Кредитная Умная карта от Газпромбанка: условия, кэшбэк, особенности

Cash back – мощный маркетинговый инструмент любой финансовой организации. Поэтому на российском рынке много кредитных карт с такой функцией. Каждый банк старается создать для клиентов более выгодные условия возврата. Кэшбэк может быть в рублях, бонусах, милях, возвращаться моментально или в течение какого-то определенного времени, покрывать всю покупку или часть приобретений.

Вариантов множество. Здесь речь пойдет о таком продукте Газпромбанка, как Умная карта.

Тарифы и условия Умной карты от Газпромбанка

Умная карта от финансового учреждения Газпромбанк имеет следующие условия:

Лимит
600 тыс.
Грейс период
62 дня
Минимальная годовая ставка
25,9%
Минимальный платеж в месяц
5% от долга, одна сумма не должна быть меньше 500 руб
Обслуживание
199 руб./мес. Этого расхода можно избежать, если переводить на карту банка заработную плату от 15 тыс. или делать ежемесячные покупки на сумму от 5 тыс
Обналичивание
2,9% от суммы плюс 290 руб. Теряет силу беспроцентный период и начинается начисление повышенной ставки в 32,9%
СМС о совершенных операциях и выпуск карты
бесплатные услуги

Кредитная Умная карта от Газпромбанка: условия, кэшбэк, особенности

Оформление и доставка Умной карты от Газпромбанка

Чтобы получить карту, надо посетить офис банка или его сайт. Заполняете онлайн заявку, и ждете решения кредитодателя. Если дается «добро», вы получаете СМС сообщение, а потом и карту в городах, указанных выше. В иных населенных пунктах надо будет посетить офис Газпромбанка.

Оформить карту могут россияне в возрасте 20-65 лет, имеющие общий/текущий рабочий стаж от года/полугода. Для зарплатников – от квартала. А вот пенсионерам рабочий стаж не нужен.

Если предъявить кредитодателю только паспорт, лимит не превысит 150 тыс. При предоставлении справки о зарплате можно рассчитывать на более высокую сумму, вплоть до предела.

В 16 городах страны кредитная карта бесплатно доставляется своим владельцам:

  • Две столицы
  • Ростов и Краснодар
  • Казань и Уфа
  • Екатеринбург и Челябинск
  • Красноярск, Новосибирск и Омск
  • Н. Новгород и Самара
  • Волгоград и Воронеж
  • Пермь

Кредитная Умная карта от Газпромбанка: условия, кэшбэк, особенности

Дополнительные возможности Умной карты от Газпромбанка

Умная карта от Газпромбанка имеет и дополнительные возможности.

Разрешается перевод на счета иных банков, но в пределах 100-2000 рублей. Комиссия – 2% от суммы. Пополнение можно проводить через любые банкоматы или с помощью денежных переводов.

Можно снимать валюту. Конвертация будет по курсу ЦБ плюс комиссия Газпромбанка в 1%. Если расчет безналичный, 1% отпадает. За пределами РФ владелец карты имеет право бесплатно получить новый пластик, если он потерян. Однако, если это дополнительная карта, придется заплатить 17 тыс. для получения самой карты и еще 13 тыс., чтобы обналичить средства.

Статус Visa Gold дает хозяину финансового инструмента рассчитывать на базовые привилегии:

  • Юридическая и медицинская поддержка при возникновении экстренных ситуаций
  • Особое обслуживание
  • Спецпредложения Виза
  • Обращение в службу поддержки GCAS, если возникнут непредвиденные ситуации

Кэшбэк по Умной карте от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает золотую Умную карту клиентам с максимальным кэшбэком до 10%. Чтобы получить «десятку», нужно в месяц потратить от 75 тыс. С уменьшением ежемесячных расходов сокращается и размер возврата. До 75 тыс. – 5%, до 15 тыс. – 3%.

Интересно, что категория с предельным возвратом не устанавливается. Таковой станет та, по которой у владельца кредитки были больше всего расходов. В расчет берется МСС-код торговой точки. По остальным категориям возврат составит 1%. Это и есть «Умный» кэшбэк.

Для повышенного кэшбэка список категорий следующий:

  • АЗС/Парковки
  • Рестораны, сети фастфуда
  • Детские товары
  • Одежда/обувь
  • Кино
  • Фитнес и спорттовары
  • Косметика и салоны (Спа, красоты)
  • Аптеки и медуслуги
  • Дом, дача, бытовая техника

Кредитная Умная карта от Газпромбанка: условия, кэшбэк, особенности

Мили по Умной карте от Газпромбанка

Хозяин Умной карты имеет право заменить кэшбэк на мили. Ежемесячные расходы должны превышать 5 тыс. За потраченные каждые 100 руб. можно получить 4 мили, если за этот период траты будут в 15 раз больше (от 75 тыс.). Это правило распространяется на любые приобретения. До 75 тыс. – 2 мили, до 15 тыс. – 1 миля.

Если покупки совершены на сервисе Газпромбанк – Travel, возврат за потраченные 100 руб. в милях будет такой:

  • 6 – бронирование номера в гостинице
  • 5 – приобретение ж/д билетов
  • 2 – покупка авиабилетов

Накопленные мили владелец карты может использовать (конвертация происходит по курсу 1:1 и нет ограничений по выплате вознаграждения) для оплаты:

  • Авиационных и железнодорожных билетов (полная/частичная)
  • Номеров в гостиницах
  • Аренды автомобиля
  • Трансфера

Плюсы и минусы Умной карты от Газпромбанка

Подводя итог, укажем на плюсы кредитки и минусы Умной карты Viza от Газпромбанка.

Начнем с достоинств платежного инструмента.

  • Бесплатное обслуживание и выпуск За выпуск основной и одной доп. карты Visa Gold Газпромбанк денег не берет. Обслуживание также может быть бесплатным. Нужно стать зарплатным клиентом (зарплата от 15 тыс.) или совершать ежемесячные покупки от 5 тыс.
  • Возможность выбора Владельцы карты могут выбирать кэшбэк или мили. Первый месяц (по умолчанию) будет в силе денежный возврат. Потом его можно заменить на мили. При желании клиента, он имеет право ежемесячно менять программу лояльности. При этом кэшбэк/мили не сгорают. Правда, менять в онлайн режиме не получится. Придется посещать офис Газпромбанка.
  • Обналичивание Выше мы уже говорили, что при обналичивании будут серьезные проценты и грейс период потеряет силу. Однако Газпромбанк разрешает трижды в месяц без комиссии снимать деньги в любых банкоматах. Лимит – 200/500 тыс. в сутки/месяц.
  • Межбанк При переводах по № счета межбанковская операция будет бесплатной. Можно использовать интернет/мобильный банк. Правда, скорость транзакции невысокая.
  • Межбанковские переводы Переводы на карты иных финансовых учреждений также разрешаются без комиссии, если ежемесячная сумма не превысит 10 тыс. Это можно делать через сервисы Газпромбанка в интернет/мобильном банке.
  • Доноры Дебетовые карты самого банка будут бесплатным донором для Умной кредитки. С их помощью можно без сборов пополнять кредитную карту. Лимит составляет в сутки/на одну операцию 300/50 тыс.
  • СБП Газпромбанк является участником Системы Быстрых Платежей. Поэтому, подключив в интернет банке эту опцию, можно посылать переводы и принимать их по № телефона.
  • Теховер Если возникнет технический овердрафт, банк не будет в течение 7 дней брать плату за его использование. Этого времени достаточно, чтобы выполнить пополнение на нужную сумму.
  • Поддержка современных технологий оплаты Умная карта Газпромбанка поддерживает все основные современные технологии оплаты. Можно использовать Apple/Samsung/Google Pay, имея в наличии смартфон. Одну карту разрешается добавлять на разные устройства. В результате получаются бесплатные дополнительные карточки.
  • Неудобное пополнение Бесплатное пополнение допускается только через свои банкоматы, межбанк и с помощью СБП. А вот аналогичные операции с карт иных банков, даже через свои сервисы, будут облагаться комиссией. Если пополнение выполняется через кассу и без карты, будет комиссия в 300 руб. и диапазон в пределах 100 - 30000 руб. Входящее толкание из другого финансового учреждения «Газпромбанк» обработает спустя несколько дней.
  • СМС информирование Первый квартал оно будет бесплатным, но с четвертого месяца придется ежемесячно платить за услугу 59 руб. А вот push-уведомления бесплатные. Правда СМС-ки можно отключить.
  • Дистанционное закрытие вклада Можно без проблем открыть вклад в онлайн режиме. А вот его закрытие таким способом невозможно. Надо будет посетить офис финансовой организации.
  • Единая база Она в Газпромбанке отсутствует. Почти все вопросы по Умной карте решаются в том офисе, где было оформлена кредитка. В других отделениях банка многие услуги получить нереально.
  • Дополнительные услуги Это «болезнь» всех банков. Сотрудники Газпромбанка будут навязывать дополнительные услуги с сервисами.
  • Технические сбои Часто бывают разные технические сбои. Допускаются: ошибочное начисление комиссии, неработоспособность онлайн сервисов, проблемы с активацией Умной карты. Также отметим отсутствие оперативного чата поддержки и неумение некоторых банковских сотрудников заменять кэшбэк на мильную опцию.
  • Детализация возврата Владелец кредитки не в состоянии определить операцию, по которой был начислен кэшбэк. Потому что нет детализации. Возврат приходит одной суммы.
  • Курс конвертации Он у Газпромбанка невыгодный. Клиенты потеряют около 2,5%. За пределами РФ будет еще сбор от Visa за приобретения в рублях. Поэтому за границей Умная карта не самая выгодная для использования.
  • Предупреждения При выезде за пределы России нужно предупреждать Газпромбанк. Также может понадобиться снятие ограничений на какие-либо типы транзакций.
  • 115-ФЗ Это «антиотмывочный закон». Газпромбанк, как и другие финансовые организации России, может ссылаться на этот закон, запрашивая различные документы, запрещая транзакции, отключая от ДБО и пр. Это будет указано в соглашении комплексного банковского обслуживания.

В конце обзора отметим, что кредитка Газпромбанка подойдет россиянам, которые много путешествуют и не знают заранее, в каких категориях будут повышенные расходы. Также такая карты будет оптимальным выбором при крупных покупках. Потому что максимальный размер кэшбэка не ограничен.

23.08.2020 Это Просто