Кредитная Умная карта от Газпромбанка: условия, кэшбэк, особенности

Cash back – мощный маркетинговый инструмент любой финансовой организации. Поэтому на российском рынке много кредитных карт с такой функцией. Каждый банк старается создать для клиентов более выгодные условия возврата. Кэшбэк может быть в рублях, бонусах, милях, возвращаться моментально или в течение какого-то определенного времени, покрывать всю покупку или часть приобретений.

Вариантов множество. Здесь речь пойдет о таком продукте Газпромбанка, как Умная карта.

Тарифы и условия Умной карты от Газпромбанка

Умная карта от финансового учреждения Газпромбанк имеет следующие условия:

Лимит
600 тыс.
Грейс период
62 дня
Минимальная годовая ставка
25,9%
Минимальный платеж в месяц
5% от долга, одна сумма не должна быть меньше 500 руб
Обслуживание
199 руб./мес. Этого расхода можно избежать, если переводить на карту банка заработную плату от 15 тыс. или делать ежемесячные покупки на сумму от 5 тыс
Обналичивание
2,9% от суммы плюс 290 руб. Теряет силу беспроцентный период и начинается начисление повышенной ставки в 32,9%
СМС о совершенных операциях и выпуск карты
бесплатные услуги

Кредитная Умная карта от Газпромбанка: условия, кэшбэк, особенности

Оформление и доставка Умной карты от Газпромбанка

Чтобы получить карту, надо посетить офис банка или его сайт. Заполняете онлайн заявку, и ждете решения кредитодателя. Если дается «добро», вы получаете СМС сообщение, а потом и карту в городах, указанных выше. В иных населенных пунктах надо будет посетить офис Газпромбанка.

Оформить карту могут россияне в возрасте 20-65 лет, имеющие общий/текущий рабочий стаж от года/полугода. Для зарплатников – от квартала. А вот пенсионерам рабочий стаж не нужен.

Если предъявить кредитодателю только паспорт, лимит не превысит 150 тыс. При предоставлении справки о зарплате можно рассчитывать на более высокую сумму, вплоть до предела.

В 16 городах страны кредитная карта бесплатно доставляется своим владельцам:

  • Две столицы
  • Ростов и Краснодар
  • Казань и Уфа
  • Екатеринбург и Челябинск
  • Красноярск, Новосибирск и Омск
  • Н. Новгород и Самара
  • Волгоград и Воронеж
  • Пермь

Кредитная Умная карта от Газпромбанка: условия, кэшбэк, особенности

Дополнительные возможности Умной карты от Газпромбанка

Умная карта от Газпромбанка имеет и дополнительные возможности.

Разрешается перевод на счета иных банков, но в пределах 100-2000 рублей. Комиссия – 2% от суммы. Пополнение можно проводить через любые банкоматы или с помощью денежных переводов.

Можно снимать валюту. Конвертация будет по курсу ЦБ плюс комиссия Газпромбанка в 1%. Если расчет безналичный, 1% отпадает. За пределами РФ владелец карты имеет право бесплатно получить новый пластик, если он потерян. Однако, если это дополнительная карта, придется заплатить 17 тыс. для получения самой карты и еще 13 тыс., чтобы обналичить средства.

Статус Visa Gold дает хозяину финансового инструмента рассчитывать на базовые привилегии:

  • Юридическая и медицинская поддержка при возникновении экстренных ситуаций
  • Особое обслуживание
  • Спецпредложения Виза
  • Обращение в службу поддержки GCAS, если возникнут непредвиденные ситуации

Кэшбэк по Умной карте от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает золотую Умную карту клиентам с максимальным кэшбэком до 10%. Чтобы получить «десятку», нужно в месяц потратить от 75 тыс. С уменьшением ежемесячных расходов сокращается и размер возврата. До 75 тыс. – 5%, до 15 тыс. – 3%.

Интересно, что категория с предельным возвратом не устанавливается. Таковой станет та, по которой у владельца кредитки были больше всего расходов. В расчет берется МСС-код торговой точки. По остальным категориям возврат составит 1%. Это и есть «Умный» кэшбэк.

Для повышенного кэшбэка список категорий следующий:

  • АЗС/Парковки
  • Рестораны, сети фастфуда
  • Детские товары
  • Одежда/обувь
  • Кино
  • Фитнес и спорттовары
  • Косметика и салоны (Спа, красоты)
  • Аптеки и медуслуги
  • Дом, дача, бытовая техника

Кредитная Умная карта от Газпромбанка: условия, кэшбэк, особенности

Мили по Умной карте от Газпромбанка

Хозяин Умной карты имеет право заменить кэшбэк на мили. Ежемесячные расходы должны превышать 5 тыс. За потраченные каждые 100 руб. можно получить 4 мили, если за этот период траты будут в 15 раз больше (от 75 тыс.). Это правило распространяется на любые приобретения. До 75 тыс. – 2 мили, до 15 тыс. – 1 миля.

Если покупки совершены на сервисе Газпромбанк – Travel, возврат за потраченные 100 руб. в милях будет такой:

  • 6 – бронирование номера в гостинице
  • 5 – приобретение ж/д билетов
  • 2 – покупка авиабилетов

Накопленные мили владелец карты может использовать (конвертация происходит по курсу 1:1 и нет ограничений по выплате вознаграждения) для оплаты:

  • Авиационных и железнодорожных билетов (полная/частичная)
  • Номеров в гостиницах
  • Аренды автомобиля
  • Трансфера

Плюсы и минусы Умной карты от Газпромбанка

Подводя итог, укажем на плюсы кредитки и минусы Умной карты Viza от Газпромбанка.

Начнем с достоинств платежного инструмента.

  • Бесплатное обслуживание и выпуск За выпуск основной и одной доп. карты Visa Gold Газпромбанк денег не берет. Обслуживание также может быть бесплатным. Нужно стать зарплатным клиентом (зарплата от 15 тыс.) или совершать ежемесячные покупки от 5 тыс.
  • Возможность выбора Владельцы карты могут выбирать кэшбэк или мили. Первый месяц (по умолчанию) будет в силе денежный возврат. Потом его можно заменить на мили. При желании клиента, он имеет право ежемесячно менять программу лояльности. При этом кэшбэк/мили не сгорают. Правда, менять в онлайн режиме не получится. Придется посещать офис Газпромбанка.
  • Обналичивание Выше мы уже говорили, что при обналичивании будут серьезные проценты и грейс период потеряет силу. Однако Газпромбанк разрешает трижды в месяц без комиссии снимать деньги в любых банкоматах. Лимит – 200/500 тыс. в сутки/месяц.
  • Межбанк При переводах по № счета межбанковская операция будет бесплатной. Можно использовать интернет/мобильный банк. Правда, скорость транзакции невысокая.
  • Межбанковские переводы Переводы на карты иных финансовых учреждений также разрешаются без комиссии, если ежемесячная сумма не превысит 10 тыс. Это можно делать через сервисы Газпромбанка в интернет/мобильном банке.
  • Доноры Дебетовые карты самого банка будут бесплатным донором для Умной кредитки. С их помощью можно без сборов пополнять кредитную карту. Лимит составляет в сутки/на одну операцию 300/50 тыс.
  • СБП Газпромбанк является участником Системы Быстрых Платежей. Поэтому, подключив в интернет банке эту опцию, можно посылать переводы и принимать их по № телефона.
  • Теховер Если возникнет технический овердрафт, банк не будет в течение 7 дней брать плату за его использование. Этого времени достаточно, чтобы выполнить пополнение на нужную сумму.
  • Поддержка современных технологий оплаты Умная карта Газпромбанка поддерживает все основные современные технологии оплаты. Можно использовать Apple/Samsung/Google Pay, имея в наличии смартфон. Одну карту разрешается добавлять на разные устройства. В результате получаются бесплатные дополнительные карточки.
  • Неудобное пополнение Бесплатное пополнение допускается только через свои банкоматы, межбанк и с помощью СБП. А вот аналогичные операции с карт иных банков, даже через свои сервисы, будут облагаться комиссией. Если пополнение выполняется через кассу и без карты, будет комиссия в 300 руб. и диапазон в пределах 100 - 30000 руб. Входящее толкание из другого финансового учреждения «Газпромбанк» обработает спустя несколько дней.
  • СМС информирование Первый квартал оно будет бесплатным, но с четвертого месяца придется ежемесячно платить за услугу 59 руб. А вот push-уведомления бесплатные. Правда СМС-ки можно отключить.
  • Дистанционное закрытие вклада Можно без проблем открыть вклад в онлайн режиме. А вот его закрытие таким способом невозможно. Надо будет посетить офис финансовой организации.
  • Единая база Она в Газпромбанке отсутствует. Почти все вопросы по Умной карте решаются в том офисе, где было оформлена кредитка. В других отделениях банка многие услуги получить нереально.
  • Дополнительные услуги Это «болезнь» всех банков. Сотрудники Газпромбанка будут навязывать дополнительные услуги с сервисами.
  • Технические сбои Часто бывают разные технические сбои. Допускаются: ошибочное начисление комиссии, неработоспособность онлайн сервисов, проблемы с активацией Умной карты. Также отметим отсутствие оперативного чата поддержки и неумение некоторых банковских сотрудников заменять кэшбэк на мильную опцию.
  • Детализация возврата Владелец кредитки не в состоянии определить операцию, по которой был начислен кэшбэк. Потому что нет детализации. Возврат приходит одной суммы.
  • Курс конвертации Он у Газпромбанка невыгодный. Клиенты потеряют около 2,5%. За пределами РФ будет еще сбор от Visa за приобретения в рублях. Поэтому за границей Умная карта не самая выгодная для использования.
  • Предупреждения При выезде за пределы России нужно предупреждать Газпромбанк. Также может понадобиться снятие ограничений на какие-либо типы транзакций.
  • 115-ФЗ Это «антиотмывочный закон». Газпромбанк, как и другие финансовые организации России, может ссылаться на этот закон, запрашивая различные документы, запрещая транзакции, отключая от ДБО и пр. Это будет указано в соглашении комплексного банковского обслуживания.

В конце обзора отметим, что кредитка Газпромбанка подойдет россиянам, которые много путешествуют и не знают заранее, в каких категориях будут повышенные расходы. Также такая карты будет оптимальным выбором при крупных покупках. Потому что максимальный размер кэшбэка не ограничен.

03.07.2020 Это Просто

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *