Чем отличаются страховки КАСКО и ОСАГО? Стоимость, страховые выплаты

Для владельцев автомобилей существует следующие варианты полиса: это страхование машины КАСКО с ОСАГО. Разберем, чем отличаются страховки, что они покрывают, какая у них стоимость и прочие нюансы. Это поможет автовладельцам избежать многих уловок страховых компаний при подписании соглашения.

Чем отличаются страховки КАСКО и ОСАГО? Стоимость, страховые выплаты

ОСАГО

Обязательный вид страхования ответственности вступил в силу 01/07/2003 г. Гражданин страхует не СВОЮ АВТОМАШИНУ, а ОТВЕТСТВЕННОСТЬ на дороге. Предположим, произошло ДТП, столкновение с другим автомобилем, и вы являетесь его виновником. Причиненный другой машине вред выплатит страховая компания, но свой автомобиль придется ремонтировать на свои деньги (при отсутствии КАСКО).

Т.е., этот вид страховки компенсирует убытки автовладельцам, попавшим в ДТП.

Если отсутствует полис ОСАГО, ТС не удастся поставить на учет и не выдадут талон техосмотра. Полис должен быть с владельцем авто и его имя обязано быть вписано в документ. Если этого не будет или правовая бумага просрочена, налагается штраф. Конечно, если сотрудники дорожной полиции будут проверять ваши документы.

Добавим, что страхование жизни при ОСАГО дело добровольное.

КАСКО

Добровольный вид автострахования, оформляемый по желанию владельца ТС и этот полис на дорогах сотрудники ГИБДД не проверяют. Страховка бывает двух видов:

  • Полным. Это ущерб И хищение.
  • Частичным. Это ущерб ИЛИ хищение.

Под хищением подразумевается угон автомобиля. Если его украли, страховая компания обязана выплатить сумму страховки.

Под понятием «ущерб» предполагается повреждение автомобиля в ДТП и следующих случаях:

  • Пожар
  • Стихийные бедствия
  • Падение деревьев
  • Противоправные действия иных лиц
  • Полная гибель ТС и пр.

Размер страховки для автовладельцев будет отличаться. Страховая компания, устанавливая сумму (правила диктует она) выплаты, ориентируется на разные факторы: марку автомобиля, водительский стаж, частоту попадания в ДТП и т.д.

Все прописывается в правовом документе. Поэтому, если на автомашину установлены парктроники, камера заднего обзора, стереосистема и прочее дополнительное оборудование, это нужно указать в полисе. Иначе компенсации, при наступлении ДТП, за них не будет.

Посмотрим теперь, чем отличается ОСАГО полис от КАСКО.

Чем отличаются страховки КАСКО и ОСАГО? Стоимость, страховые выплаты

Отличия страховок Осаго и Каско

Это разные полисы и один дополняет другой. В чем же отличие КАСКО документа от ОСАГО?

  • ОСАГО – обязательный полис, КАСКО – добровольный
  • ОСАГО страхует ответственность виновника происшествия, КАСКО – ваш автомобиль
  • При обязательном страховании есть лимит выплат, при добровольном – он отсутствует
  • Стоимость ОСАГО фиксированная, КАСКО меняется, исходя из разных факторов. Обязательный полис страхования стоит дешевле
  • Полис ОСАГО позволит (не обязательно) застраховать жизнь/здоровье, в КАСКО этого нет

Страховые выплаты ОСАГО/КАСКО

Разберем несколько ситуаций, часто возникающих при ДТП, чтобы вы поняли, чем отличается страховка ОСАГО для страхователя от КАСКО.

  • У вас ОСАГО и вы виновник ДТП. По закону установлена предельная сумма компенсации. Если её хватит, чтобы покрыть ущерб, нанесенный другому ТС, хорошо. В противном случае, вам придется доплатить. Чтобы не платить, можно оформить полис ДОСАГО, увеличивающий предельную сумму компенсации. Однако свой автомобиль придется ремонтировать самому
  • Вы потерпевший, а у виновника документ ОСАГО. Страховая компания оценивает ущерб и выплачивает вам (есть определенный период, устанавливаемый законом) денежную сумму. Однако ремонт ТС выполняете вы, и вполне допускается, что компенсации не хватит на покрытие ремонтных расходов. Потому что, суммы выплачиваются маленькие. Выход из ситуации – обращение в суд, но на разбирательства в судебных инстанциях уйдет достаточно много времени, а автомобиль нельзя ремонтировать, пока не будет оглашен вердикт суда.
  • Ситуация, аналогичная пункту 2, но ваш автомобиль невозможно восстановить. Будет выплачена максимальная сумма страховки. Однако её может быть недостаточно, чтобы приобрести такую же машину. Предположим, ТС стоит 500 тыс., а страховая компания выплатила только 300. Оставшуюся сумму можно получить через суд.
  • Вы потерпевший, у виновника ДТП полис ОСАГО отсутствует. А раз его нет, страховая компания не станет выплачивать вам компенсацию. Придется обратиться в судебные инстанции.

Мы описали случаи, когда имелась страховка ОСАГО. И не всегда он может покрыть убытки. Поэтому рекомендуется оформлять и добровольный полис КАСКО, дающий больше преимуществ. Он покроет убытки при угоне, при ДТП, независимо от виновника происшествия, при стихийном бедствии и прочих страховых случаях. Вот зачем нужны КАСКО для страхователя и ОСАГО документ, и в чем разница между полисами.

Правда, есть минус. Стоимость полиса КАСКО повышается с увеличением покрытия ущерба. Плюс – российская бюрократия. Для оформления страхового случая могут потребоваться пакеты документов, на сбор которых уйдет определенное количество времени.

Есть КАСКО, нужен ли ОСАГО

Многие спрашивают, нужна ли страховка ОСАГО для автовладельца, если уже есть Каско?

От ОСАГО невозможно отказаться. Об этом мы писали выше. Это обязательный полис. Как говорится, хочешь — не хочешь, а автовладелец его должен получить. Но его одного может не хватить на покрытие расходов при ДТП. У полиса КАСКО больше возможностей.

Возьмем, к примеру, 4-ый случай ДТП, описанный выше. Сколько времени займет суд, неизвестно. Автомобиль ремонтировать нельзя. Значит, вы останетесь «без колес» на неопределенное время. А это большой дискомфорт, если вы привыкли к нему. При наличии полиса КАСКО можно быстрее урегулировать вопрос.

Теперь вы поняли, нужно ли оформлять ОСАГО полис, если уже есть Каско.

Стоимость полисов ОСАГО и КАСКО и страховые выплаты

Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законодательством. Все суммы фиксированные. Итоговая цена документа зависит от оценочной стоимости машины, её марки, возраста и мощности силовой установки. Допускается разница в стоимости полиса по регионам. К примеру, в Москве и МО цена ОСАГО может быть ниже, чем на Крайнем Севере.

Вариантов оформления документа три. На:

  • Автомобиль
  • Водителя
  • Автомашину и автовладельца

Стоимость добровольного полиса в разных страховых компаниях может отличаться. Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке и можно подключить дополнительные услуги. КАСКО оформляется на конкретный автомобиль, но в документ можно вписать неограниченное число лиц. Они получают право на управление этим ТС.

Максимальные компенсации по полису ОСАГО составляют 500/400 тыс. руб., если причинен вред здоровью или жизни/имуществу. Предельный срок выдачи страховки – 20 рабочих дней с момента поступления заявки от потерпевшей стороны.

По полису КАСКО ограничений в суммах нет. Она сразу прописывается в соглашении и выдается, если наступил страховой случай. Однако выдача страховки может затянуться на несколько месяцев.

Теперь рассмотрим ситуацию со страховками в нескольких ведущих отечественных компаниях.

Чем отличаются страховки КАСКО и ОСАГО? Стоимость, страховые выплаты

Ингоcстрах

ОСАГО

Для оформления нового соглашения нужно посетить офис/сайт компании. Через сайт достаточно будет регистрации в личном кабинете. Физ.лица должны указать данные паспорта страхователя и владельца ТС. Чтобы узнать стоимость, нужно ввести следующую информацию:

  • Город собственника
  • Категорию ТС
  • Серию, № и дату выдачи водительского удостоверения
  • Период страхования

Если нужно продлить договор, следует выбрать продлеваемый полис и совершить оплату.

На стоимость полиса влияют базовая ставка и коэффициент (он может понижаться и повышаться), учитывающий опыт вождения автовладельца и количество ДТП, в которых он побывал.

КАСКО

Здесь также можно все оформить через сайт. Для заключения нового соглашения понадобятся:

  • Паспорт/другой документ, подтверждающий личность страхователя
  • Паспорт ТС
  • Права
  • Документы, которые подтверждают интерес в сохранении ТС, если соглашение заключается не пользу собственника

Если договор будет подписывать представитель страхователя, понадобится его паспорт и доверенность.

Стоимость полиса КАСКО зависит от следующих факторов:

  • Базовой ставки
  • Региона эксплуатации автомашины
  • Мощности ТС
  • Возраста автовладельца, его стажа и истории вождения

Цена полиса может снизиться до 40%, если в периоды до заключения договора, не было аварий.

Узнать стоимость полиса можно прямо на сайте, введя необходимые данные.

Ренессанс

Аналогичная ситуация с полисом ОСАГО и в этой компании. Его также можно купить через сайт страховой организации. Он может быть выслан по электронной почте или доставлен курьером по указанному адресу. Оплата допускается банковской картой (можно через сайт) или наличными при получении правового документа.

При КАСКО имеется базовое покрытие, в которое входят риски, указанные ниже:

  • Угон
  • Ущерб
  • Полная гибель ТС
  • Эвакуация
  • Ремонт в техцентре
  • Франшиза – 20 тыс
  • Одноразовая замена стеклянных элементов без справок
  • Аварийный комиссар, если участников ДТП 2 и более. В услугу включен сбор справок

Стоимость полиса можно почти вдвое снизить, если выбрать опцию «Страхование при угоне или полной гибели ТС». Точный расчет стоимости выполняется с помощью калькулятора, размещенного на сайте.

Росгосстрах

Для оформления полиса ОСАГО Росгосстрах требует от страхователя паспорт, права. ПТС и СТС. Если автомобиль старше 3 лет, к этим документам добавляется действующая диагностическая карта. Цена полиса фиксированная, но можно немного сэкономить.

Если машина эксплуатируется сезонно, можно заплатить только за период использования ТС. При безаварийной езде в прошлом году, при следующем договоре к расчету применяется КБМ. Это коэффициент бонус-малус, снижающий стоимость ОСАГО.

Есть четыре варианта оформления полиса КАСКО в Росгосстрах

Новичкам предлагаются два вида КАСКО:

  • Ничего лишнего. Стоимость минимальная, но набор рисков – максимальный
  • Антикризисное КАСКО. Защита только от крупных рисков, которые были непредвиденны, и выплаты по страховым случаям, не предусмотренными полисом ОСАГО

Для опытных автовладельцев:

  • Эконом. Оплачивается только 50% стоимости полиса. Если наступит страховой случай, нужно будет выплатить оставшуюся половину
  • Защита от ДТП. Можно приобрести полис, защищающий вас на дороге от водителей новичков

Росгосстрах также предлагает оплатить полис КАСКО в рассрочку. Вариантов два:

  • Когда заключается соглашение, страхователь платит половину стоимости. Потом, в течение квартала он вносит еще 50%
  • Здесь будет 3 платежа. В начале – 40%, в течение квартала – 30, а в следующие 3 месяца – еще 30% стоимости

Оформив КАСКО в Росгосстрахе, можно получить бесплатный эвакуатор (расходы до 3 тыс. руб. компенсируются), направление на ремонт через 3 дня, выплаты без учета износа, обслуживание без очереди в центре урегулирования убытков компании.

23.04.2019 Это Просто

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *