ТОП-7 лучших дебетовых карт платежной системы МИР
В мире две мировые платежные системы. Это американские МастерКард и Виза. Однако существует и несколько крупных национальных систем. Можно отметить китайскую UnionPay, индийскую НПС и японскую (JCB), которая функционирует с 1961 года и имеет прибыль в сумме $300 млн./год.
Когда возникла угроза санкций против России и отключения карт Визы и МастерКард, Россия решила создать собственную платежную систему. Эмиссия таких банковских карт началась в 2015 году. Платежный инструмент выпускают многие банки страны, и он принимается на всей российской территории. Операции можно осуществлять в интернете, через мобильное приложение, с помощью терминалов. Разрешается оплачивать товары/услуги, обналичивать средства, выполнять переводы в любых населенных пунктах РФ.
Другие выгодные дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток:
Tinkoff Black МИР
Это лучшая дебетовая карта МИР. Нет никаких отличий от финансовых инструментов платежных систем МастерКард и Виза. Карта оформляется в течение трех (максимум) дней, доставляется клиенту по указанному адресу и имеет следующие условия:
- Способ оформления – онлайн
- Открытие – бесплатно
- Обслуживание – 99 руб./мес. Но при остатке от 50 тыс. руб. владелец карты освобождается от оплаты
- Максимальный годовой процент на остаток – 20% годовых по накопительному счету
- Обналичивание – без комиссий в банкоматах Тинькофф. Через аппараты других финансовых институтов это условие соблюдается при сумме от 3 тыс. руб.
- Бонусы – до 30% у партнеров и до 15/1% за покупки в избранных категориях/прочие
- Дополнительные возможности – возможность бесконтактной оплаты
Достоинства карты:
- Быстрая доставка. Она действует на всей территории страны
- Кэшбэк рублями, а не баллами либо бонусами
- Нет сборов за пополнение и обналичивание
- Возможность сделать карту Black мультивалютной
- Тинькофф – надежный банк
Минусы платежного инструмента:
- Бескомисионное обналичивание в чужих банкоматах возможно только при сумме от 3 тыс.
- Категории для повышенного кэшбэка не всегда удобные
- Проценты можно получить только при приобретениях по карте
Финансовый инструмент рекомендуется пользователям, которые активно используют безналичный способ покупок.
Карта Мир от Альфа-Банк
Условия:
- Обслуживание – бесплатно
- Проценты на остаток – до 20% годовых по накопительному счету
- Обналичивание – без комиссий в любых банкоматах
Это карта национальной платёжной системы с полным функционалом классической банковской карты.
Открытие Opencard
Карта оформляется за 3-5 рабочих дней.
Условия:
- Способ оформления – онлайн/классический
- Открытие – 500 руб (вернется в виде бонусных рублей после суммарных трат по карте 10 000 рублей)
- Обслуживание – бесплатно
- Проценты на остаток – до 20% годовых по накопительному счету
- Обналичивание – без комиссий в любых банкоматах
- Бонусы – до 2,5% за покупки
- Дополнительные возможности – возможность бесконтактной оплаты, поддержка Samsung Pay
Достоинства карты:
- Быстрое оформление
- Возможность доставки
- Наличие кэшбэка
- Нет сборов за обналичивание.
Минусы платежного инструмента:
- Кэшбэк в баллах
- Для использования бонусов нужно накопить 3 тыс. баллов
- Категории для повышенного кэшбэка не всегда удобные
Финансовый инструмент рекомендуется гражданам, часто использующим безналичную оплату и не желающим платить за обслуживание платежного инструмента.
Мультикарта ВТБ
Карта оформляется за 2-3 рабочих дня.
Условия:
- Способ оформления – классический, но разрешается дистанционно подавать заявку
- Открытие – бесплатно
- Обслуживание – бесплатно
- Обналичивание – без комиссий в банкоматах ВТБ и его партнеров
- Бонусы – за покупки можно получать кэшбэк, баллы либо мили
- Дополнительные возможности – возможность бесконтактной оплаты, поддержка Samsung/Mir Pay
Достоинства карты:
- Много отделений с банкоматами. ВТБ является вторым крупнейшим банком РФ
- Много бонусов за приобретения по карте
- Хорошие проценты на остаток (до 21% годовых по накопительному счету)
- Возможность ежемесячной смены опций
- Не надо платить за СМС уведомления
- Возможность сделать Мультикарту пенсионной
- ВТБ – стабильный банк
Минусы платежного инструмента:
- Стоимость обслуживания высокая, но её можно избежать
- Из дополнительных опций разрешается выбрать только одну
Финансовый инструмент рекомендуется как для повседневного использования, так и хранения на нем средств, чтобы иметь пассивный доход.
