Банковская карта Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка. Условия, кэшбэк, плюсы и минусы.

Несмотря на общую систему лояльности, условия карт Тинькофф и Альфы сильно отличаются, о чем и поговорим в данном видео. Так же для удобства отдельно сравним предложения банков по кредитной карте Яндекс.Плюс и по дебетовой.

Можете воспользоваться тайм-кодами в описании к видео, если сразу хотите перейти к определенному разделу в видео.

Итак, начнем с двух основных параметров, которые слабо отличаются. Это обслуживание и бонусная программа.

Бесплатный выпуск и обслуживание по карте Яндекс.Плюс

Выпуск и обслуживание карт Яндекс.Плюс абсолютно бесплатно. Для этого не нужно выполнять никаких дополнительных условий. Подобное правило справедливо для кредитных и дебетовых карт Тинькофф и Альфа-банка. Но с одним уточнением.

В случае кредитной карты Яндекс.Плюс от Альфа-Банка обслуживание бесплатно только первый год, далее стоимость годового обслуживания составит 490 рублей.

Заявку на любую из карт можно оставить только онлайн.

Бонусная программа по карте Яндекс.Плюс

Карта Яндекс.Плюс совмещает в себя программы лояльности банка и Яндекса, помимо которых вы получаете все преимущества подписки Яндекс.Плюс. Обо всем по порядку.

Вы получаете 5% кэшбэка за покупки в 4х категориях:

  • Рестораны – куда входит в том числе и фастфуд
  • Развлечения – включает в себя аттракционы, цирки, видеоигры, музыкальные концерты и билеты в театр
  • Спорт – обычные покупки в любых спортивных магазинах
  • Образование – покупка онлайн-курсов, траты в любых образовательных учреждениях

Банковская карта Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка. Условия, кэшбэк, плюсы и минусы.

Помимо этого, вы получаете 5% кэшбэка во всех сервисах Яндекса. К которым относятся: Еда, Такси, сервис Беру, Афиша, Драйв, Кинопоиск и другие. При этом в одном сервисе предусмотрен удвоенный кэшбэк 10%. Сервис регулярно меняется каждые три месяца. Сейчас это Яндекс.Такси

За все остальные покупки предусмотрен кэшбэк 1%.

Банковская карта Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка. Условия, кэшбэк, плюсы и минусы.

Помимо озвученных выше бонусных программ вы получаете подписку Яндекс.Плюс за 169 рублей в месяц, которые возвращаются на карту, если вы потратили более 5 000 рублей за отчетный период. Подписка предоставляет множество бонусов, среди которых прослушивание Яндекс.Музыки без рекламы и просмотр фильмов и сериалов на Кинопоиске.

От подписки можно в любой момент отказаться.

Банковская карта Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка. Условия, кэшбэк, плюсы и минусы.

Если вы оформили карту Яндекс.Плюс от Тинькофф, то дополнительно можете воспользоваться спец предложения партнеров банка, по которым можно получить кэшбэк до 30%. К тому же в мобильном приложении Тинькофф вы можете получить дополнительные бонусы за покупки в категориях «Кино» и «Цветы».

Кэшбэк начисляется рублями в конце расчетного периода. Максимальная сумма в месяц – 6 000 рублей.

Альфа-Банк для своей карты Яндекс.Плюс тоже начисляет кэшбэк в конце месяца рублями. При этом месячный лимит больше и составляет 7 000 рублей. Помимо указанных выше бонусов Альфа начисляет до 6% кэшбэка на путешествия.

Так же есть отличия в самом процессе начисления бонусов. У Тинькофф при совершении операции происходит округление кэшбэка до меньшего целого. Альфа же может начислять дробные значения, то есть действует без округления.

Обзор и сравнение свойств кредитных карт Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка

Кредитный лимит и процентная ставка карты Яндекс.Плюс

Кредитный лимит для карты Яндекс.Плюс от Тинькофф составляет 700 000 рублей, процентная ставка составляет от 15% до 29.9% годовых.

В случае предложения от Альфа-Банка – максимальный лимит составляет 500 000 рублей, процентная ставка от 11.99% годовых. Максимальная ставка в тарифах не указана, но полагаю составляет тоже где-то около 30% годовых.

Стоит иметь ввиду, что для новых клиентов без кредитной истории банки будут выдавать небольшие кредиты и под большие процентные ставки.

Банковская карта Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка. Условия, кэшбэк, плюсы и минусы.

Грейс-период кредитных карт Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка

Следующим важным параметром является грейс-период.

Кредитная карта Яндес.Плюс от Тинькофф банка предоставляет честный льготный период сроком до 55 дней. О том, что такое честный и нечестный грейс-периоды мы рассказывали в отдельном видео на канале. Если кратко, то за все покупки, совершенные в течение месяца, у вас будут следующие за ним 25 дней на погашение образовавшейся задолженности.

При использовании беспроцентного периода все равно необходимо платить минимальный платеж, не более 8% от задолженности. Минимальная сумма при этом составляет 600 рублей.

Помимо льготного периода держатели карты от Тинькофф могут воспользоваться покупкой в рассрочку у партнеров банка. В таком случае сумма покупки будет делиться на равные платежи на весь период задолженности. Без начисления дополнительных процентов.

Кредитная карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка имеет нечестный грейс-период до 60 дней. За все покупки, которые вы совершаете в течение указанного срока вы должны рассчитаться до истечения этих 60 дней.

Минимальный платеж при этом составит от 3% до 10% от суммы задолженности при минимальной сумме в 300 рублей.

Банковская карта Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка. Условия, кэшбэк, плюсы и минусы.

Рефинансирование кредита с помощью кредитных карт Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка

Оба банка – Тинькофф и Альфа – предоставляют услугу по рефинансированию кредита. Напрямую на страницах карт Яндекс.Плюс об этом не сказано, но есть информация о возможности перевода задолженности у фирменных продуктов данных банков – для карт Тинькофф.Платинум и «100 дней без %».

Снятие наличных с кредитных карт Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка

По кредитке Яндекс.Плюс от Тинькофф снятие наличных до 100 000 рублей происходит с комиссией 390 рублей за операцию. При снятии сумм свыше 100 000 рублей комиссия составляет 2% плюс 390 рублей.

Альфа-Банк же при снятии наличных взимает 2.9%, минимально 290 рублей.

В любом случае снятие наличных с кредитных карт крайне невыгодно, потому что помимо комиссии вы получите ещё повышенную процентную ставку на снятые деньги.

Для бесплатного снятия наличных можете воспользоваться картой «100 дней без %» от Альфа-Банка. Она позволяет снимать ежемесячно 50 000 рублей без дополнительных комиссий.

Банковская карта Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка. Условия, кэшбэк, плюсы и минусы.

Лимиты по карте Яндекс.Плюс

Тинькофф и Альфа-Банк позволяют установить в личном кабинете дневные и месячные лимиты на все операции по картам Яндекс.Плюс. Вы можете задать максимальные значения на покупки, снятие наличных и операции в интернете.

Это позволит избежать нежелательных трат и больших комиссий.

Недостатки кредитных карт Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа банка

Карту могут не одобрить

Кредитную карту могут не одобрить без объяснения причин. Подобное ограничение действует для любых кредитных организаций. При этом Тинькофф известен повышенным процентом одобрения в сравнении с другими банками.

Также нужно учитывать и размер одобренного кредитного лимита. Для новых клиентов, у которых отсутствует кредитная история, выдаваемые суммы будут небольшими. Но с течением времени и при своевременном погашении задолженности одобряемые лимиты будут расти.

Дополнительные платные услуги

Финансовые организации часто навязывают дополнительные платные услуги.

Тинькофф может подключить страховую защиту за 0.89% от задолженности и подключить СМС-информирование за 59 рублей в месяц.
Альфа-Банк же подключает Альфа-Чек за 59 руб/мес и также навязывает страховых услуги.

В любом случае, вы всегда можете отказаться от дополнительных платных опций в личном кабинете банка или по телефону.

Нельзя иметь другую кредитку банка

Кредитную карту Яндекс.Плюс от Тинькофф нельзя совмещать с другой кредитной картой от данного банка. Такое же ограничение работает и в случае с дебетовым вариантом, который не удастся иметь одновременно с Тинькофф Блэком.

У Альфы такая же история, карту нельзя совмещать с некоторыми другими продуктами банка. К примеру, не получится оформить Яндекс.Плюс при наличии Альфы-Карты или карты Cashback.

Особенности дебетовых карт Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа банка

Процент на остаток по карте Яндекс.Плюс

Тинькофф начисляет 5% годовых на остаток при совершении покупок от 50 000 рублей за расчетный период. Если меньше – то ставка снижается до 1%. При этом максимальная сумма, на которую начисляются бонусы составляет 300 000 рублей.

Условия не совсем приятные. Для сравнения по дебетовой карте Tinkoff Black необходимо тратить 3 000 рублей для получения 5% на остаток. То есть в разы меньше чем для карты Яндекс.Плюс.

Альфа же имеет чуть более демократичные условия. Банк начисляет 4% годовых на остаток, если сумма покупок превысила 10 000 рублей в месяц. И 5% годовых, если сумма превысила 100 000 рублей.

Банковская карта Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка. Условия, кэшбэк, плюсы и минусы.

Снятие наличных по карте Яндекс.Плюс

Тинькофф для своей фирменной карты Тинькофф.Блэк позволял снимать наличные во всех банкоматах по всему миру без комиссии. Единственно ограничение было только на минимальную сумму снятия.

В случае же с картой Яндекс.Плюс наличные можно снимать только в банкоматах Тинькофф и максимально 150 000 рублей в месяц. То есть карта подходит больше для онлайн-оплаты товаров и услуг.

Альфа-Банк же позволяет снимать деньги в своих банкоматах и в банкоматах партнерской сети, куда входят, к примеру, Открытие, Промсвязьбанк и Газпромбанк.

Если же вы совершили покупки за месяц свыше 10 000 рублей или имеете остаток на карте свыше 30 000 рублей, то можете снимать без комиссии деньги в любых банкоматах по всему миру. Ограничение лишь на максимальную сумму в месяц – 50 000 рублей.
При невыполнении указанных условий комиссия за снятие составит 1.99%, минимально 199 рублей.

Банковская карта Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка. Условия, кэшбэк, плюсы и минусы.

Дополнительные параметры и ограничения по карте Яндекс.Плюс

Кратко пройдемся по другим параметрам.

Тинькофф и Альфа-Банк предоставляют СМС-информирование об операциях за 59 и 99 рублей в месяц соответственно.

Карты от обоих банков позволяют совершать бесплатные переводы в другие банки до 20 000 рублей в месяц. При превышении указанного лимита комиссия составит 1.5%.

Тинькофф Блэк позволяет в личном кабинете открыть несколько дополнительных счетов к карте в разной валюте. К сожалению, для карты Яндекс.Плюс такого сделать нельзя.

Подведем итог. Кредитка у Тинькофф получилась, на наш взгляд лучше. Там бесплатное обслуживание, в отличие от Альфы, где со второго года придется ежегодно платить по 490 рублей. К тому же есть возможность воспользоваться беспроцентной рассрочкой у партнеров банка.

В случае же дебетовых карт каждый банк имеет свои преимущества. Альфа позволяет снимать наличные почти во всех банкоматах и более удобные условия для получения повышенного процента на остаток. В свою очередь Тинькофф предлагает улучшенный кэшбэк благодаря партнерской сети и мобильному приложению.

23.08.2020 Это Просто