В России много банков, оказывающих потребителям различные услуги. Наш сегодняшний обзор касается финансовых учреждений, в которых имеются более комфортные условия для самозанятых граждан.
Альфа Банк
Альфа Банк предлагает 2 одноименные дебетовые карты для самозанятых. Общие условия по всем пластиковым карточкам следующие:
- Бесплатный выпуск;
- Денежные переводы на карты иных организаций будут бесплатны, если использовать «Систему быстрых платежей» или отправлять средства по номеру телефона (до 100 000 руб в мес);
- Мультивалютность. Разрешается смена привязанного счета через приложение и онлайн банк
Первая – это карта с преимуществами:
- Обслуживание – бесплатное.
- Обналичивание без комиссий в банкоматах банка и партнеров. В банкоматах других банков по всему миру - до 50 000 руб
- Начисление процента на остаток: 5% годовых при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц, 4% годовых, при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
- Кэшбэк до 2%.
- Ежемесячное обслуживание требует оплаты в 2 990 тыс. Её можно избежать, если владелец пластика делает ежемесячный оборот от 100 тыс. руб. и имеет остаток на счете от 1.5 млн., или имеет остаток от 3 млн., или поступает з/п от 400 тыс.;
- Обналичивание без комиссий в любых банкоматах.
- Начисление на остаток до 6%. Проценты зависят от суммы покупок;
- Кэшбэк до 3%;
- Консьерж сервис;
- Страховка при поездках за пределы РФ;
- Доступ в аэропортах в ВИП залы;
- 12 трансферов в аэропорт.
-
У Премиум карты более серьезные условия:
Тинькофф Блэк
Тинькофф банк предлагает аналогичные услуги для самозанятых. Правда, здесь для них предназначена одна карта. Это Black. Она выпускается и доставляется клиенту бесплатно.
Условия следующие:
- При остатке от 30 тыс., вкладе от 50 тыс. и активном кредите платить не надо. Иначе оплата составит 99 руб./месяц;
- Обналичивание без комиссий в банкоматах Тинькофф/любых имеет ежемесячный лимит в 500/100 тыс., но минимальная сумма при снятии – 3 тыс.;
- Начисление на остаток до 6%, но ежемесячно надо тратить от 3 тыс.;
- Переводы по реквизитам бесплатные;
- Переводы по № карты без сборов до 20 тыс./месяц. Дальше – 1,5%, но минимум, 30 руб.;
- Кэшбэк до 5/1% в выбранной/остальных категориях. При покупках у партнеров цифра может возрастать до 30%.
Сбербанк
Счет банковский в Сбербанке, предназначенный для самозанятых граждан, желательно использовать с классической дебетовой картой. Условия:
- Обслуживание в первый год – 750 руб. Далее - 450;
- Обналичивание в банкоматах Сбербанка без комиссии – 150 тыс./1,5 млн. в день/месяц;
- Кэшбэк выдается баллами «Спасибо». Его максимальный размер – 30%;
- Переводы внутри организации бесплатные. В прочих случаях, комиссия колеблется в пределах 1-1.5% от суммы.
Кто такой самозанятый гражданин?
Если вы не знакомы с этим понятием, дадим небольшие пояснения. Самозанятым считается гражданин, самостоятельно находящий заказчиков и получающий от них оплату за оказанные услуги. В качестве примера можно привести таксистов. У человека есть автомобиль, он проходит регистрацию в какой-то компании (к примеру, Яндекс такси) и начинает работать таксистом.
ФЗ №422 вступил в силу в начале 2019 года. Правда, пока самозанятые граждане могут регистрироваться в четырех регионах:
- Москва;
- Татарстан;
- Калужская область;
- Московская область.
Зарегистрировав свой статус, можно будет платить соответствующие налоги от своего дохода. Размер налогового обложения составляет 4/6%, если услуга оказывается физическим лицам/организациям.
На учет можно становиться, используя приложение ФНС «Мой налог». Другой вариант – помощь электронных площадок:
- Сбербанк РФ;
- Альфа-Банк;
- Сити-Мобил;
- Яндекс Такси.
Выбор банка для самозанятого гражданина
Чуть выше мы уже сказали, что в России разные банки предлагают для самозанятых граждан свои услуги. Поэтому, раздумывая, где открыть счет, самозанятому гражданину нужно сделать правильный выбор. Следует учитывать, что не все клиенты будут рассчитываться наличными деньгами. Потому что все больше людей предпочитает оплату с помощью пластиковых карт. А если услуги будут оказываться организациям, то на оплату наличкой рассчитывать и вовсе нереально.
Какой счет стоит открывать?
Если собираетесь получать деньги за оказанные услуги только на личный счет, выбирайте дебетовую карту, привязанную к личному счету. Это оптимальный вариант для самозанятого гражданина, не открывающего ИП. Рекомендуем обращать внимание на следующие условия:
- Стоимость пластиковой карточки (выпуск, обслуживание)
- Обналичивание средств
- Условия по переводу денег
- Проценты на остаток
- Наличие кэшбэка
Исходя из всего этого, и надо выбирать банк.
Однако с марта 2019 года началось непредвиденное. Банки стали блокировать счета самозанятых граждан, ссылаясь на борьбу с антиотмывочным законом. Они заявили, что личные счета не разрешается использовать для предпринимательской деятельности. Правда, в отдельных учреждениях (Альфа, Тинькофф) в договора были введены поправки, позволяющие обслуживать самозанятых граждан. Надо будет только уведомить банк о своем статусе. Однако рекомендуется оформить в банке отдельный расчетный счет, получая на него переводы от самозанятости.
Основываясь на все эти нюансы, мы и будем выбирать ниже лучшие банки страны для самозанятых граждан. Мы выбрали для обзора четыре финансовых учреждения России. На наш взгляд, у них лучшие условия для самозанятых.