Газпромбанк Дебетовая карта МИР
Карту можно оформить дистанционно либо в отделениях Газпромбанка.
Условия:
- Выпуск с обслуживанием – бесплатно
- Обналичивание. В банкоматах и отделениях Газпромбанка бесплатно. Других организаций – 1,5% от суммы, но минимум, 200 руб. Однако на первые 3 снятия до 100 тыс. это условие не распространяется
- Переводы. Через банкоматы самой организации и дистанционные операции – 1,5% от суммы, но, минимум, 50 руб. Ежемесячно до 100/30 тыс. через СБП/интернет либо мобильный банк – без сборов. Иначе, комиссия – 0,5% от суммы, но максимальный сбор не более 1,5 тыс.
- Кэшбэк до 35%, но месячный лимит – 3 тыс. Альтернатива – начисление миль по программе Travel
- Проценты на остаток – до 15%
Из плюсов можно отметить кэшбэк до 35% по акциям от партнеров и возможность выбора между кэшбэком и начислением миль.
Минус – ежемесячный лимит на кэшбэк, а для его получения нужно делать покупки на сумму свыше 5 тыс.
Карта Халва МИР
Условия карты Халва МИР:
- Срок – 10 лет
- Лимит – 350 тыс.
- Ставка — 0,0001% годовых
- Льготный период - 36 мес.;
- Максимальный срок рассрочки — 1,5 года
- Разрешается использовать собственные средства. На их остаток предлагается 12/4% годовых, если сумма остатка до/от 400 тыс. и количество покупок 5/4
Бесплатно предлагаются услуги:
- Выпуск/обслуживание
- Курьерская доставка
- Обналичивание собственных денег
- Пополнение в устройствах Совкомбанка и через его приложение
- Переводы с подпиской «Халва. Десятка» с ежедневным лимитом 150 тыс. суммарно на свои и заемные средства
- Возможность открыть в приложении онлайн-копилку, хранить в них свои деньги и получать 25% на остаток
- Можно оплачивать покупки с помощью приложения MIR Pay
- Кэшбэк – до 10%
СберКарта
Карта оформляется за 2-3 рабочих дня.
Условия:
- Открытие – бесплатно
- Обслуживание – бесплатно при тратах от 5 тыс. в мес. (иначе - 150 руб)
- Проценты на остаток – отсутствуют
- Обналичивание – без комиссий в банкоматах Сбербанка
- Бонусы «Спасибо» – до 30%
- Дополнительные возможности – возможность бесконтактной оплаты
Финансовый инструмент рекомендуется для повседневного обслуживания.
Особенности национальной платежной системы МИР
Как уже было сказано выше, карты МИР функционируют на всей территории РФ. Однако ими можно пользоваться и за пределами страны. Правда, это должны быть кобейджинговые (совместные карты) платежные инструменты:
- МИР-Maestro
- МИР-JCB
- МИР-UnionPay
Кобейджинговыми картами можно воспользоваться в международных сетях приема платежных систем, указанных в списке. На данный момент карта МИР позволяет оплатить товары/услуги и обналичить средства на территориях Ю. Осетии, Абхазии и Армении. Некоторые операции возможны в:
- Беларуси
- Казахстане
- Кыргызстане
- Узбекистане
- Турции
Привилегии платежной системы МИР
За использование карт МИР полагаются привилегии. Во многих банках они выпускаются и обслуживаются бесплатно либо по сниженным тарифам. Например, пенсионерам не нужно платить за выпуск пенсионных карт и их обслуживание. Ставки по кредитам могут быть сниженными, а овердрафт — с льготным периодом.
Допускается кэшбэк до 10% и бонусы от банка, выпустившего карту.
Какую карту платежной системы МИР выбрать выбрать?
Мы разобрали условия дебетовых карт пяти финансовых учреждений. Естественно, у читателей возникает вопрос. Дебетовая карта МИР какого банка с кэшбэком является оптимальным выбором?
Однозначного ответа на этот вопрос не существует. Люди разные и предпочтения у них могут отличаться.
На наш взгляд, среди этих дебетовых карт оптимальным выбором будет продукт банка ВТБ. Карту можно использовать для пассивного заработка. Будете получать 9% на остаток. Но придется ежемесячно платить 249 руб. Правда, этих расходов можно легко избежать. 5000 руб. в месяц это небольшая сумма. Вы же будете покупать продукты. Так почему же не использовать дебетовую карту? Да и обналичивать средства можно без комиссии.
Однако выбор за вами!