
  • Обслуживание. 99 руб./мес. Бесплатно, если оформлен кредит в банке Tinkoff, на вкладах счетах имеется сумма от 50 тыс. руб. либо у карты тариф 6.2
  • Обналичивание. Бесплатно в банкоматах самого банка до 500 тыс./мес., сторонних организаций — в диапазоне 3-100 тыс. Если снимается сумма до 3 тыс., комиссия составит 90 руб., от 100 тыс. — 2%, мин., 90 руб.
  • Переводы. Внутри Тинькофф и по системе СБП бесплатно
  • Пополнения. Через сервисы банка — бесплатно. В партнерских терминалах без комиссии до 150 тыс./мес. Далее — 2% от разницы сумм. Допустим, пополняете карту на 200 тыс. Сбор будет с 50 тыс. (200 000-150 000). Бесплатными и без ограничений будут банковские переводы в рублях на рублевые счета
  • Проценты. Если на остатке сумма не превышает 300 тыс., сумма ежемесячных покупок более 3 тыс. и подключен один из трех сервисов Тинькофф (Про, Премиум, Приват), на остаток начисляется 5% годовых. При нарушении одного из этих условий, начисление не происходит.
2

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Рейтинг лучших дебетовых карт 2024 с кэшбэком и процентом на остаток - Альфа-Карта от Альфа-Банка - фото

Если вам нужна лучшая дебетовая карта 2024, оформите в Альфа-Банке «Альфа-Карту». Компания Frank Research Group провела в 2023 г. исследования и признала этот банковский продукт лучшим в РФ. Он объединяет в себе все привилегии и необходимые функции.

Карту можно получить по достижению 18-летнего возраста.

Тарифы:

  • Обслуживание — бесплатно
  • Обналичивание — бесплатно до 50 тыс./мес. в любых банкоматах страны, далее — 1,99%, мин., 199 руб. В устройствах самого банка и партнеров — без ограничений
  • Переводы — 149 руб./мес. Если ежемесячные расходы по карте превысят 10 тыс., услуга бесплатная
  • Пополнения. Через приложение банка, используя СБП, — бесплатно. Месячный лимит — 100 тыс.
  • Проценты. На остаток можно получать до 12,5%, открыв накопительный счет (НС)

Кэшбэк предлагается клиентам на выбор:

  1. В 4-х категориях на выбор — 5%
  2. В 3-х категориях на выбор — 5% и на все покупки — 1%

Партнерский кэшбэк — до 50%, а в барабане (крутится каждый месяц) на случайную одну категорию — 100%

Месячный лимит кэшбэка — 5 тыс.

3

Карта ВТБ

Рейтинг лучших дебетовых карт 2024 с кэшбэком и процентом на остаток - Карта ВТБ - фото

Когда рассматриваются дебетовые карты с процентом на остаток и с кэшбэком 2024, нельзя не упомянуть и платежный инструмент второго банка страны. ВТБ предлагает клиентам от 14 лет «Мультикарту» для проведения разных операций, привязки к нескольким счетам, настройки лимитов. Управление платежным средством возможно через приложение банка.

Тарифы:

  • Обслуживание — бесплатно
  • Обналичивание. В банкоматах группы ВТБ и партнеров — без комиссии. В сторонних банкоматах — 1%, мин., 300 руб., но зарплатным клиентам разрешается ежемесячно бесплатно снимать до 50 тыс. Лимиты 0,35 млн./день и 2 млн./мес.
  • Переводы. С помощью СБП до 100 тыс./мес. без сборов. Операция должна проводиться через приложение банка

Кэшбэк мультибонусами (1МБ=0,85 руб.):

  • До 50% — у партнеров
  • 25% — за покупки на маркетплейсах
  • 10% — за любые приобретения
  • 10% — за оплату ЖКУ через приложение
  • 2% — в категориях «Супермаркеты», «Кафе/рестораны», «Транспорт/такси»

Зачисление происходит за 3 дня. Мультибонусы разрешается обменивать на товары/услуги. Лимит в месяц — 2 000.

Проценты на остаток (до 16% годовых) ежедневно начисляются на НС. Чтобы операция произошла, нужно иметь на счете от 1000 руб.

4

Польза от банка Home Credit

Рейтинг лучших дебетовых карт 2024 с кэшбэком и процентом на остаток - Польза от банка Home Credit - фото

Финансовый продукт Хоум Банка дает возможность клиентам финансового учреждения осуществлять повседневные финансовые операции, не используя наличные купюры. Для просмотра транзакций и баланса можно использовать мобильное приложение фининститута.

Тарифы:

  • Кэшбэк до 15% в выбранных 4-х категориях и до 30% у партнеров
  • Обслуживание — бесплатно
  • Обналичивание — бесплатно в банкоматах Хоум банка. Лимит — 0,5/1,5 млн. в сутки/мес. Если операция осуществляется в устройствах чужих банков — без комиссии до 50 тыс./мес., далее — 1,99%, мин., 199 руб.
  • Проценты — до 16% при открытии НС

Бесплатные переводы:

  • Ежемесячно на карты всех банков РФ без комиссии до 50 тыс. При превышении лимита — 1,99%, мин., 199 руб.
  • Ежемесячно через СБП по № телефона до 150 тыс. Дальше — 0,49%, макс., 1 499 руб.
  • Ежесуточно до 0,5 млн. через приложение и интернет-банк по реквизитам счета.

Бесплатные пополнения через:

  • Приложение и интернет-банк финансового учреждения
  • Банкоматы самого банка и Совкомбанка
  • Банкоматы ВТБ. Лимит на один платеж — 100 тыс.
  • Магазины и терминалы МТС. Бесплатный лимит в месяц — 100 тыс. далее — 2% на сумму выше 100 тыс.
5

Умная карта от Газпромбанка

Рейтинг лучших дебетовых карт 2024 с кэшбэком и процентом на остаток - Умная карта от Газпромбанка - фото

Газпромбанк предлагает клиентам карту «Умная». Финансовый продукт поддерживает разные технологические инновации и позволяет осуществлять бесконтактную оплату (NFC). Для удобного отслеживания расходов рекомендуется использование мобильного приложения финансового учреждения.

Тарифы:

  • Обслуживание — бесплатно
  • Обналичивание — без комиссии в собственных и до 200 тыс./мес. в чужих банкоматах
  • Переводы. Если операция осуществляется по № карты, то в месяц в любой банк разрешается без комиссии переводить до 30 тыс. А вот за тот же период по № телефону с помощью СБП лимит увеличивается в 5 раз! Дальше и в прочих случаях, придется заплатить сбор — 1,5%, мин., 50 руб.
  • Проценты. Для новых клиентов — 16,5% годовых по НС, для остальных — 5% при подключении сервиса «ГПБ Привилегий». Стоимость сервиса — 199 руб./мес., но первые 30 дней он бесплатный.

Виды кэшбэка (на выбор):

  1. «Умный». На все покупки — 1%. Исключение составляют категории «Одежда и обувь», «АЗС», «Транспорт и такси», «Аптеки». Здесь возврат увеличивается в 5 раз
  2. «Понятный». На все приобретения — 2%
  3. «Газпромбанк-Travel». Возврат — милями: до 4% за ежедневные приобретения и до 10% — за приобретения на сайте gpbtravel.ru
  4. «Аэрофлот Бонус». За 100 руб. покупки дается 2,5 мили.
6

Карта «My Life» от банка УБРиР

Рейтинг лучших дебетовых карт 2024 с кэшбэком и процентом на остаток - Карта «My Life» от банка УБРиР - фото

Классическая карта от УБРиР, которая принимается оффлайновыми и онлайновыми магазинами. С её помощью держатели, получив доступ в приложение/банкинг, могут выполнять разные финансовые операции.

Тарифы:

  • Кэшбэк дается в размере 5% в 3-х выбранных категориях и за приобретения в интернете. Во втором случае нужно подключить опцию (месячная стоимость — 99 руб.) «Больше плюсов». От партнеров — до 35%
  • Обслуживание — бесплатно
  • Обналичивание — без комиссии в банкоматах УБРиР и партнеров, в первые 30 дней в любых банкоматах и при месячных расходах свыше 5 000 руб.
  • Переводы — бесплатные внутри УБРиР и через СБП, если соблюдается месячный лимит в 100 тыс. (при превышении — 0,5%, мин., 100 руб.). Если перевод совершается на карты иных банков страны, сбор составит 2,1%, мин., 50 руб.
  • Проценты в 16% годовых идут на НС при подключении опции (месячная стоимость — 99 руб.) «Больше плюсов»
7

Прибыль от банка Уралсиб

Рейтинг лучших дебетовых карт 2024 с кэшбэком и процентом на остаток - Прибыль от банка Уралсиб - фото

Это самая прибыльная карта банка Уралсиб. Получить её можно при наличии российского гражданства, постоянной регистрации на территории РФ и паспорта.

Тарифы:

  • Кэшбэк. Условия простые, на все приобретения — до 3%
  • Обслуживание — 99 руб./мес., однако при расходах свыше 10 тыс. оплата за услугу не требуется
  • Обналичивание бесплатное в банкоматах банка и его партнеров. В иных случаях комиссия составит 1%, мин., 199 руб.
  • Переводы. Если операция внутри Уралсиб, она бесплатная. При внешних переводах придется заплатить 1,5%, мин. 60 руб.
  • Пополнение бесплатное в банкоматах банка (ограничений нет) и его партнеров (до 100 тыс./мес., ВТБ — до 150 тыс.). В иных случаях, комиссия составит 1,5%
  • Проценты на остаток до 14%. Условия следующие: сумма ежемесячных покупок свыше 10 тыс., остаток до 0,5 млн. Первый месяц можно не соблюдать требования банка
8

АК Барс Карта

Рейтинг лучших дебетовых карт 2024 с кэшбэком и процентом на остаток - АК Барс Карта - фото

АК Барс предлагает свою карту с коробкой «Ничего лишнего». Её могут оформить граждане от 18 лет при предоставлении паспорта.

Тарифы:

  • Обслуживание. — 99 руб./мес. Можно не платить за услугу, если в месяц совершить одну покупку, иметь среднедневной остаток свыше 10 тыс. на всех счетах и вкладах либо перечислять на карту пенсию, соц.выплаты или з/п.
  • Обналичивание в банкоматах АК Барс без комиссии. Операция будет бесплатной и при совершении операции в других банкоматах страны, при условии, что в месяц снимается до 50 тыс. При нарушении требований банка сбор составить 2%, мин. 100 руб./1,5%, мин. 300 руб. при обналичивании средств в/за пределами РФ. Лимит — 100/400 тыс. в день/мес.

Кэшбэк возвращается в кэшбэк-рублях. Месячный лимит — 2 тыс. За каждую покупку в 100 руб. дается 1 кэшбэк-рубль. Есть дополнительные бонусы у партнеров: до 45,5% по программе лояльности «Сливки». Срок действия — год после начисления.

Проценты на остаток не начисляются в двух случаях:

  1. Первый месяц
  2. Если остаток меньше 30 тыс.

Проценты на остаток начисляются в размере:

  1. 11%, если он в пределах 30-100 тыс.
  2. 2%, если он более 100 тыс.
9

Фора Банк Всё включено

Рейтинг лучших дебетовых карт 2024 с кэшбэком и процентом на остаток - Фора Банк Всё включено - фото

Престижный продукт от Фора-Банка позволяет держателям карты получать не только кэшбэк за покупки, но и дополнительные бонусы. Если же выполнять простые требования финансового учреждения, можно избежать оплаты и за обслуживание.

Виды кэшбэка (месячный лимит — 10 тыс.):

  • До 35% — за приобретения у партнеров
  • 5% — весенние покупки. Это сезонный кэшбэк в востребованных категориях
  • 5% — При заправках на АЗС, 3% — на кофе. Нужно использовать приложение «Турбо»
  • 1% — прочие приобретения

Стоимость месячного обслуживания — 99 руб. Платить за услугу не надо, если держатель карты:

  • Совершает покупки на сумму от 15 тыс./мес.
  • Имеет на остатке в течение расчетного периода свыше 30 тыс.
  • Является студентом, пенсионером либо сотрудником бюджетных организаций

Условия при обналичивании средств:

  • До 150/500 тыс. в день/мес. в банкоматах самого банка
  • До 30 тыс./мес. включительно в любых банкоматах РФ
  • От 30 тыс./мес. в любых банкоматах РФ — 1%

Бесплатные пополнения через:

  • Устройства и программы Фора-Банка
  • Салоны связи МТС, Мегафон, Билайн
  • СБП. Можно использовать карту любого банка России
  • Банкоматы МКБ, Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, ПСБ, Тинькофф, ГПБ и терминалы МКБ

На данный момент (начало весны 2024) начисления на остаток составляют 8% годовых, при условии, что 0,5 млн. < сумма остатка ≤ 1 млн. Однако все зависит от ставки Центробанка страны.

10

Сберкарта

Рейтинг лучших дебетовых карт 2024 с кэшбэком и процентом на остаток - Сберкарта - фото

Когда говорим про дебетовые карты отечественных банков с процентом начисления на остаток 2024, стоит упомянуть и Сберкарту ведущего банка страны. Она позиционируется, как карта на все жизненные случаи.

Тарифы:

  • Обслуживание — 150 руб./мес., но если ежемесячные расходы превысят 5 тыс., услуга станет бесплатной
  • Обналичивание без комиссии, если в банкоматах Сбербанка ежедневно снимать до 150 тыс.
  • Переводы бесплатные, при условии, что в месяц на карты переводится до 50 тыс.

Проценты на остаток не предусмотрены.

Кэшбэк возвращается бонусами «Спасибо» (приравнивается рублю). Ежегодный лимит 7 тыс. бонусов:

  • 5% — оплата в любых кафе, при условии ежемесячных покупок на сумму свыше 20 тыс. либо хранения на карте более 40 тыс.
  • 5% — оплата в любых кафе, проезда на такси, 10% — АЗС, при условии ежемесячных покупок на сумму свыше 75 тыс. либо хранения на карте более 150 тыс. Можно будет без комиссии обналичивать деньги за пределами РФ

Это был наш обзор 10 платежных инструментов 2022 г. Какую дебетовую карту оформить, решать вам!

25.03.2024 Это Просто