Где взять кредит для малого и среднего бизнеса? Сравнение предложений от банков

В условиях рыночной экономики любой российский гражданин может заняться бизнесом. Однако даже если вы честолюбивы, умны и знаете, как добиться успеха в какой-то нише, без первоначального капитала не обойтись. Хорошо, если за годы работы на каком-то предприятии вы смогли накопить достаточный капитал на развитие своего бизнеса. А если его мало или он вовсе отсутствует, что тогда делать?

Выход один. Надо брать кредит в банке на развитие малого бизнеса.

Где взять кредит для малого и среднего бизнеса? Сравнение предложений от банков

Виды кредитов малого бизнеса

Существует 3 вида ссуд для молодых бизнесменов:

  • Для открытия бизнеса. Пожалуй, самый тяжелый вид кредита для начинающих предпринимателей. Банкам нужны гарантии возврата. Практика показывает, что многие виды бизнеса не доживают до года. Бизнесмен терпит неудачу и ему нечем возвращать долг кредитору. Поэтому кредитополучателю нужно убедить финансовое учреждение в перспективности проекта, т.е., предъявить бизнес-план. В противном случае, последует отказ. Но если есть ценное имущество (дорогой автомобиль, вторая квартира/дом, земляной участок, драгоценности, акции и пр.), его можно оставить в залог и получить необходимые деньги на раскрутку бизнеса
  • На развитие бизнеса. Если прошло 12 месяцев и бизнес на ходу, но требуются дополнительные капиталовложения на его развитие, оформить кредит будет намного легче. Бизнес устойчивый, есть определенный доход, поэтому появляется возможность подтвердить платежеспособность. Однако и здесь понадобится продуманный бизнес-план, чтобы кредитодатель увидел вектор вложения финансовых средств, взятых в кредит
  • Овердрафт. Это тоже ссуда на бизнес, но для удовлетворения краткосрочных денежных потребностей. Рекомендуется оформлять такой займ в банке, где обслуживается ваш р/с

Однако есть еще один вариант, к которому обычно прибегают начинающие предприниматели. Они обращаются к кредитодателю не за кредитом на бизнес, а с просьбой оформить потребительский займ.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Ознакомившись с видами займов, посмотрим, как получить кредит в финансовом учреждении на развитие малого бизнеса.

Процедура будет длительная. Как было указано выше, банки подозрительно относятся к бизнесу с нуля. Ведь непонятно, что будет в ближайшем будущем, а статистика работает против молодых и неопытных предпринимателей.

Вот некоторые правила/советы, облегчающие возможность получения кредита в финансовых институтах:

  • Выбирайте банк, где у вас есть расчетный счет. Вероятность одобрения будет выше, чем в иных финансовых заведениях. Можно также рассчитывать на скидки с бонусами
  • Шансы на одобрение кредита для бизнеса с нуля повышаются, если потенциальный заемщик может подтвердить платежеспособность, предъявив кредитору ценный залог
  • Обязательно следует составить бизнес план и предъявить его кредитодателю. Многие банки требуют его в обязательном порядке. Без него заемщику будет трудно обосновать, зачем ему нужны заемные деньги
  • Понятно, что банки проверят вашу кредитную историю (КИ). Поэтому до подачи заявки в финансовое учреждение, следует самостоятельно провести аналогичную проверку, чтобы избежать проблем в будущем

Где взять кредит для малого и среднего бизнеса? Сравнение предложений от банков

Условия одобрения займа для открытия малого бизнеса

Есть много критериев, влияющих на выдачу кредита малому предприятию при стартапе и среднему бизнесу. Бизнес-план, залог и кредитную историю мы уже упомянули в предыдущей главе. Также важны и следующие факторы:

  • Параллельный доход. Вполне допускается, что решив начать бизнес, гражданин все еще работает на прежнем месте и имеет хороший и стабильный доход. Его можно подтвердить справкой 2-НДФЛ, и он не зависит от бизнес проекта. Значит, этим доходом можно гасить долг, если развить бизнес не удастся
  • Поручительство. Шансы на получение займа увеличатся, если за заемщика поручится лицо, имеющее хорошую КИ
  • Наличие стартового капитала. Потенциальный заемщик должен иметь, хотя бы, 25% от запрашиваемой суммы. Банк может одобрить заявку, но не выдаст требуемую сумму
  • Франшиза. Деньги под открытие проверенного бренда выдаются намного охотнее, чем на стартап нового предприятия. Поэтому покупка франшизы – оптимальный вариант, если в некоторых пунктах есть что-то неладное

Наконец, могут быть и другие требования банков:

  • Возрастной диапазон: 30-45 лет
  • Отсутствие судимости
  • Официальный брак
  • Наличие постоянной регистрации

Какие нужны документы для оформления кредита для малого бизнеса

Кредит в банке для малого бизнеса, начинающегося с нуля, предполагает большую сумму. Поэтому нужно заранее подготовить необходимые правовые бумаги. Конечно, у каждого банка свой перечень, однако все кредитодатели обязательно запросят документы:

  • Регистрационные
  • Налоговые (декларации за полгода и выше), заверенные ИФНС
  • О праве собственности/об аренде недвижимости, участвующей в бизнес проекте

Правовые бумаги обязаны быть действительными на дату предоставления. Если банк запрашивает копии документов, их следует заверить. Однако вместе с дубликатами рекомендуется предоставить и оригиналы. Это позволит банковскому сотруднику провести быструю сверку.

Также могут понадобиться следующие документы:

  • Военный билет с паспортом. Если намечается армейская служба, трудно будет получить ссуду
  • Справка 2-НДФЛ
  • ИНН
  • Выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ
  • Для франчайзинга соглашение с франчайзером
  • Подтверждение временной регистрации, если она имеется
  • Можно предъявить лицензии, договоры с поставщиками и прочие соглашения при их наличии

Где взять кредит для малого и среднего бизнеса? Сравнение предложений от банков

Особенности кредитования малого бизнеса

Может возникнуть вопрос. Зачем брать кредит именно для стартапа? Потому что, ссуда для малого бизнеса с нуля имеет характерные черты:

  • Лимит превышает сумму потребительского займа
  • Деньги перечисляются на р/с бизнесмена
  • Процентная ставка больше
  • Требуются страховые договора на жизнь и залог
  • Рекомендуется наличие поручителей

Отказали в кредите для малого или среднего бизнеса?

Предположим, что несколько банков отказали в кредите на стартап и не объяснили потенциальном заемщику причину отказа. По закону они и не обязаны её озвучивать. Что делать, если не удалось взять кредит в банке на развитие малого бизнеса?

Расстраиваться не надо, потому что существуют и другие варианты получения финансовых средств. Перечислим некоторые из них:

  • Потребительский кредит. Конечно, сумма будет меньше, но получить займ для физического лица намного легче. Даже есть учреждения, которые и не проверяют КИ заемщика и под высокие проценты можно оформить несколько кредитов
  • Ссуда в МФО. Если в банке так и не удалось получить кредит, обращайтесь за займом в микрофинансовые структуры. Правда, суммы будут небольшие, а проценты огромные. Такой займ невыгодный, но на короткие сроки вполне подойдет
  • Фонды поддержки. Во всех регионах РФ имеются государственные/коммерческие центры, выдающиеся деньги молодым предпринимателям на бизнес-проекты. Если идея бизнеса будет прибыльной, муниципальные власти охотно окажут помощь начинающему бизнесмену. Ведь это означает хороший приток денег в регион. Сфера бизнеса может быть любой: производство, образование, сельское хозяйство, экология, туризм и пр.
  • Брокер. Можно обратиться к опытному брокеру, который за услуги возьмет до 15% от полученной суммы. Проанализировав возможности молодого предпринимателя, он способен подобрать для него оптимальное предложение
  • Крупные компании. Имея партнерские отношения с гигантами бизнеса, можно найти покровителя, чтобы он помог с финансированием

В каком банке лучше взять кредит для малого и среднего бизнеса?

Здесь разберем предложения российских банков, чтобы можно было сравнить их предложения и условия выдачи кредита для бизнеса с нуля.

Сбербанк

Флагман российских банков давно кредитует молодых бизнесменов. Здесь есть три программы кредитования малого бизнеса с нуля:

  • Доверие. Без залога и поручителей можно оформить ссуду на сумму до 3 млн. Максимальный срок возврата кредитных денег – 3 года. Предельная ставка – 18,5%.
  • Экспресс-овердрафт. На 1 год без обеспечения выдается до 2 млн. под 15,5%,
  • Бизнес-Оборот/Инвест. По этим двум предложениям ставка снижается до 11,8%, а предельная сумма зависит от платежеспособности заемщика (верхняя планка отсутствует) и стоимости залога. Однако это целевые кредиты на 3 года/10 лет. По Бизнес-Обороту разрешается покупать полуфабрикаты/сырье для производства, пополнять товары, выполнять расходы в пределах бизнес проекта, погашать долги перед иными банками. Программа Бизнес-Инвест предполагает покупку для бизнеса ОС, расходы на модернизацию производства и ремонт основных активов, а также погашение задолженности другим финансовым организациям

ВТБ

Также три программы предлагает потребителям и второй по величине банк страны:

  • Целевой. На 5-летний срок под базовую ставку в 10,9% выдается кредит на 0,85 млн. и больше. Допускается полугодовая отсрочка платежей. Займ разрешается использовать только на покупку оборудования и спецтранспорта и только у партнерских компаний
  • Инвестиционный. Аналогичная сумма и ставки, но срок увеличивается до 10 лет и банк требует материальное обеспечение
  • Коммерсант. Это нецелевой экспресс-кредит. Сумма не превышает 5 млн., ставка 13%, срок – 5 лет

Альфа-банк

Сотрудничая с корпорацией МСП, финансовая организация выдает начинающим бизнесменам кредиты на льготных условиях. Здесь можно оформить два вида займа:

  • Партнер. Предприниматель получает до 6 млн. без залога на трехлетний срок под 16,5/17,5% годовых. Требуется открыть в Альфа банке р/с
  • Овердрафт. Аналогичный лимит, но на годичный срок и под более низкие (13,5-18%) проценты. И здесь банк не требует залога, но нужен будет поручитель. При открытии лимита придется заплатить комиссию в 1%

Эти займы может получить российский предприниматель в возрасте 22-65 лет, являющийся юридическим лицом и имеющий зарегистрированный бизнес сроком от 12 месяцев на момент подачи анкеты.

Россельхозбанк

Клиентам предлагается два вида займа, однако бизнес должен быть связан с пищевой промышленностью или с сельским хозяйством:

  • Оптимальный. На пятилетний срок можно оформить до 7 млн. Банк требует залог. Это может быть спецтехника, торговое оборудование, недвижимость
  • Быстрое решение. Для оплаты аренды или обновления МТБ предприятия банк выдает 12-месячный кредит на сумму до 1 млн. Обеспечение займу не требуется
  • Процентные ставки индивидуальные и меняются, исходя из лимита и срока погашения.

Прочие банки

Из других банков, предлагающих сумму до 5-6 млн., отметим:

  • Тинькофф – 300 тыс. на карту и до 1 млн. наличными
  • Открытие – 1 млн., 10%
  • Райффайзенбанк – лимит 4,5 млн., минимальная ставка – 12%
  • УБРиР – 3 млн., 15,1%

Следующие банки выдают несколько десятков миллионов на развитие бизнеса:

  • Совкомбанк – 30 млн., 12%
  • СКБ - 70 млн., 14,5%
  • Промсвязьбанк/Бинбанк – 150 млн., 12,3/15,25%
  • УралСиб – 170 млн., 13,1%.
11.05.2019 Это Просто

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *