Что такое эквайринг? Виды, эквайринг для ИП, как выбрать банк

Цивилизованный мир все больше отходит от наличных денег и предпочитает безналичные расчеты. В этом направлении движется и Россия. Благодаря банковской карте (дебетовая, кредитная) можно не носить в кармане определенную сумму денег и осуществлять в магазинах, кафе, АЗС и пр. безналичный расчет.

Поэтому многие банки предлагают эквайринг. Так называется данная услуга. Простыми словами это означает, что эквайринг – такое оборудование (терминал), через который покупатель может расплатиться банковской картой.

Разберем ниже, кому нужна подобная услуга, какие существуют виды, какие у неё плюсы и минусы, какой банк предлагает лучшие условия для эквайринга.

Что такое эквайринг? Виды, эквайринг для ИП, как выбрать банк

Итак, что значит эквайринг?

Выше мы уже сказали, что эта услуга позволяет осуществлять безналичные расчеты. Следовательно, она нужна и торговым центрам/магазинам, и покупателям. Статистика показывает рост популярности эквайринга в России.

Если в начале столетия 97% населения оплачивали покупки наличными деньгами, то сейчас он снизился до 85%. Конечно, и эта цифра огромная. Получается, что картами для оплаты товаров/услуг пользуются только 15% граждан. Однако прогресс, хоть и медленный, налицо.

Причины роста разные:

  • Работодатели начинают платить зарплату на карточки
  • Увеличивается количество россиян, выезжающих за пределы страны, а за рубежом, особенно, дальнем, повсеместная оплата картой
  • Решается проблема фальшивых купюр, потому что они не используются
  • С продавца берется малая комиссия (1,5-2,5%), а с клиента она вообще не взимается

Все операции, совершенные с помощью карт, регулируются ЦБ страны. У него есть постановление от 24/12/ 2004 г. Под номером 266-П.

Узнав, что это такое торговый эквайринг, перейдем к его видам.

Виды эквайринга

Их существует три

  • Первым в банковской сфере появился торговый эквайринг, и пока он не теряет актуальности. В магазинах устанавливается POS-терминал, списывающий сумму с карты за покупку. После вычета комиссии, средства поступают на р/с продавца. Банк, предоставляя услугу торговому центру, должен провести обучение сотрудников и оказывать консультации по возникающим вопросам.
  • С развитием интернет технологий и повышением спроса на услуги/покупки через глобальную сеть, появился второй вид, интернет эквайринга. Здесь уже не требуется монтаж терминалов. Когда покупатель хочет что-то приобрести в магазине, он нажимает кнопку «Купить». Банковскому отделению отправляется команда на снятие средств с указанной карты, чтобы осуществить покупку. Между этими двумя видами эквайринга существенным отличием является возможность присутствия посредника. Таковым может быть процессинговая компания, которая будет защищать от злоумышленников денежные средства на банковской карте. Поэтому комиссия за такую услугу возрастает до 3-6% от суммы заказа.
  • Самым молодым является мобильный эквайринг. На смартфон инсталлируется приложение, принцип работы которого напоминает терминал. Он устанавливается просто и с продавца автоматически списывается комиссия за услугу. Ее размер такой же, как и при первом виде эквайринга, 2,5-3%.

Что такое эквайринг? Виды, эквайринг для ИП, как выбрать банк

Стороны эквайринга

Становится понятно, что у эквайринга есть три стороны. Это банк, торговый центр и покупатель.

Первая сторона позволяет потребителю пользоваться картой и выполнять безналичные расчеты. Торговая точка, обсудив нюансы сотрудничества, подписывает с банком соглашение.

В обязанность банка входят следующие услуги:

  • Организация устройства, принимающего карты. Оно должно работать стабильно
  • Обучение сотрудников магазина
  • Возврат продавцу суммы в указанные сроки после вычета комиссии
  • Предоставление ТЦ техпомощи и консультации

В обязанность торговых точек входит:

  • Обеспечение безопасных условий при эксплуатации оборудования
  • Прием карт для оплаты
  • Выплата комиссий за услуги эквайринга

Торговый центр, желающий использовать услугу эквайринга, должен предъявить финансовому учреждению требуемые данные о финансово-хозяйственном положении и иметь постоянный интернет.

Подключение допускается для зарегистрированных ИП/ООО, открывших в банке р/с.

Эквайринг для малого бизнеса (ИП)

Эквайринг тарифы – высокие для ИП. Чтобы процент использования не снижался, банки предлагают МП бюджетные терминалы.

Эквайринг дает малым предприятиям следующие преимущества:

  • Увеличение продаж. Если верить экспертам, граждане больше тратят с карты, чем наличными. Примерная разница составляет 20% (!)
  • Защита от фальшивомонетчиков. Терминал это исключает, потому что не будут использоваться наличные деньги
  • Резко снижается риска ограбления. Потому что, брать нечего. Деньги хранятся в банке. После вычета комиссии, они пересылаются на р/с предпринимателя
  • Бесплатное обучение. Банк обязуется не брать плату за обучение рабочего персонала для эквайринга ИП
  • Льготные кредиты. Заключив с финансовым учреждением соглашение на услугу эквайринга, малое предприятие может рассчитывать на займы по льготной программе

Что такое эквайринг? Виды, эквайринг для ИП, как выбрать банк

Плюсы и минусы эквайринга

Как и в любом деле, здесь также имеются плюсы и минусы.

Достоинства услуги эквайринга:

  • Оплата осуществляется в сжатые сроки
  • Повышается количество продаж
  • Увеличивается клиентская база
  • Растет репутация компании
  • Экономятся расходы на инкассацию
  • Безопасность. Не нужно думать о месте хранения денег, полученных от покупателей. Средства поступают в банк. А после вычета комиссии, на р/с предприятия

Его недостатки:

  • Используется техника. А она может ошибаться и давать сбои
  • Не каждый сотрудник торговой точки в состоянии устранить поломку оборудования
  • Мошенничество. На ценнике может быть одна цифра, а продавец выставляет на терминал более завышенную стоимость

Как выбрать банк для эквайринга?

В России есть разные банки с услугами для эквайринга. Важно не ошибиться в выборе организации эквайера. Рекомендуется провести переговоры с разными учреждениями, ознакомиться с предлагаемыми условиями и сравнить их. Найдя оптимальный вариант, обращайтесь в кредитное учреждение и обсуждайте дальнейшие условия по подключению эквайринга.

Здесь мы приведем некоторые рекомендации, которые помогут вам сделать правильный выбор:

  • Обратите внимание на функционал оборудования банка и его стоимость. У разных банков они могут отличаться
  • Обратите внимание на пункт соглашения об особенностях предлагаемой техники
  • Выясните поддержку платежных систем
  • Посмотрите, какие у вас обязанности по договору и права по соглашению
  • Оцените сервис банка
  • Проверьте финансовые условия банка. Узнайте стоимость монтажа терминала и его обслуживания, будет ли обучение сотрудников платным/бесплатным, как настроить эквайринг и пр
  • Разберитесь с тарифы на РКО. В большинстве случаев, финансовые учреждения требуют от предприятий открыть р/с. Это увеличит стоимость обслуживания по услуге эквайринга

10 банков и их условия по эквайрингу

Основное, на что обращают предприятия при выборе банка эквайера, это стоимость предлагаемого оборудования и и комиссионные сборы за услугу. Поэтому и мы поступим аналогично.

У двух банков, ВТБ и Тинькофф, нет стандартной стоимости оборудования. Цена устанавливается в результате соглашения между двумя сторонами. Комиссия за обслуживание у первой организации составляет 1,8-3,5%, у второй – от 1,59%.

Альфа-банк не продает свое оборудование, а сдает его в бесплатную аренду. Комиссия учреждения – от 1,9%.

Сбербанк не требует от клиентов моментальной оплаты. За терминалы можно платить ежемесячно, в пределах 1700-2200 руб. Комиссия за услуги – 1,8-2,5%.

А вот условия других шести банков:

  1. Модульбанк: комиссия 1,5-1,9%, стоимость техники в диапазоне 19-27 тыс.
  2. Точка: 1,3-2,3%, 12-20 тыс.
  3. Открытие: 1,9-2,5%, 18-28 тыс.
  4. УБРиР: 1-2,5%, 25 900
  5. РФИ: от 1,8%, 20-23 тыс.
  6. Райффайзен: от 1,99%, 24-33 тыс.

Получается, что самое дорогое оборудование у Райффайзенбанка, а самая малая комиссия – у УБРиР. Остается выяснить, что предлагают организации за такие цены.

Алгоритм подключения эквайринга

Теперь посмотрим, как подключить эквайринг. Нужно осуществить несколько операций:

  • Используя телефон горячей линии, позвонить в банк и получить необходимую консультацию
  • Заполнить заявку в офисе/онлайн через сайт организации
  • Заключить соглашение на услуги эквайринга
  • Предоставить копию договор аренды помещения с фото местоположения ТЦ

После этого можно принимать платежи от потребителей и использовать услуги эквайринга.

Основной вопрос в этом деле, как подключить эквайринг услугу к онлайн кассе?

Сбербанк решает эту проблему следующим образом:

  • Аппарат регистрируется в ФНС и подключается к ОФД
  • Принимается заявка от предприятия
  • Ему предоставляется терминал
  • Устройство подключается к ККМ специалистом банка

Он же объясняет, как работает онлайн касса при услуге с эквайрингом.

27.06.2019 Это Просто

  1. Светлана:

    Сбербанк, как и другие крупные «топ-банки», в виду своей величины зачастую просто не успевает обеспечивать хороший уровень поддержки своим клиентам. Горячие линии либо перегружены, либо общение с представителем не дает нужной информации о проблеме. В офисах тоже не все гладко.
    Было время когда мне надоело работать с крупными банками и я прибегла к поиску небольших банков, направленных на работу с юр лицами. Выбрала Синко-банк. Посоветовал знакомый риэлтор.
    С момента открытия счета за мной закреплен менеджер, что обеспечивает индивидуальный подход со стороны банка. Хорошие условия по РКО и эквайрингу. Пользуюсь предоставленной картой, с которой перевод внутри банка без комиссий. Есть простой и понятный интернет-банк.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *