UPD: карту теперь выпускает только Альфа-банк. Ранее еще была возможность оформления данной карты у Тинькофф
Оформить дебетовую или кредитную карту
Несмотря на общую систему лояльности, условия карт Тинькофф и Альфы сильно отличаются, о чем и поговорим в данном видео. Так же для удобства отдельно сравним предложения банков по кредитной карте Яндекс.Плюс и по дебетовой.
Можете воспользоваться тайм-кодами в описании к видео, если сразу хотите перейти к определенному разделу в видео.
Итак, начнем с двух основных параметров, которые слабо отличаются. Это обслуживание и бонусная программа.
Топ самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком:
Бесплатный выпуск и обслуживание по карте Яндекс.Плюс
Выпуск и обслуживание карт Яндекс.Плюс абсолютно бесплатно. Для этого не нужно выполнять никаких дополнительных условий. Подобное правило справедливо для кредитных и дебетовых карт Тинькофф и Альфа-банка. Но с одним уточнением.
В случае кредитной карты Яндекс.Плюс от Альфа-Банка обслуживание бесплатно только первый год, далее стоимость годового обслуживания составит 490 рублей.
Заявку на любую из карт можно оставить только онлайн.
Бонусная программа по карте Яндекс.Плюс
Карта Яндекс.Плюс совмещает в себя программы лояльности банка и Яндекса, помимо которых вы получаете все преимущества подписки Яндекс.Плюс. Обо всем по порядку.
Вы получаете 5% кэшбэка за покупки в 4х категориях:
- Рестораны – куда входит в том числе и фастфуд
- Развлечения – включает в себя аттракционы, цирки, видеоигры, музыкальные концерты и билеты в театр
- Спорт – обычные покупки в любых спортивных магазинах
- Образование – покупка онлайн-курсов, траты в любых образовательных учреждениях
Помимо этого, вы получаете 5% кэшбэка во всех сервисах Яндекса. К которым относятся: Еда, Такси, сервис Беру, Афиша, Драйв, Кинопоиск и другие. При этом в одном сервисе предусмотрен удвоенный кэшбэк 10%. Сервис регулярно меняется каждые три месяца. Сейчас это Яндекс.Такси
За все остальные покупки предусмотрен кэшбэк 1%.
Помимо озвученных выше бонусных программ вы получаете подписку Яндекс.Плюс за 169 рублей в месяц, которые возвращаются на карту, если вы потратили более 5 000 рублей за отчетный период. Подписка предоставляет множество бонусов, среди которых прослушивание Яндекс.Музыки без рекламы и просмотр фильмов и сериалов на Кинопоиске.
От подписки можно в любой момент отказаться.
Если вы оформили карту Яндекс.Плюс от Тинькофф, то дополнительно можете воспользоваться спец предложения партнеров банка, по которым можно получить кэшбэк до 30%. К тому же в мобильном приложении Тинькофф вы можете получить дополнительные бонусы за покупки в категориях «Кино» и «Цветы».
Кэшбэк начисляется рублями в конце расчетного периода. Максимальная сумма в месяц – 6 000 рублей.
Альфа-Банк для своей карты Яндекс.Плюс тоже начисляет кэшбэк в конце месяца рублями. При этом месячный лимит больше и составляет 7 000 рублей. Помимо указанных выше бонусов Альфа начисляет до 6% кэшбэка на путешествия.
Так же есть отличия в самом процессе начисления бонусов. У Тинькофф при совершении операции происходит округление кэшбэка до меньшего целого. Альфа же может начислять дробные значения, то есть действует без округления.
Обзор и сравнение свойств кредитных карт Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка
Кредитный лимит и процентная ставка карты Яндекс.Плюс
Кредитный лимит для карты Яндекс.Плюс от Тинькофф составляет 700 000 рублей, процентная ставка составляет от 15% до 29.9% годовых.
В случае предложения от Альфа-Банка – максимальный лимит составляет 500 000 рублей, процентная ставка от 11.99% годовых. Максимальная ставка в тарифах не указана, но полагаю составляет тоже где-то около 30% годовых.
Стоит иметь ввиду, что для новых клиентов без кредитной истории банки будут выдавать небольшие кредиты и под большие процентные ставки.
Грейс-период кредитных карт Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка
Следующим важным параметром является грейс-период.
Кредитная карта Яндес.Плюс от Тинькофф банка предоставляет честный льготный период сроком до 55 дней. О том, что такое честный и нечестный грейс-периоды мы рассказывали в отдельном видео на канале. Если кратко, то за все покупки, совершенные в течение месяца, у вас будут следующие за ним 25 дней на погашение образовавшейся задолженности.
При использовании беспроцентного периода все равно необходимо платить минимальный платеж, не более 8% от задолженности. Минимальная сумма при этом составляет 600 рублей.
Помимо льготного периода держатели карты от Тинькофф могут воспользоваться покупкой в рассрочку у партнеров банка. В таком случае сумма покупки будет делиться на равные платежи на весь период задолженности. Без начисления дополнительных процентов.
Кредитная карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка имеет нечестный грейс-период до 60 дней. За все покупки, которые вы совершаете в течение указанного срока вы должны рассчитаться до истечения этих 60 дней.
Минимальный платеж при этом составит от 3% до 10% от суммы задолженности при минимальной сумме в 300 рублей.
Рефинансирование кредита с помощью кредитных карт Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка
Оба банка – Тинькофф и Альфа – предоставляют услугу по рефинансированию кредита. Напрямую на страницах карт Яндекс.Плюс об этом не сказано, но есть информация о возможности перевода задолженности у фирменных продуктов данных банков – для карт Тинькофф.Платинум и «100 дней без %».
Снятие наличных с кредитных карт Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа-банка
По кредитке Яндекс.Плюс от Тинькофф снятие наличных до 100 000 рублей происходит с комиссией 390 рублей за операцию. При снятии сумм свыше 100 000 рублей комиссия составляет 2% плюс 390 рублей.
Альфа-Банк же при снятии наличных взимает 2.9%, минимально 290 рублей.
В любом случае снятие наличных с кредитных карт крайне невыгодно, потому что помимо комиссии вы получите ещё повышенную процентную ставку на снятые деньги.
Для бесплатного снятия наличных можете воспользоваться картой «100 дней без %» от Альфа-Банка. Она позволяет снимать ежемесячно 50 000 рублей без дополнительных комиссий.
Лимиты по карте Яндекс.Плюс
Тинькофф и Альфа-Банк позволяют установить в личном кабинете дневные и месячные лимиты на все операции по картам Яндекс.Плюс. Вы можете задать максимальные значения на покупки, снятие наличных и операции в интернете.
Это позволит избежать нежелательных трат и больших комиссий.
Недостатки кредитных карт Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа банка
Карту могут не одобрить
Кредитную карту могут не одобрить без объяснения причин. Подобное ограничение действует для любых кредитных организаций. При этом Тинькофф известен повышенным процентом одобрения в сравнении с другими банками.
Также нужно учитывать и размер одобренного кредитного лимита. Для новых клиентов, у которых отсутствует кредитная история, выдаваемые суммы будут небольшими. Но с течением времени и при своевременном погашении задолженности одобряемые лимиты будут расти.
Дополнительные платные услуги
Финансовые организации часто навязывают дополнительные платные услуги.
Тинькофф может подключить страховую защиту за 0.89% от задолженности и подключить СМС-информирование за 59 рублей в месяц.
Альфа-Банк же подключает Альфа-Чек за 59 руб/мес и также навязывает страховых услуги.
В любом случае, вы всегда можете отказаться от дополнительных платных опций в личном кабинете банка или по телефону.
Нельзя иметь другую кредитку банка
Кредитную карту Яндекс.Плюс от Тинькофф нельзя совмещать с другой кредитной картой от данного банка. Такое же ограничение работает и в случае с дебетовым вариантом, который не удастся иметь одновременно с Тинькофф Блэком.
У Альфы такая же история, карту нельзя совмещать с некоторыми другими продуктами банка. К примеру, не получится оформить Яндекс.Плюс при наличии Альфы-Карты или карты Cashback.
Особенности дебетовых карт Яндекс.Плюс от Тинькофф и Альфа банка
Процент на остаток по карте Яндекс.Плюс
Тинькофф начисляет 5% годовых на остаток при совершении покупок от 50 000 рублей за расчетный период. Если меньше – то ставка снижается до 1%. При этом максимальная сумма, на которую начисляются бонусы составляет 300 000 рублей.
Условия не совсем приятные. Для сравнения по дебетовой карте Tinkoff Black необходимо тратить 3 000 рублей для получения 5% на остаток. То есть в разы меньше чем для карты Яндекс.Плюс.
Альфа же имеет чуть более демократичные условия. Банк начисляет 4% годовых на остаток, если сумма покупок превысила 10 000 рублей в месяц. И 5% годовых, если сумма превысила 100 000 рублей.
Снятие наличных по карте Яндекс.Плюс
Тинькофф для своей фирменной карты Тинькофф.Блэк позволял снимать наличные во всех банкоматах по всему миру без комиссии. Единственно ограничение было только на минимальную сумму снятия.
В случае же с картой Яндекс.Плюс наличные можно снимать только в банкоматах Тинькофф и максимально 150 000 рублей в месяц. То есть карта подходит больше для онлайн-оплаты товаров и услуг.
Альфа-Банк же позволяет снимать деньги в своих банкоматах и в банкоматах партнерской сети, куда входят, к примеру, Открытие, Промсвязьбанк и Газпромбанк.
Если же вы совершили покупки за месяц свыше 10 000 рублей или имеете остаток на карте свыше 30 000 рублей, то можете снимать без комиссии деньги в любых банкоматах по всему миру. Ограничение лишь на максимальную сумму в месяц – 50 000 рублей.
При невыполнении указанных условий комиссия за снятие составит 1.99%, минимально 199 рублей.
Дополнительные параметры и ограничения по карте Яндекс.Плюс
Кратко пройдемся по другим параметрам.
Тинькофф и Альфа-Банк предоставляют СМС-информирование об операциях за 59 и 99 рублей в месяц соответственно.
Карты от обоих банков позволяют совершать бесплатные переводы в другие банки до 20 000 рублей в месяц. При превышении указанного лимита комиссия составит 1.5%.
Тинькофф Блэк позволяет в личном кабинете открыть несколько дополнительных счетов к карте в разной валюте. К сожалению, для карты Яндекс.Плюс такого сделать нельзя.
Подведем итог. Кредитка у Тинькофф получилась, на наш взгляд лучше. Там бесплатное обслуживание, в отличие от Альфы, где со второго года придется ежегодно платить по 490 рублей. К тому же есть возможность воспользоваться беспроцентной рассрочкой у партнеров банка.
В случае же дебетовых карт каждый банк имеет свои преимущества. Альфа позволяет снимать наличные почти во всех банкоматах и более удобные условия для получения повышенного процента на остаток. В свою очередь Тинькофф предлагает улучшенный кэшбэк благодаря партнерской сети и мобильному приложению.