Ипотека по двум документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

Ипотека стала обычным явлением в России. Многие семьи берут в банках ипотечный кредит, чтобы получить крышу над головой. Потому что, на покупку дорогой жилой недвижимости собственные деньги имеются у малой части населения. Спрос на жилье привел к тому, что все российские банки выдают крупную ссуду на покупку квартиры/дома российским гражданам.

Однако в большинстве финансовых учреждений будет серьезная волокита с документами. Банки можно понять. Суммы большие, а срок возврата кредита – пара десятков лет. Кредитодателю нужны серьезные гарантии, что клиент вовремя вернет деньги. Поэтому ниже пойдет речь о том, как взять ипотеку для покупки квартиры по двум документам.

Мы разберем особенности такой ссуды, условия выдачи кредита, требования к кредитополучателю, плюсы и минусы такого займа, а в конце обзора предоставим вам ряд банков, предлагающих ипотеку на подобных условиях. Вы сможете сравнить условия и решить, что выгоднее, ипотека на недвижимость по двум документам или предоставление кредитору полного пакета правовых бумаг.

Ипотека по двум документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

Кому это нужно или особенности ипотеки по двум документам

Прежде чем разбирать условия ипотеки на квартиру/дом по двум документам, определимся, кому это нужно.

Все мы прекрасно знаем, что на многих предприятиях ведется двойная бухгалтерия. Сотрудникам выплачивают две зарплаты. «Белая» з/п, официальная, идет на карту, а «черная»/«серая» — выдается в конвертах. Человек подсчитывает и видит, что его дохода вполне хватает, чтобы без проблем вносить ежемесячные взносы. Однако подтвердить «конвертную зарплату» он не в состоянии, а официального дохода может быть недостаточно, чтобы оформить классическую ипотеку.

Или такой пример. Возьмем фрилансеров (копирайтеров, веб-программистов, сео-оптимизаторов и пр.), которые работают в интернете и официально числятся безработными! Хотя доход их может быть очень даже приличным, но подтвердить его справкой 2-НДФЛ невозможно!

Третий пример. Человек имеет две квартиры и одну сдает квартирантам, но не афиширует это. Доход хороший, но официально это нигде не фигурирует.

Именно на таких «работающих безработных» и направлена ипотека для покупки жилой недвижимости по двум документам без подтверждения доходов.

Остается указать эти правовые бумаги. Первый это паспорт, второй – любой другой документ, подтверждающий личность клиента. Это может быть ИНН, СНИЛС, права, загранпаспорт и т.д.

Ипотека по двум документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

Условия ипотеки по двум документам

Каждый банк устанавливает свои условия выдачи кредита. Однако многие пункты, практически, идентичны. Их можно обобщить. Меняются только цифры:

  • Валюта — рубли
  • Минимальная сумма — 50 тыс
  • Верхний лимит — до 30 млн. или до 85% от стоимости жилой недвижимости
  • Комиссия — отсутствует (чаще всего)
  • Покупаемая недвижимость становится предметом залога
  • Обязательно заключается договор страхования предмета залога
  • Допускается оформление личной страховки и привлечение другого супруга в качестве созаемщика
  • Срок ипотеки — до 20-25 лет
  • Сумма выдается полностью, один раз

Как получить ипотеку по двум документам

Процесс оформления не отличается от обычной ипотеки. Нужно выполнить следующие операции:

  • Выбрать недвижимость
  • Изучить условия российских банков
  • Подать заявку в одно учреждение или несколько организаций
  • Подождать решения кредитодателя
  • Если анкета одобряется, подписать кредитное соглашение
  • Получить деньги и осуществить первый взнос на счет продавца. Некоторые банки сами это делают
  • Зарегистрировать сделку в Регпалате (недвижимость станет предметом залога)
  • Начать делать ежемесячные выплаты

Ипотека по двум документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

Требования к заемщику

В каждом конкретном банке они могут немного меняться, но стандартные требования следующие:

  • Минимальный/максимальный возраст – 21 год/может достигать 75 лет. Но есть они нюанс. Возрастной лимит учитывается на момент погашения долга. Т.е., если в каком-то банке возрастной предел составляет 70 лет, а вам 62 года и вы хотите оформить ипотеку на 10 лет, вам её не дадут. Максимальный срок – 8 лет, потому что через это время вам стукнет 70
  • Общий/текущий рабочий стаж – год за последние 5 лет/от полугода
  • Желательно, привлечение трех заемщиков
  • Может потребоваться регистрация (постоянная, временная) в регионе работы кредитодателя

Можно ли использовать материнский капитал в ипотеке по 2 документам

Закон не запрещает использовать материнский капитал при оформлении ипотеки по 2-м документам. Но многое будет зависеть от политики конкретного банка. Одни учреждения дают добро на замену маткапиталом первого взноса, другие – нет. Поэтому этот вопрос надо заранее уточнять.

Отметим, что пока размер материнского капитала составляет 453 026 руб. Однако в 2020 г. будет индексация, что увеличит размер сертификата до суммы в 470 241 руб.

Возможно, для двух столиц сумма не серьезная, но для российских регионов, особенно для жителей небольших городов, это будет хорошей помощью для оплаты части стоимости приобретаемой недвижимости.

Однако есть одно «но». Если заемщик, оформляющий ипотечный кредит по 2-м документам относится к льготной категории и обладает правами на определенные субсидии, он лишается права на использование маткапитала. На оплату первого взноса направляются именно субсидии. Одновременное использование нескольких льгот по закону не разрешается.

Плюсы и минусы

Ипотека на недвижимость по двум документам в 2019 имеет следующие плюсы:

  • Не требуется много времени на сбор документов
  • Срок рассмотрения заявки сокращается, потому что мало правовых бумаг, требующих проверки
  • Можно быстро получить заемные деньги
  • Имеется возможность применить материнский капитал. Чаще всего, его используют для замены первоначального взноса

Недостатков больше:

  • Процентная ставка будет выше. Так как доход заемщика не подтверждается или подтверждается неофициально, банк не может определить, какой заработок у клиента. Т.е., он рискует, поэтому и увеличивает ставку
  • Первоначальный взнос также будет выше. Обычно он варьируется в диапазоне 30-50% от цены жилой недвижимости
  • Снижается максимальный срок для возврата банковских денег. Предел – 25 лет, хотя и его вполне достаточно, чтобы вернуть ссуду с процентами
  • Лимит заемных средств сокращается

Ипотека по двум документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

Обзор банков, предлагающих ипотеку по двум документам

Теперь посмотрим, в каких банках ипотека выдается по двум документам, и на каких условиях. Если лет 10 таких учреждений вообще не было, теперь их достаточно много. Они тоже понимают, что у многих россиян имеется хороший ежемесячный доход, который они не могут подтвердить.

ВТБ

Второй банк страны предлагает заемщикам программу «Победа над формальностями». Его условия следующие:

  • Лимит — 30 млн
  • Минимальная ставка — 9,95%
  • Первый взнос — 30/40% от стоимости новостройки/вторичного жилья
  • Предельный срок для возврата банковский денег — 20 лет
  • ВТБ банк не разрешает заменять маткапиталом первый взнос и требует комплексного страхования
  • Ограничение в возрасте – 65 лет

Ипотека по двум документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

Альфа банк

Здесь можно выбрать программу «Строящееся жилье»:

  • Лимит — 50 млн.
  • Минимальная ставка — 9,99%. Для зарплатных клиентов будет скидка в 0,3%
  • Первый взнос — 15%
  • Предельный срок — 30 лет
  • Ипотеку могут также оформить граждане Украины и Республики Беларусь
  • Ограничение в возрасте – 70 лет

Ипотека по двум документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

Сбербанк

Флагман оформляет ипотеку на любое жилье по двум документам на таких условиях:

  • Лимит — 15/8 млн. на жилье в двух столицах/прочих регионах
  • Минимальная ставка — 8,5/10,2% на строящееся/готовое жилье
  • Первый взнос — 50%, но для молодых семей этот показатель сокращается на 25 пунктов
  • Предельный срок —30 лет
  • Ограничение в возрасте – 65 лет

Ипотека по двум документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

Россельхозбанк

Ипотека выдается на следующих условиях:

  • Лимит — 8/4 млн. для двух столиц/прочих регионов
  • Минимальная ставка — 11,4%
  • Первый взнос — 40%
  • Предельный срок — 25 лет
  • Ограничение в возрасте – 65 лет

Ипотека по двум документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

Транскапиталбанк

В этом банке тип недвижимости роли не играет. Однако при заполнении анкеты его следует указать. Условия:

  • Лимит — 12 млн.
  • Минимальная ставка — 8,7%
  • Первый взнос — 30%
  • Предельный срок — 25 лет
  • Ограничение в возрасте – 65 лет
  • Можно использовать материнский капитал
  • Кредит могут получить и иностранные граждане

Ипотека по двум документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

СМП

В СМП банке можно купить готовое жилье по одноименной программе, предъявив банку 2 документа, на таких условиях:

  • Лимит — 30 млн
  • Минимальная ставка — 12,2%
  • Первый взнос — 40%
  • Предельный срок — 25 лет
  • Ставка действительна для клиентов, оформивших комплексное страхование. Ограничение в возрасте – 65 лет

Ипотека по двум документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

Промсвязьбанк

В этой организации действует программ «В ипотеку — налегке». Условия следующие:

  • Лимит — 30 млн.
  • Минимальная ставка — 11,5/11,6% на покупку жилья на первичном/вторичном рынке
  • Первый взнос — 40%
  • Предельный срок — 25 лет
  • Ограничение в возрасте – 65 лет

Ипотека по двум документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

13.05.2019 Это Просто

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *